Les ménages britanniques sont toujours à la recherche de moyens de faire fructifier leur argent dans un contexte de crise du coût de la vie et les comptes d’épargne peuvent les aider.
Après des années de taux bas, les comptes d’épargne à haut rendement connaissent un moment difficile puisque la Banque d’Angleterre a décidé de maintenir les taux d’intérêt à 5 %. Alors que les propriétaires sont confrontés à des prêts hypothécaires plus élevés, il y a un côté positif dans les coûts d’emprunt plus élevés et les consommateurs peuvent trouver des comptes d’épargne britanniques offrant des taux d’inflation supérieurs à ceux de l’inflation.
Le taux d’inflation britannique s’est établi à 2,2% en août, inchangé par rapport à juillet, selon les chiffres de l’Office for National Statistics (ONS). Il était de 2 % en juin et mai.
Les épargnants devraient magasiner pour trouver les meilleures offres et vérifier à quel taux ils se situent – car ils pourraient toujours s’asseoir sur un produit qui ne bat pas l’inflation. Les fournisseurs pourraient également commencer à baisser leurs taux à mesure que les taux d’intérêt baissent, de sorte que les consommateurs doivent vérifier si leur argent est bien placé pour obtenir des rendements plus élevés.
Liz Edwards, experte en argent chez Finder.com, a conseillé aux épargnants de bénéficier des meilleurs taux disponibles. “[The Bank of England’s interest rate] Cette décision, bien que décevante pour les emprunteurs, rappelle aux épargnants de profiter des taux plus élevés sur les comptes à taux fixe », a déclaré Edwards.
Les recherches de Finder ont révélé que huit des 16 plus grandes banques britanniques ont déjà réduit les taux sur les comptes d’épargne faciles d’accès depuis la baisse du taux de base de la banque au début du mois.
Mark Hicks, responsable de l’épargne active chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « La décision de maintenir les taux stables est positive pour les épargnants. Si une baisse des taux avait eu lieu, nous aurions assisté à une réaction rapide de la part d’autres banques et sociétés de crédit immobilier.»
Pour ceux qui disposent d’argent sur des comptes faciles d’accès, passer à un compte à taux fixe pourrait être une décision prudente afin de préserver les rendements.
Le principal facteur à prendre en compte lors du choix d’un compte d’épargne est la différence entre un compte d’épargne facile d’accès et un compte à durée déterminée.
Les comptes faciles d’accès vous permettent d’accéder à votre argent lorsque vous en avez besoin. La durée déterminée signifie que vous ne pouvez pas accéder à votre argent pendant toute la durée de la transaction. Ils offrent généralement de meilleurs taux, mais vous devez être à l’aise de ne pas toucher à votre épargne pendant une longue période, généralement entre un et cinq ans.
Quels sont les meilleurs comptes à taux fixe à intérêt élevé ?
Le meilleur compte à taux fixe propose 5,30% et est disponible auprès de la GB Bank, via la plateforme Prosper.
Ce compte d’épargne personnel à durée déterminée nécessite un minimum de 20 000 £ pour être bloqué pendant six mois. Vous pouvez investir jusqu’à 85 000 £. Les retraits ne sont pas autorisés pendant la durée de la transaction et vous ne pouvez ouvrir ce compte que via l’application Prosper.
L’histoire continue
Une offre de 5,06% est disponible sur la plateforme Raisin, fournie par Mizrahi Tefahot Bank. Ce compte d’épargne personnel à durée déterminée nécessite un minimum de 1 000 £ pour être bloqué pendant six mois. Vous pouvez investir jusqu’à 85 000 £.
Oxbury Bank propose une offre de trois mois qui rapporte 5 %, dans laquelle vous pouvez investir entre 1 000 £ et 500 000 £. Les intérêts seront payés à l’échéance, c’est-à-dire à la fin des trois mois.
Les banques en ligne offrent généralement des taux plus élevés que les succursales physiques traditionnelles, ce qui se traduit par de meilleurs rendements, vous offrant ainsi un moyen plus efficace d’épargner et d’atteindre vos objectifs financiers.
Si vous préférez opter pour un nom familier, les grands prêteurs proposent des offres légèrement inférieures, mais restent supérieures à l’inflation.
La banque Tesco (TSCO.L) offre le taux le plus élevé parmi les prêteurs traditionnels, avec un compte d’épargne à taux fixe sur un an qui rapporte 4,61 %, le solde minimum requis étant de 2 000 £.
Nationwide (NBS.L) propose un produit d’épargne à taux fixe offrant 4,15 % pendant un an. Le dépôt minimum est de seulement 1 £ et vous devez être inscrit auprès de la banque en ligne de Nationwide.
