2024-09-17 17:58:56
« L’avis de proposition de réglementation approuvé aujourd’hui par le conseil d’administration de la FDIC constitue une étape importante pour garantir que les banques connaissent le véritable propriétaire des dépôts placés dans une banque par un tiers tel que Synapse, que le dépôt a effectivement été placé dans les banques et que les banques sont en mesure de fournir au déposant ses fonds même si le tiers fait faillite », a déclaré le président de la FDIC, Martin J. Gruenberg. « En outre, cela renforcera la capacité de la FDIC à prendre des décisions en matière d’assurance des dépôts et, si nécessaire, à payer l’assurance des dépôts en cas de faillite de la banque. En outre, la règle proposée renforcera le respect de la loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. »
Les banques conservent généralement les fonds de leurs clients sur un compte de dépôt individuel désigné pour ce client, comme un compte courant. Toutefois, les sociétés non bancaires ne placent généralement pas les fonds de leurs clients sur des comptes individuels auprès des banques. Au lieu de cela, les sociétés non bancaires déposent souvent ces fonds ensemble sur un seul compte de dépôt auprès d’une banque. Ces comptes de dépôt peuvent contenir des fonds de plusieurs milliers de consommateurs et d’entreprises, et la banque peut ne pas connaître facilement ou être en mesure de déterminer les propriétaires individuels des fonds du compte de dépôt.
En vertu de la réglementation proposée, les banques assurées par la FDIC détenant certains comptes de dépôt, tels que définis dans la proposition, seraient tenues de prendre certaines mesures pour garantir la tenue de registres de compte précis afin de déterminer le propriétaire individuel des fonds, y compris l’obligation de rapprocher le compte de chaque propriétaire individuel sur une base quotidienne. Ces exigences, ainsi que d’autres, s’appliquent si la banque fait appel à un tiers pour tenir des registres.
Les dispositions de la proposition prévoient également une surveillance par le principal superviseur fédéral des banques pour vérifier le respect de cette règle et une autorité de mise en œuvre pour contraindre la banque à s’y conformer si elle ne respecte pas ces exigences.
La FDIC invite le public à formuler des commentaires sur tous les aspects de la proposition. Les commentaires du public sur la proposition doivent être formulés dans les 60 jours suivant sa publication au Federal Register.
- Diffusion d’informations sur les observations de surveillance relatives aux accords conclus par les banques avec des fintechs pour fournir des produits et services de dépôt bancaire ;
- Lancement d’une demande d’informations pour solliciter des commentaires sur les accords entre les banques et les fintech ;
- Émettre une règle visant à moderniser les exigences en matière d’affichage et de publicité de l’assurance-dépôts, y compris les sites Web et les applications mobiles, et à lutter contre les fausses déclarations concernant l’assurance-dépôts ;
- Émission de lettres d’avertissement pour mettre fin aux fausses déclarations concernant l’assurance-dépôts ;
- Lancement d’une campagne de sensibilisation du public, Connaissez vos risques. Protégez votre argent.et en fournissant d’autres ressources pour atteindre les consommateurs utilisant des services bancaires alternatifs qui peuvent sembler être assurés par la FDIC mais qui ne le sont pas.
L’assurance FDIC ne protège pas contre le défaut, l’insolvabilité ou la faillite d’une entité non bancaire, et ne couvre pas la fraude ou le vol.
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