Le groupe d’assurance Zurich se présente comme «l’un des assureurs les plus expérimentés au monde“.
Elle commercialise fièrement son engagement continu envers le sport à travers des partenariats, notamment avec Club de football de Melbourne équipes masculines et féminines de l’AFL, avec le logo de Zurich figurant en évidence sur les maillots des joueurs.
Que couvrait la police d’assurance de Zurich ?
Comme pour tout ce qui concerne les polices d’assurance, les détails se trouvent souvent dans les petits caractères.
Sans accès au libellé exact de la police d’assurance ou à la déclaration de divulgation du produit dans l’affaire AFL, nous ne pouvons que nous fier à ce qui a été rapporté publiquement.
Zurich Active est une police d’assurance-vie décrite comme une « police unique basée sur la gravité avec une longue liste d’événements de santé couverts ».
En termes simples, cette police hybride combine une assurance traumatisme et une assurance vie pour couvrir les blessures entrant dans les paramètres des « événements de santé actifs » énumérés, sous réserve du respect des conditions d’éligibilité.
Les indemnités varient en fonction de la gravité et comprennent des paiements uniques (somme forfaitaire) et des réclamations multiples.
Cela comprend encéphalopathie traumatique chronique (CTE), syndrome post-commotionnel ou tout autre diagnostic futur lié à un traumatisme crânien.
Les sports de contact et les athlètes commencent à prendre conscience des dangers des commotions cérébrales et des coups à la tête.
L’impact sur les athlètes et l’ensemble de la communauté sportive
Un examen plus approfondi des reportages sur l’annonce de Zurich montre qu’il ne s’agit pas seulement d’un problème de l’AFL, mais qu’il semble avoir un impact sur d’autres «sports professionnels à haut contact« comme le rugby et la boxe.
À ce stade, il semble que l’exclusion des blessures par commotion cérébrale affecte uniquement la police Zurich Active couvrant les joueurs professionnels.
Selon rapportsZurich a indiqué que d’autres politiques – telles que la police d’assurance collective de l’AFL Players Association (AFLPA) couvrant l’assurance invalidité totale et permanente souscrite par l’intermédiaire de son fonds de pension pour les joueurs de l’AFL – ne sont pas concernées par la décision.
Mais même si les autres politiques restent inchangées pour l’instant, quel message cette décision envoie-t-elle à la communauté sportive au sens large ?
Inquiétudes des agents de joueurs, commentateurs de football et d’autres suggèrent que cette décision pourrait avoir des conséquences de grande portée, tirant la sonnette d’alarme selon laquelle les joueurs professionnels se retrouvent désormais avec encore moins d’options en matière d’indemnisation et de soutien s’ils sont touchés par une commotion cérébrale.
Contrairement à la plupart des travailleurs, la grande majorité des athlètes professionnels sont exclus des régimes d’indemnisation des accidents du travail (dans certains cas, les boxeurs et les jockeys sont couverts).
À la Enquête sénatoriale de 2023 Concernant les commotions cérébrales et les traumatismes crâniens répétés dans les sports de contact, l’AFLPA a fourni des détails sur la gamme de mécanismes de soutien qu’elle met à la disposition des joueurs.
L’AFLPA fait des progrès en matière de soutien aux joueurs passés et présents, mais l’organisation dispose de ressources limitées et dépend du soutien financier de l’AFL.
Bien que ces mesures soient positives, il est peu probable que l’AFLPA soit à elle seule en mesure de couvrir le volume des réclamations et les coûts à long terme.
L’assurance est essentielle pour le sport
La voix la plus inquiétante vient peut-être du secteur des assurances lui-même.
Le Conseil des assurances d’Australie (ICA) a soumis à l’enquête sénatoriale de 2023 que :
la disponibilité d’une assurance, notamment d’une assurance responsabilité civile, est essentielle à la participation continue aux sports à tous les niveaux.
L’ICA a averti que pour la grande majorité des clubs et organisations sportives, « l’absence de la protection financière fournie par l’assurance signifierait qu’ils ne pourraient plus continuer à fonctionner ».
En résumé, cela signifie « pas d’assurance, pas de sport ».
Pourquoi maintenant ?
Selon les médias, Zurich a revu sa politique active « en fonction des évolutions médicales ».
Mais d’autres événements ont peut-être aussi influencé cette décision.
Le coût élevé de ces blessures est désormais bien et véritablement sorti de l’ombre.
En 2022, l’ancien joueur de North Melbourne et de Melbourne, Shaun Smith, a reçu un versement de 1,4 million de dollars australiens après que l’assureur MLC a évalué sa réclamation dans le cadre de sa police d’assurance personnelle, souscrite des décennies plus tôt par le biais de sa caisse de retraite.
Le rapport médical de Smith a montré qu’il avait souffert d’une invalidité totale et permanente en raison de « lésions cérébrales résultant de coups à la tête ».
Au cours de l’année écoulée, rapports suggèrent qu’au moins trois autres joueurs ont reçu des paiements forfaitaires d’un million de dollars.
Les actuaires ont analysé les chiffres et ont probablement constaté une trajectoire ascendante dans l’évaluation des risques et des paiements.
Quelle est la prochaine étape ?
Le message à retenir de la décision de Zurich est clair : les commotions cérébrales ne sont plus dans l’ombre. Les coûts et les conséquences sont désormais visibles pour tous.
Les athlètes professionnels mettent leur corps et leur cerveau à rude épreuve, mais ne disposent que de mécanismes de soutien limités.
Si l’on replace les préoccupations de l’ICA dans le contexte plus large selon lequel l’absence d’assurance signifie l’absence de sport, il n’y a pas de temps à perdre.
L’enquête sénatoriale de 2023 a recommandé que les sports professionnels s’efforcent de résoudre le problème de la couverture d’assurance pour leurs athlètes et que les gouvernements des États et des territoires s’engagent avec les organisations sportives professionnelles pour examiner les régimes d’indemnisation des accidents du travail.
La réponse du gouvernement fédéral au rapport d’enquête du Sénat contribuera à apporter la clarté nécessaire et un plan pour l’avenir, notamment sur la manière de combler les lacunes si d’autres assureurs décident de suivre l’exemple de Zurich.
2024-08-16 06:20:00
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