La Fed devrait réduire ses taux d’intérêt cette semaine, une décision qui marquera probablement le début d’une baisse progressive du montant que les consommateurs paient pour les voitures, les maisons et tout ce qu’ils achètent à crédit.
Ne vous attendez pas à des changements soudains.
Les prêteurs et les marchés anticipent une baisse des taux depuis des semaines, donc « cela a été intégré dans le marché », a déclaré Jerry Nickelsburg, directeur de la faculté des prévisions économiques d’UCLA Anderson.
En conséquence, « nous ne devrions pas nous attendre à ce que cette prochaine baisse des taux de la Fed ou des taux hypothécaires remodèle totalement le marché immobilier californien, ou son économie globale », a déclaré Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree, qui suit les taux d’intérêt.
La Réserve fédérale devrait abaisser son taux d’intérêt cible lors de ses réunions de mardi et mercredi. Une telle baisse inverserait la tendance à la hausse des taux qui a commencé début 2022.
La réduction, qui devrait être annoncée mercredi après-midi, est estimée entre un quart et un demi-point de pourcentage.
La Fed a commencé à augmenter son taux cible lorsque le rythme de l’inflation a commencé à grimper au début de 2022. Son objectif était de ralentir la hausse des prix, qui a atteint un sommet annuel de 40 ans de 9,1 % cet été-là.
Les taux plus élevés contribuent généralement à ralentir la hausse des prix, car la demande baisse et les vendeurs de biens et services sont moins enclins à augmenter les prix. Cette stratégie a largement fonctionné, puisque le taux d’inflation pour les 12 mois se terminant en août était de 2,5 %, selon le Bureau fédéral des statistiques du travail.
Le taux cible actuel de la Fed se situe entre 5,25% et 5,5%. C’est le taux que les banques se facturent mutuellement pour les prêts au jour le jour. Les banques et les autres prêteurs prêtent ensuite des fonds aux consommateurs à des taux plus élevés afin de réaliser un bénéfice.
Est-ce la première d’une longue série de baisses des taux d’intérêt ?
De nombreux économistes prévoient de nouvelles baisses de taux dans les mois à venir, grâce au ralentissement de l’inflation et à la volonté de stimuler une économie qui semble ralentir.
La baisse des prix du pétrole et le ralentissement des augmentations de salaires rendent les perspectives d’inflation futures « prudemment optimistes », a déclaré Sung Won Sohn, président de SS Economics, un cabinet de conseil économique basé à Los Angeles.
En conséquence, a-t-il déclaré, la Fed est « susceptible d’envisager de nouveaux ajustements de politique pour maintenir la stabilité face à l’évolution des conditions économiques ».
Est-ce que ce sera le bon moment pour acheter une maison ?
Il n’y a pas de réponse facile.
« Les emprunteurs vont probablement accueillir les baisses de taux à bras ouverts, mais les emprunts ne sont pas sur le point de devenir si bon marché que les gens se sentent obligés de changer totalement leurs stratégies financières », a déclaré Channel.
« Ne vous attendez pas à ce que l’obtention d’un prêt hypothécaire et l’achat d’une maison deviennent soudainement des dépenses considérables. et« La situation sera plus facile dans un avenir proche », a-t-il déclaré.
L’histoire continue
Les taux pour un prêt hypothécaire sur 30 ans ont chuté, passant d’un sommet de 7,79 % il y a 11 mois à 6,2 % la semaine dernière, selon Freddie Mac, qui suit les taux.
Autre bonne nouvelle : le prix médian d’une maison dans tout l’État a baissé en juillet, selon les dernières données disponibles. Il s’agit du deuxième mois consécutif de baisse après avoir atteint un record en mai, a déclaré la California Association of Realtors.
Le prix médian de juillet a baissé de 1,6 % par rapport à juin, pour atteindre 886 560 $. Ce chiffre reste toutefois supérieur de 6,5 % à celui de l’année précédente, où le prix médian était de 832 530 $.
Les ventes de maisons unifamiliales individuelles existantes en Californie ont augmenté en juillet, ce qui suscite l’optimisme quant à l’avenir.
« Cette amélioration des coûts d’emprunt plus bas pourrait motiver les acheteurs de maisons en marge à réintégrer le marché, d’autant plus que les prix des maisons ont commencé à baisser à la fin de la saison d’achat de maisons », a déclaré Jordan Levine, économiste en chef de l’association, dans un communiqué.
L’association a déclaré dans un communiqué de presse qu’elle s’attend à ce que les prix de l’immobilier « baissent encore dans les mois à venir, mais devraient continuer à enregistrer une croissance modérée d’une année sur l’autre pour le reste de l’année ».
Les taux hypothécaires dépendent généralement des tendances à long terme. Freddie Mac a déclaré cette semaine que les taux avaient baissé en raison de « données économiques plus calmes ».
Le taux d’intérêt de ma carte de crédit va-t-il baisser ?
« Cette baisse de taux ne fera pas vraiment de différence pour la plupart des gens », a déclaré Matt Schulz, analyste de crédit chez LendingTree.
Quelle que soit l’action de la Fed, a-t-il ajouté, les consommateurs peuvent maintenir les taux d’intérêt du crédit à un niveau assez bas. Ils peuvent payer leurs factures de carte de crédit à temps et sans payer d’intérêts, ou rechercher des taux plus bas parmi les nombreux créanciers qui proposent des prêts.
En septembre, le taux moyen sur une nouvelle offre de carte de crédit s’est établi à 24,92 %, soit le même qu’en août.
« Il s’agit de taux historiquement élevés, et même s’ils chuteront presque certainement par rapport aux sommets records dans les mois à venir, personne ne doit s’attendre à une réduction spectaculaire des factures de cartes de crédit dans un avenir proche », a déclaré Schulz.
« À moins que la Fed n’appuie de manière inattendue sur l’accélérateur pour baisser les taux, les taux annuels en pourcentage (TAEG) des cartes de crédit resteront élevés dans un avenir prévisible », a-t-il déclaré.
Les mensualités de voiture vont-elles diminuer ?
Schulz a constaté une baisse des taux de prêts automobiles, mais a déclaré une fois de plus qu’il appartenait aux consommateurs de trouver le meilleur taux.
«Il est toujours crucial de comparer les meilleurs tarifs disponibles et d’obtenir une préapprobation pour un prêt avant de vous rendre chez le concessionnaire, car les tarifs que vous obtiendrez auprès du concessionnaire peuvent être bien plus élevés que ceux que vous pouvez obtenir ailleurs », a-t-il déclaré.
Le paiement mensuel moyen pour une voiture neuve a atteint 735 $ cette année.
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