Le cryptonomiste interviewé Massimo Moriniconseiller du Fondation Cardano et professeur de blockchain et de crypto-monnaies à l’Université USI de Lugano pour parler de technologie, d’IA et de l’avenir de DeFi.
Comment voyez-vous l’évolution de la technologie blockchain au cours des cinq prochaines années et quel rôle voyez-vous pour votre travail dans ce développement ?
Dans les années à venir, peut-être moins de cinq, la technologie blockchain devra devenir pleinement elle-même afin de continuer à se développer. Vraiment décentralisé et de plus en plus utilisable. Avec la croissance de la taille, le plus grand risque est qu’elle ne soit remarquée que parce qu’elle se situe aux limites du monde réglementé. Le salut réside dans son identité. Bitcoin a continué à croître parce qu’il est véritablement décentralisé et utilisé à sa manière précisément pour cette raison.
Ethereum est encore plus intéressant car il a utilisé sa décentralisation croissante pour donner naissance à une nouvelle économie, composée de projets DeFi et de la technologie pour les rendre évolutifs et sécurisés, même au niveau deux. Il reste encore beaucoup à faire, notamment en matière de gouvernance. Avec Cardano, par exemple, nous travaillons sur la transition vers une gouvernance décentralisée. Cardano s’engage dans cette voie avec une détermination encore peu visible dans d’autres écosystèmes. Et pour que la gouvernance décentralisée fonctionne, les utilisateurs qui y participent doivent connaître le système qu’ils gouvernent, dans ses aspects mathématiques, technologiques et économiques.
Quelles sont les applications les plus prometteuses de la blockchain et des cryptomonnaies que vous voyez émerger, notamment dans le contexte de l’économie mondiale ?
Rappelons que la blockchain ne fait pas de distinction vraiment claire entre technologie, investissement, financement et application. Le token, par exemple, est l’unité de la technologie blockchain, c’est une forme de financement, c’est un investissement, c’est un outil qui permet d’autres applications depuis la DeFi jusqu’à la tokenisation. Maintenant, je suis fasciné par la façon dont la croissance des jetons a donné naissance à DeFi, qui stimule la croissance de la couche deux, stimulant les applications où les données et les calculs sont vérifiés avec une grande efficacité. Le monde est désormais confronté à ce que nous savons être l’une des plus grandes opportunités de l’histoire : l’IA. Beaucoup considèrent également cela comme un grand risque, mais il faut comprendre dans quel sens.
Pour moi, l’IA est un risque dans la mesure où elle devient opaque, manipulée, privée. Cela pourrait alors mettre fin à presque tout ce que nous savons. Si au contraire cela reste transparent, vérifiable et objectif, alors il n’y a pas lieu d’avoir peur. Le monde de la blockchain dispose de la seule technologie pour le faire : cryptage homomorphe, hachage sur des registres immuables, preuve de connaissance nulle… ils peuvent assurer la confidentialité et la vérifiabilité, empêcher les manipulations, certifier les étapes algorithmiques, et de plus en plus même pour les algorithmes complexes. Qui sait si cela pourrait être l’application qui tue… Ou plutôt, l’application qui économise.
Cardano est connu pour son approche durable et évolutive de la blockchain. Pouvez-vous expliquer en quoi ces caractéristiques différencient Cardano des autres plateformes blockchain et quels avantages elles offrent ?
On se souvient souvent de Cardano pour la confidentialité et l’évolutivité de son système e-utxo, ou pour le caractère inclusif de son système de jalonnement auquel tout le monde peut participer, et sans coûts pour l’environnement. Ce sont de grandes qualités qui ont demandé et nécessitent encore beaucoup de travail. Mais je crois que Cardano est plus que cela. Cardano est né avec un plan très clair et très honnête. Il a reconnu la difficulté de démarrer chaque blockchain et a donc cherché à se développer de manière transparente, puis a commencé à véritablement décentraliser le consensus, réussissant en quelques années.
Aujourd’hui, c’est le cas avec la gouvernance. Entre-temps, il a utilisé ses ressources de manière cohérente et fiable, car ses mécanismes de gestion des ressources sont algorithmiques et paramétrés. C’est presque unique dans l’histoire de la blockchain, et il est nécessaire de véritablement décentraliser. À l’heure actuelle, Cardano transmet cet algorithme vivant à ceux qui devront s’en occuper à long terme, les utilisateurs. Et cela doit être bien fait. L’histoire de Cardano est prometteuse.
