Fin de la guerre des prix – où vous serez bientôt confronté à une assurance plus chère

C’est en fait une bonne chose que les entreprises dominent leur secteur en tant que leader incontesté du marché. Pour HUK Coburg, la position exceptionnelle qu’elle a acquise au fil des années à des conditions avantageuses parmi les assureurs automobiles allemands est actuellement un succès mitigé.

En 2023, ses presque 14 millions de clients lui ont fait perdre plus de 200 millions d’euros. La raison en est une « nouvelle réalité des dégâts », a déclaré le PDG Klaus-Jürgen Heitmann. Il y a plus d’accidents dont les réparations sont nettement plus coûteuses. De nouvelles augmentations de prix pour les assurés sont donc inévitables.

Cela ressemble à celui d’autres fournisseurs. Les prix avaient déjà considérablement augmenté. Quiconque assure aujourd’hui une voiture nouvellement achetée paie en moyenne 20 % de plus qu’il y a un an, a constaté le portail de comparaison Verivox en avril.

Même si l’inflation a globalement diminué de manière significative, certaines polices d’assurance continueront probablement à devenir plus chères en raison de l’augmentation des coûts. Les consommateurs doivent s’attendre à des surtaxes plus élevées pour les polices d’assurance immobilière et les assurances maladie privées, par exemple.

Ils bénéficiaient depuis longtemps d’une guerre des prix, notamment dans le domaine de l’assurance automobile. Cela a été alimenté par le fait que les contrats peuvent être résiliés chaque année et sont particulièrement souvent conclus par voie numérique. Selon l’association professionnelle GDV, 24 pour cent des propriétaires ont assuré leur voiture via Internet l’année dernière, tous produits confondus, cette proportion n’était que de 19 pour cent.

Les consommateurs continuent de compter sur des conseils personnalisés, notamment lorsqu’il s’agit d’offres à long terme et importantes telles que l’assurance vie, la retraite et l’assurance maladie complète.

L’année dernière, les assureurs automobiles ont subi une perte totale de plus de trois milliards d’euros. Malgré les augmentations de prix, les coûts devraient dépasser cette année les recettes des primes jusqu’à deux milliards d’euros, prévoyait en avril le directeur général de GDV, Jörg Asmussen. Le régulateur financier Bafin ne considère pas qu’il s’agisse d’une situation permanente acceptable.

« Surtout dans le secteur de l’assurance automobile, les augmentations de primes dans l’ensemble du secteur n’ont pas été suffisamment importantes pour permettre à l’entreprise de fonctionner de manière rentable », a déclaré Julia Wiens, directrice exécutive responsable de l’assurance, dans une interview. L’autorité n’acceptera pas de divisions durablement déficitaires. L’« attente claire » est que les assureurs apporteront de nouvelles améliorations l’année prochaine si nécessaire.

Le besoin de correction est susceptible de varier. Parce que les différents prestataires ont réalisé des performances très différentes, comme vient de le découvrir le « magazine de l’assurance ». Outre HUK Coburg, Signal Iduna, Provinzial et DEVK ont également dû déclarer des pertes élevées dans le secteur automobile.

Au moins 15 prestataires ont pu signaler un résultat positif malgré l’augmentation des coûts de réparation. Parmi eux se trouve également Allianz, qui a largement refusé de participer à la guerre des prix et pourrait donc probablement maintenir les conditions plus stables.

L’augmentation des plaintes adressées à la Bafin montre que les clients sont tout sauf enthousiastes à l’égard des ajustements. Leur nombre a augmenté de près de 40 pour cent en 2023. En fin de compte, ils doivent quand même payer davantage.

Cornelius Welp est correspondant commercial à Francfort. De là, il rend compte Les banques, Assurance et Investisseurs financiers et les entreprises.