Le gouverneur de Californie, Gavin Newsom
David Paul Morris/Bloomberg
L’ensemble des nouvelles lois des États aborde certains sujets qui sont également d’actualité au niveau fédéral, notamment la manière dont la dette médicale doit être traitée dans les rapports de solvabilité.
L’un des projets de loi étend les règles contre les pratiques déloyales de recouvrement de créances aux propriétaires de petites entreprises qui ont contracté des dettes personnelles, en tant que consommateurs, pour financer leur entreprise.
Louis Caditz-Peck, directeur exécutif de la Responsible Business Lending Coalition, qui a soutenu le projet de loi, a déclaré que la portée de la législation est assez étroite, mais qu’elle constitue néanmoins un pas « significatif » dans la bonne direction.
“En fin de compte, ce que nous aimerions voir, c’est qu’une norme de recouvrement équitable des dettes s’applique également aux petites entreprises”, a déclaré Caditz-Peck dans une interview. “Je pense que cela montre que lorsque les législateurs y ont réfléchi, ils ne voyaient pas vraiment de raison pour laquelle il devrait être légal de pouvoir mentir, harceler et intimider dans le cadre d’une pratique de recouvrement.”
Une autre législation signée par Newsom mardi oblige les coopératives de crédit à avertir leurs clients de rembourser les transactions refusées, au lieu de leur facturer instantanément des frais de découvert ou de fonds insuffisants. Les frais NSF sont similaires aux frais de découvert, à la différence qu’ils sont facturés lorsque les transactions sont refusées, et non lorsqu’elles sont exécutées.
La législation empêchera également les coopératives de crédit de facturer des frais de découvert ou de NSF supérieurs à 14 $ à compter du 1er janvier 2026.
De nombreuses grandes banques ont cessé de facturer des frais NSF ces dernières années. Mais parmi les 20 plus grandes coopératives de crédit américaines, 80 % le font toujours, selon les données du Consumer Financial Protection Bureau. Quatre de ces coopératives de crédit sont basées en Californie.
Aaron Klein, chercheur principal à la Brookings Institution, a écrit la semaine dernière dans un article d’opinion de l’American Banker BankThink que les données sur les revenus des commissions de découvert des coopératives de crédit montrent que « de nombreuses coopératives de crédit sont exemplaires », mais « plus d’une poignée de coopératives de crédit ont devenir ce que j’appelle des « accros au découvert », gagnant la majorité des bénéfices grâce au découvert. »
La Californie a mené la charge en exigeant que les coopératives de crédit déclarent les données sur les frais de découvert. Après que le Golden State ait rendu obligatoire ces divulgations en 2023, la National Credit Union Administration a emboîté le pas plus tôt cette année.
Scott Simpson, président et directeur général des ligues des coopératives de crédit de Californie/Nevada et de l’association des coopératives de crédit de l’Utah, a écrit cette semaine dans un éditorial d’American Banker que son organisation avait négocié des « amendements critiques » à la législation californienne sur les frais de découvert afin de la rendre plus acceptable. coopératives de crédit.
“Malgré les avantages de la protection contre les découverts et les mesures proactives prises par nos coopératives de crédit pour garantir une utilisation appropriée par leurs membres, la récente législation de l’État aurait pu par inadvertance limiter l’accès des membres de nos coopératives de crédit à ce service important”, a écrit Simpson.
D’après les données qui Simpson cité par le groupe commercial America’s Credit Unions98 % des coopératives de crédit renoncent aux frais de découvert au cas par cas, et 71 % d’entre elles proposent des actions de sensibilisation ou d’éducation ciblées aux membres qui manquent de paiements.
Une coopérative de crédit californienne, Frontwave Credit Union à Oceanside, a récemment suscité la colère des sénateurs Elizabeth Warren, D-Mass., et JD Vance, R-Ohio, après un L’enquête du KPBS a montré qu’il utilisait un accord exclusif avec le Corps des Marines pour facturer des frais de découvert aux recrues passant par le camp d’entraînement. La coopérative de crédit, dotée d’un actif de 1,5 milliard de dollars, a gagné près de 8 millions de dollars grâce aux frais de découvert et aux frais NSF en 2022, a rapporté l’agence de presse.
Un autre projet de loi signé par Newsom cette semaine interdira que les dettes médicales soient incluses dans les rapports de crédit des Californiens. Au niveau national, plus tôt cette année, le CFPB a publié une proposition similaire, soutenue par la Maison Blanche.
“Nous renforçons la protection des Californiens à tous les niveaux et aidons les consommateurs à économiser de l’argent”, a déclaré le gouverneur démocrate dans un communiqué préparé.
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