Les taux hypothécaires baissent le jour de la Fed. Taux hypothécaires du jour pour le 31 juillet 2024

2024-08-01 08:28:57

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est de 6,85 % aujourd’hui, en baisse de -0,02 % par rapport à la semaine dernière. Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans est de 6,33 %, ce qui représente une augmentation de 0,01 % par rapport à la semaine dernière. Pour un aperçu de l’évolution des taux hypothécaires, consultez le graphique ci-dessous.

La Réserve fédérale a retardé la baisse des taux d’intérêt en raison de la lenteur de l’inflation. Si les experts s’attendent toujours à ce que les taux hypothécaires baissent progressivement dans les mois à venir, les prévisions du marché immobilier peuvent toujours changer en fonction des données économiques, des événements géopolitiques et d’autres facteurs.

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Taux hypothécaires moyens actuels

Refinancement hypothécaire

Taux hypothécaires moyens actuels au 1er août 2024, comparés à ceux d’il y a une semaine. Nous utilisons les données de taux collectées par Bankrate telles que rapportées par les prêteurs aux États-Unis.

La Réserve fédérale pourrait bientôt réduire ses taux d’intérêt, ce qui aura une incidence sur les taux hypothécaires. Pour savoir quel montant de maison vous pouvez vous permettre, saisissez vos informations ci-dessous et obtenez un devis de prêt hypothécaire personnalisé auprès de l’un des prêteurs partenaires de CNET.

À propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose des taux partenaires de prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

Quel est un bon type et une bonne durée de prêt hypothécaire ?

Chaque prêt hypothécaire est assorti d’une durée de prêt ou d’un calendrier de remboursement. Les durées de prêt hypothécaire les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires de 10, 20 et 40 ans. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt est fixé pour la durée du prêt, ce qui offre une stabilité. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt n’est fixé que pendant une certaine période (généralement cinq, sept ou dix ans), après quoi le taux est ajusté chaque année en fonction du marché. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont une meilleure option si vous envisagez de vivre dans une maison à long terme, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux moyen des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans est aujourd’hui de 6,85 %. Un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est la durée de prêt la plus courante. Il aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire sur 15 ans, mais vous aurez un paiement mensuel moins élevé.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Aujourd’hui, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans est de 6,33 %. Bien que vos mensualités soient plus élevées qu’avec un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, un prêt sur 15 ans est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permet de payer moins d’intérêts à long terme et de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,42 % aujourd’hui. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt de lancement plus bas avec un ARM 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais vous pourriez payer plus après cette période, selon la façon dont le taux s’ajuste chaque année. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison dans les cinq ans, un ARM pourrait être une bonne option.

Tendances actuelles des taux hypothécaires

Au début de la pandémie, les taux hypothécaires étaient proches de leurs plus bas records, autour de 3 %. Tout cela a changé lorsque l’inflation a commencé à grimper et que la Réserve fédérale a lancé une série de hausses agressives des taux d’intérêt à partir de mars 2022 pour ralentir l’économie, ce qui a indirectement fait grimper les taux hypothécaires.

Aujourd’hui, plus de deux ans plus tard, les taux hypothécaires se situent toujours autour de 7 %. Au cours des derniers mois, les taux hypothécaires ont fluctué en fonction des données économiques et des attentes des investisseurs quant au moment où la Fed commencera à baisser ses taux.

Les acheteurs de logements d’aujourd’hui ont moins de marge de manœuvre dans leur budget pour payer le prix d’un logement en raison des taux hypothécaires élevés et des prix élevés de l’immobilier. Le nombre limité de logements et la faible croissance des salaires contribuent également à la crise de l’accessibilité et à la faiblesse de la demande de prêts hypothécaires.

Quand les taux hypothécaires vont-ils baisser ?

La plupart des experts prévoient que les taux hypothécaires tomberont sous les 7 % dans les mois à venir. Cependant, une tendance à la baisse durable dépendra de plusieurs facteurs, notamment de l’inflation à venir et des données sur l’emploi.

La Fed n’a pas relevé ses taux d’intérêt depuis près d’un an, mais une baisse effective des taux ne semble pas imminente. Certains experts estiment que la première baisse pourrait intervenir dès le mois de juillet, même s’il est plus probable que la Fed baisse ses taux en septembre ou en novembre.

« Si la Fed prend des mesures plus tard cette année, le signal sera suffisant pour le marché hypothécaire et les taux hypothécaires commenceront à baisser », a déclaré Selma Heppéconomiste en chef chez CoreLogic. « Dans ce cas, les taux hypothécaires pourraient se situer autour de 6,5 % à la fin de l’année. »

Une chose est sûre : les acheteurs de maisons ne verront pas leurs prêts hypothécaires baisser du jour au lendemain, et un retour aux taux hypothécaires de 2 à 3 % d’il y a quelques années est peu probable.

Voici un aperçu des taux hypothécaires moyens prévus par certaines grandes autorités du logement.

Calculez votre mensualité hypothécaire

L’obtention d’un prêt hypothécaire doit toujours dépendre de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Le plus important est d’établir un budget et d’essayer de rester dans les limites de vos moyens. Le calculateur de prêt hypothécaire de CNET ci-dessous peut aider les acheteurs de maison à se préparer aux paiements hypothécaires mensuels.

Comment puis-je obtenir les taux hypothécaires les plus bas ?

Bien que les taux hypothécaires et les prix de l’immobilier soient élevés, le marché immobilier ne sera pas inabordable pour toujours. C’est toujours le bon moment pour économiser pour une mise de fonds et améliorer votre cote de crédit afin de vous aider à obtenir un taux hypothécaire compétitif lorsque le moment sera venu.

Économisez pour un acompte plus important : Bien qu’un acompte de 20 % ne soit pas requis, un versement initial plus important signifie contracter un prêt hypothécaire plus petit, ce qui vous aidera à économiser des intérêts.
Améliorez votre cote de crédit : Vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel avec un score de crédit de 620, mais un score plus élevé d’au moins 740 vous permettra d’obtenir de meilleurs taux.
Rembourser la dette : Les experts recommandent un ratio dette/revenu de 36 % ou moins pour vous aider à bénéficier des meilleurs taux. Ne pas avoir d’autres dettes vous permettra de mieux gérer vos paiements mensuels.
Prêts et aides à la recherche : Les prêts parrainés par le gouvernement ont des conditions d’emprunt plus souples que les prêts conventionnels. Certains programmes parrainés par le gouvernement ou privés peuvent également vous aider à payer votre mise de fonds et vos frais de clôture.
Comparez les prêteurs : Rechercher et comparer plusieurs offres de prêt auprès de différents prêteurs peut vous aider à obtenir le taux hypothécaire le plus bas adapté à votre situation.

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