Comment pensez-vous que la blockchain et les crypto-monnaies peuvent s’intégrer aux institutions financières traditionnelles ? Y a-t-il des défis spécifiques auxquels nous devons faire face ?
Ni le monde de la blockchain ni les institutions ne devraient laisser passer l’opportunité découlant du débat sur les monnaies numériques des banques centrales. Si celles-ci s’appuient sur une technologie compatible avec la blockchain, alors nous assisterons véritablement à une intégration, et elle sera plus rapide que prévu. Sinon, l’intégration ralentit pendant des années. Mais seulement des années plus tard, car si les institutions oublient que l’idée de la CBDC est née du Bitcoin et proposent une solution encore plus centralisée que celles d’aujourd’hui, elles saisiront elles aussi une énorme opportunité.
La blockchain peut rendre les banques plus fiables et efficaces tout en maintenant leur décentralisation, et elle peut fournir aux citoyens la seule forme de monnaie numérique qui puisse véritablement remplacer l’argent liquide en tant que partie de la monnaie que nous préférons gérer de manière indépendante. Une technologie trop similaire aux technologies traditionnelles et encore plus centralisée, même si elle est bien gérée par la banque centrale et avec la participation des banques, ne peut pas atteindre ces objectifs et augmentera en fait les risques systémiques, en parvenant à perdurer.
En tant que professeur à l’USI de Lugano, quels sont les principaux défis et opportunités dans l’enseignement de la blockchain et des crypto-monnaies ? Quelles compétences considérez-vous comme essentielles pour les étudiants qui souhaitent se lancer dans ce domaine ?
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La blockchain n’est pas « une » technologie. C’est un ensemble de disciplines. Les mathématiques de la cryptographie et des algorithmes, la technologie des plates-formes et de la programmation, l’économie de la théorie des jeux, les marchés et la comptabilité sur les grands livres distribués. Il n’est pas facile de trouver des étudiants qui possèdent ou sont prêts à développer ce bagage. Même si l’USI, qui se concentre sur l’économie et la finance d’un côté, et sur la technologie et l’informatique de l’autre, démarre plutôt bien à cet égard. Ensuite, tout étudiant approfondira une partie et moins une autre, et ajoutera à ces connaissances plus ou moins approfondies, ces autres compétences nécessaires au milieu communautaire, de communication, de marketing, social, juridique. Mais il est important dans ce secteur de garder l’esprit ouvert, de ne jamais avoir peur de la technologie ou du cadre réglementaire qui évolue, d’en savoir plus même si on ne peut jamais tout savoir. En effet, cette attitude est plus forte dans la blockchain que dans tout autre secteur, et c’est l’une de ses contributions à la société et aux individus.
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La finance décentralisée suscite de plus en plus d’attention. Quelles sont vos prédictions pour l’avenir de DeFi et comment pensez-vous qu’elle influencera les marchés financiers traditionnels ?
Les marchés traditionnels stagnent depuis plus d’une décennie, depuis la grande crise financière. Pour le meilleur ou pour le pire, ils ont perdu la force motrice qu’ils avaient lorsque je suis entré dans le secteur, avant la crise. Désormais, c’est la technologie qui mène, et en réalité, le secteur DeFi est la seule partie de la finance qui croît et innove continuellement. Et cela contre toute attente, sans règles claires et sans créer ne serait-ce que la moitié des instabilités presque normales en finance. Cela fait plus de deux ans depuis le premier, et à ce jour presque le seul problème sérieux survenu dans le monde, le cas de FTX et d’autres de la même période. Mais un peu plus d’un an s’est écoulé depuis quatre des plus grands défauts bancaires jamais enregistrés, sauvés uniquement par les banques centrales. On en parle moins, mais les banques savent qu’elles sont le symptôme que quelque chose ne va pas et font plus qu’il n’y paraît. Mais à ce jour, ils ne peuvent échapper à la sécurité d’un monde où tout est hyper-régulé pour être finalement protégé par la banque centrale. De la même manière, la blockchain a du mal à se donner les règles qu’elle pourrait et qui pourraient faire comprendre au monde pourquoi elle peut mieux fonctionner que les systèmes traditionnels. Pour l’instant, les deux secteurs communiquent, mais c’est un dialogue entre sourds.
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