Les sociétés de cartes de crédit sont responsables des pertes dues à la fraude, selon la loi fédérale. Mais les grandes banques ne sont pas pénalisées lorsque de vénérables victimes transfèrent des milliers de dollars à des escrocs. Les législateurs californiens viennent d’adopter un projet de loi qui pourrait changer la donne.
Alice Lynn a beaucoup raconté son histoire ces derniers temps.
« J’ai pensé à mettre fin à mes jours », a déclaré Lynn lors de son témoignage devant l’Assemblée. « À mon âge, je n’ai pas de deuxième chance. »
La veuve du sud de la Californie, qui s’occupe d’un fils handicapé, s’est liée d’amitié avec un inconnu sur une application de messagerie où, au fil du temps, il l’a convaincue de lui transférer toutes ses économies dans le cadre d’une arnaque aux cryptomonnaies.
« Je suis allée à la banque encore et encore, sept fois », a expliqué Lynn lors d’une récente audience au Sénat de l’État.
Elle affirme que la banque a raté plusieurs signaux d’alarme et a manqué plusieurs occasions de l’arrêter.
La banque dit avoir essayé.
Un législateur rejoint la lutte
Lorsque le sénateur sortant Bill Dodd (D-Napa) a entendu l’histoire d’Alice, il a décidé de s’attaquer à la maltraitance financière des personnes âgées comme l’un de ses derniers actes au sein de l’État.
« Il y a encore des banques qui aident et encouragent presque… les escrocs », a déclaré Dodd.
Dodd a présenté Projet de loi 276 du Sénat adapté au cas d’Alice.
Le projet de loi obligerait les banques à créer un programme de contact d’urgence pour les titulaires de compte âgés et les adultes à charge – une personne chargée d’approuver un transfert si la banque soupçonne une fraude ou un abus financier à l’égard des personnes âgées.
“[The bank] je n’ai même pas contacté ma fille, qui est la titulaire du compte commun, a expliqué Alice dans son témoignage au Sénat. “S’ils ont même arrêté le dernier [transaction]« Ils m’auraient fait économiser 200 000 $. »
Le projet de loi autorise également les banques à retarder les transactions de plus de 5 000 $ pendant trois jours ouvrables si elles soupçonnent une fraude.
Les banques s’opposent au projet de loi
Le secteur bancaire avait ses propres préoccupations, s’opposant à la version initiale du projet de loi de Dodd en raison des inquiétudes concernant la responsabilité liée au retard des transactions et au fait de priver les gens de leur argent.
« Je pense que je serais assez contrarié si un caissier qui travaille pendant ses études universitaires me disait que je ne peux pas retirer de l’argent de mon propre chef », a déclaré Jason Lane de la California Bankers Association lors de l’audition au Sénat.
Dodd est donc retourné à la table des négociations, apportant des amendements majeurs à son projet de loi, limitant la responsabilité des banques et retardant la mise en œuvre du projet de loi jusqu’en 2026.
Le secteur bancaire a levé son opposition au projet de loi final, et celui-ci a été adopté par l’Assemblée et le Sénat avec le soutien des deux partis.
Cependant, le lobbyiste et professeur de droit Chris Micheli explique que l’opposition n’est peut-être pas terminée.
« Je serais surpris qu’une banque agréée par le gouvernement fédéral ne conteste pas cette loi », a déclaré Micheli.
La loi fédérale protège les banques nationales – comme Chase, Bank of America et Wells Fargo – de certaines réglementations étatiques, ce qui signifie que la loi californienne peut ne pas être applicable aux banques fédérales.
Par exemple, lorsqu’Alice a poursuivi sa banque en vertu d’une loi californienne en vigueur, sa banque a fait transférer l’affaire devant un tribunal fédéral où la loi de l’État peut ne pas s’appliquer.
« Alors, quel est l’intérêt de ce projet de loi, s’il n’a pas de force à lui seul ? », a demandé CBS News California à Micheli.
« Cela pourrait lancer cette conversation au niveau fédéral et parmi d’autres États », a expliqué Micheli, notant que la loi sera exécutoire à moins qu’elle ne soit contestée.
Quel est le statut du projet de loi Dodd ?
En fin de compte, Micheli affirme que cela pourrait inciter le Congrès à agir et à élaborer une version fédérale de la loi de l’État, permettant ainsi à Dodd de laisser un héritage durable pour son dernier acte au pouvoir.
« Pensez-vous que cela finira par changer la politique à travers le pays ? », a demandé CBS News California.
« Je le pense vraiment… parce qu’ils veulent aussi protéger leurs aînés », a déclaré Dodd.
Dans un geste rare, un juge fédéral a récemment rejeté une requête de la banque d’Alice visant à faire rejeter son dossier. Son dossier sera examiné par un tribunal fédéral. La prochaine audience aura lieu en novembre.
Pendant ce temps, le projet de loi de Dodd se trouve sur le bureau du gouverneur, et la date limite pour le signer est lundi.
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Julie Watts
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