Le bureau du procureur général du Massachusetts a annoncé avoir conclu un accord avec un gestionnaire de prêts hypothécaires concernant sa pratique consistant à ressusciter et à recouvrer des privilèges secondaires, ou zombies, en défaut de paiement, parfois oubliés depuis longtemps.
Conformément aux conditions du règlement, Franklin Credit Management Corp. cessera le recouvrement de créances sur l’ensemble de son portefeuille de prêts du Massachusetts, qui consistait principalement en des seconds privilèges. Le gestionnaire a également déclaré qu’il ne transférerait ni ne vendrait ses prêts à une autre société, effaçant ainsi plus de 10 millions de dollars de dettes hypothécaires détenues par des centaines de propriétaires du Massachusetts.
Franklin Credit a également accepté de payer une amende de 300 000 $ et de modifier ses politiques si elle souhaite exercer ses activités futures dans le Massachusetts.
“Les deuxièmes hypothèques zombies sont d’anciennes dettes sur lesquelles les gestionnaires restent tranquillement assis pendant des années avant de tenter de les recouvrer. Cette pratique injuste et néfaste aveugle les consommateurs, les exposant souvent à un nouveau risque de perdre leur maison”, a déclaré la procureure générale Andrea Joy Campbell, dans un communiqué. communiqué de presse.
Plus courants avant la Grande Crise financière, les seconds privilèges étaient parfois souscrits par les emprunteurs pour s’ajouter à un prêt principal au moment de l’octroi, en utilisant la valeur nette de leur logement comme garantie. La séparation des deux privilèges a aidé de nombreux emprunteurs à effectuer un acompte, à atteindre un ratio prêt/valeur de 80 % sur l’hypothèque principale ou à rester en dessous des limites conformes.
Dans certains cas, cependant, les propriétaires n’étaient pas pleinement conscients qu’ils détenaient deux prêts ou pensaient que l’hypothèque de ferroutage avait été remboursée lors d’une saisie ou d’une modification du prêt pendant la crise financière, a indiqué le bureau du procureur général.
Franklin Credit a violé les réglementations de l’État en ressuscitant les privilèges pour entamer une procédure de recouvrement sans communication adéquate aux emprunteurs ni conseils sur les mesures de prévention des pertes, a déclaré l’AG. La loi du Massachusetts oblige les réparateurs à faire des efforts de bonne foi pour aider les propriétaires à éviter la saisie.
L’État a affirmé que le gestionnaire avait retardé l’envoi des notifications aux emprunteurs jusqu’à ce que leurs soldes impayés aient atteint un niveau trop élevé pour mettre en œuvre une modification de prêt, en violation des réglementations de prévention des saisies, et a parfois facturé des frais pour commencer le processus.
“Ce règlement devrait encourager d’autres États à prendre des mesures pour protéger les propriétaires qui ont été injustement accablés par des deuxièmes hypothèques zombies”, a déclaré Andrea Bopp Stark, avocate principale au National Consumer Law Center.
Plus tôt cette année, le Bureau de protection financière des consommateurs a publié son propre avertissement aux prestataires de services cherchant à recouvrer des prêts zombies, soulignant que cette pratique violait les lois fédérales. Le bureau a déclaré avoir reçu un nombre croissant de plaintes de consommateurs qui avaient reçu des avis de paiements immédiatement dus, même si, dans certains cas, aucune communication concernant les prêts n’avait été envoyée depuis plus d’une décennie.
La récente réapparition des secondes zombies se produit au cours d’une période de trois ans de hausse de la valeur nette des logements, les collecteurs de dettes voyant potentiellement des opportunités dans la valeur actuelle des propriétés sur de nombreuses propriétés garanties.
Alors que le volume des privilèges de ferroutage a diminué au cours de la décennie qui a suivi la Grande Récession, Corelogic a récemment signalé une part sensiblement croissante parmi les nouvelles émissions soutenues par le gouvernement. La part des prêts hypothécaires garantis par la Federal Housing Administration comportant des secondes de ferroutage est passée à 18 % cet été, contre 10,8 % deux ans plus tôt, ce qui coïncide avec une hausse des prix et une diminution de l’accessibilité sur le marché du logement.
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