Comment fonctionnent les comptes d’épargne à taux fixe ?
Contrairement à l’épargne facile d’accès, où les taux d’intérêt peuvent varier, les comptes à taux fixe rapportent un taux d’intérêt fixe pour la période que vous choisissez, que ce soit six mois ou un, deux, trois ou même cinq ans. Ce sont les offres les plus courantes, mais certaines offres vont jusqu’à 10 ans et plus.
Vous devez laisser votre dépôt initial pendant une durée déterminée sans effectuer de retraits. Si vous touchez votre argent, vous perdez tout intérêt.
Quels sont les meilleurs comptes d’épargne faciles d’accès ?
Les comptes d’épargne faciles d’accès vous permettent de retirer votre argent sans préavis. Cette facilité d’accès s’accompagne de taux d’intérêt plus bas, mais ils constituent une bonne option pour ceux qui pensent avoir besoin de leur argent rapidement.
Sachez que les taux sur ces comptes sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent augmenter ou diminuer. Vous serez informé à l’avance de tout changement.
Ulster Bank propose l’offre la plus rémunératrice pour les comptes faciles d’accès, à 5,20 %. Vous avez besoin de 5 000 £ pour accéder à ce tarif et il n’y a pas de limite maximale.
Le compte Chip Easy Access Saver paie 5% et aucun montant minimum n’est requis pour l’ouverture. Les intérêts sont payés mensuellement et vous pouvez ouvrir le compte via l’application.
Oxbury propose une offre à 4,87 % qui paie des intérêts mensuellement, pour ceux qui disposent d’un minimum de 25 000 £ pour ouvrir le compte, ce qui se fait via l’application. Vous pouvez investir jusqu’à 2 000 000 £.
Il existe des comptes faciles d’accès encore plus rémunérateurs, mais ils ne sont pas destinés aux nouveaux clients. Edge Saver de Santander (BNC.L), par exemple, offre 6 %, mais il s’adresse uniquement aux titulaires de comptes courants.
Quels sont les meilleurs comptes d’épargne à préavis ?
Vous n’arrivez pas à décider si vous souhaitez mettre votre argent de côté et ne pas y toucher pendant une longue période ou le garder accessible à tout moment ? Peut-être devriez-vous envisager un compte d’épargne à préavis.
Les comptes d’épargne à préavis exigent que vous préveniez votre fournisseur d’épargne avant de pouvoir retirer vos fonds.
Ils sont idéaux pour ceux qui savent quand ils pourraient avoir besoin de leur argent, mais qui ne veulent pas être tentés d’y puiser à tout moment.
Vous devez avertir la banque ou la société de crédit immobilier un certain délai avant de pouvoir retirer votre argent – généralement entre 30 et 120 jours.
Santander via Prosper propose une offre de 365 jours rémunérant 5,50%, la meilleure offre du marché. Vous aurez besoin d’au moins 20 000 £ pour l’ouvrir et pourrez déposer jusqu’à 250 000 £. La même banque propose un compte à préavis de 185 jours qui rapporte 5,34 % avec les mêmes exigences ou 5,20 % si vous choisissez 90 jours.
BLME dispose d’un compte à préavis de 90 jours qui verse 5,15 %. Vous avez besoin d’au moins 10 000 £ pour ouvrir, ce qui peut être fait en ligne ou par e-mail.
Les taux d’intérêt des comptes à préavis sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent augmenter ou diminuer au fil du temps.
Quels sont les meilleurs comptes d’épargne réguliers ?
Pour ceux qui cherchent à tirer le meilleur parti de leur épargne en espèces, les comptes d’épargne réguliers rapportent plus de 10 %.
La plupart des comptes d’épargne réguliers vous obligent à mettre de l’argent de côté chaque mois et les intérêts sont payés chaque année. Il n’est pas rare que l’offre soit disponible uniquement pour les clients actuels.
La Principauté offre 8 % sur un compte épargnant régulier de six mois. Vous ouvrez un compte et payez jusqu’à 200 £ chaque mois. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur l’argent du compte et payés six mois après son ouverture.
La Yorkshire Building Society propose également un taux de 8 % sur son eSaver régulier de 50 £. Son ouverture nécessite un dépôt minimum de 1 £ et vous pouvez payer jusqu’à 50 £ chaque mois.
La banque coopérative propose une offre de 7 % pour les clients existants. Fixé pour un an, vous pouvez économiser jusqu’à 250 £ par mois et sauter des mois sans pénalités.
Chaque transaction mentionnée ici est couverte par le programme d’indemnisation des services financiers, vous êtes donc protégé jusqu’à 85 000 £ ou le double s’il s’agit d’un compte conjoint.
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