Les données de l’enquête menée au printemps de cette année montrent que 19% de la population lettone n’a aucune épargne d’aucune sorte. L’expert financier de la banque “Luminor” Ekaterina Ziniča attire l’attention – pour se sentir en sécurité et pouvoir couvrir des dépenses imprévues, par exemple, si des problèmes de santé surviennent ou si une opportunité rentable pour un voyage imprévu apparaît, il est important que chacun crée économies. Un expert bancaire partage des conseils sur la façon de constituer votre épargne et sur le montant que vous devez épargner pour survivre à des périodes financièrement plus difficiles.
“Les fluctuations économiques connues jusqu’à présent prouvent à quel point il est important de commencer à épargner le plus tôt possible. Non seulement les augmentations de prix et les situations imprévues, mais aussi les besoins positifs inattendus ou la réalisation des souhaits peuvent affecter considérablement la situation financière de chacun, il est donc recommandé de prendre soin d’un coussin de sécurité à temps – un début et une base pour votre épargne. Il existe différents types d’épargne, et chacun est adapté à différentes situations de la vie. Par exemple, il est préférable de réaliser des économies à court terme. un compte épargne, mais il est recommandé de faire une épargne pour la vieillesse en réalisant des placements, par exemple, au 3ème niveau de pension.
Réserve pour dépenses imprévues
L’expert recommande avant tout de veiller à faire des économies pour les cas imprévus. Qu’il s’agisse de frais médicaux imprévus, de réparations automobiles ou d’un voyage imprévu, il est important de créer des économies pour couvrir les dépenses imprévues. Si aucun argent n’a été économisé jusqu’à présent, il serait conseillé de créer un fonds d’urgence d’une valeur d’au moins 300 à 500 euros. Cet argent peut être conservé sur un compte séparé ou sur un compte d’épargne afin que vous n’ayez pas envie de le dépenser pour vos besoins quotidiens.
Il est toutefois recommandé de penser à une épargne ou à un coussin de sécurité légèrement plus important, dont le montant recommandé est de 3 à 4 salaires mensuels. Il est important de réaliser que même avec un petit revenu, il est possible de créer une épargne pour l’avenir. En évaluant soigneusement les dépenses quotidiennes, en renonçant aux coûts inutiles ou en choisissant des alternatives moins chères aux biens quotidiens, il est possible d’économiser des ressources financières importantes. Lors de la constitution d’un coussin de sécurité, le montant des cotisations est moins important, mais l’essentiel est d’assurer des cotisations régulières. Il est possible de constituer facilement un coussin de sécurité, en utilisant par exemple un compte d’épargne – parmi les résidents lettons, près d’un tiers, soit 29 %, choisissent de conserver leur épargne sur un compte d’épargne ou un outil d’épargne, ainsi que de faire dépôts à terme. En outre, des taux d’intérêt sont également proposés pour épargner sur le compte d’épargne, ce qui peut constituer une motivation supplémentaire.
Contributions à la mise en œuvre des objectifs à court terme
Une fois qu’un coussin de sécurité a été créé, il est possible de commencer à épargner pour des objectifs à court terme spécifiques mais plus fondamentaux qui devraient être mis en œuvre d’ici 1 à 5 ans, par exemple l’achat d’une voiture, un voyage plus coûteux, la rénovation d’une maison. Le montant de l’épargne à court terme dépend de l’objectif choisi et des coûts qui y sont associés, et de la même manière que pour la création d’un coussin de sécurité, un compte bancaire ou un compte d’épargne séparé conviendra pour épargner. L’enquête a révélé que 40 % des résidents lettons préfèrent épargner en espèces, mais lors de la planification financière de leurs objectifs à court terme, l’expert de la banque recommande d’éviter d’avoir de l’argent dans des « chaussettes d’épargne ». Lorsque vous accumulez des liquidités, il existe un risque que leur valeur diminue avec le temps en raison de l’inflation. Il est donc recommandé de choisir d’autres moyens d’épargner. Afin d’épargner pour des objectifs à court terme, l’une des options les plus simples et les plus sûres est le dépôt à terme – il est possible de choisir dès le début une durée claire et précise, après quoi les fonds investis et gagnés seront disponibles.
Inquiétude pour l’avenir
Il est tout aussi important, pour épargner en prévision des imprévus, de prendre soin de votre vieillesse longtemps à l’avance afin de garantir qu’elle soit dépensée de la manière la plus indépendante possible sur le plan financier. On prévoit actuellement que la pension de vieillesse en Lettonie représentera 40 à 50 % du revenu de préretraite de la population, ce qui représente une réduction significative des ressources financières. Ainsi, dès que des économies ont été constituées pour des situations imprévues, l’expert recommande de commencer à épargner pour la vieillesse. L’un des moyens les plus simples d’épargner pour vos vieux jours est de cotiser à une pension de niveau 3, et c’est volontaire.
De plus, chaque personne peut avoir des projets spécifiques à long terme, dont la mise en œuvre nécessite des ressources financières supplémentaires. Par exemple, lorsque vous envisagez d’acheter votre maison, vous devez épargner longtemps à l’avance pour pouvoir verser la mise de fonds, qui varie souvent de 5 à 20 % de la valeur de la propriété. Si la durée de l’investissement dans un certain but est supérieure à 10 ans, vous devez alors évaluer les possibilités de commencer à investir sur les marchés financiers, ce qui est aussi généralement un bon moyen d’investir dans un avenir plus prospère. Il est possible d’investir sur les marchés financiers non seulement directement en investissant dans des actions ou des obligations, mais également en utilisant des fonds d’investissement gérés, des fonds indiciels ainsi que des fonds négociés en bourse (ETF).
L’enquête bancaire « Luminor » en Lettonie a été menée en avril 2024 en coopération avec l’agence de recherche Norstat, auprès d’un total de 1 006 personnes âgées de 18 à 65 ans.
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