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De nombreux retraités vivent d’un revenu fixe et il peut parfois être difficile de joindre les deux bouts. La vie est chère, et elle ne devient pas moins chère avec l’âge. Cependant, si vous avez acheté une maison il y a des années et que vous y vivez encore aujourd’hui, vous disposez d’options si vous avez besoin de liquidités supplémentaires.
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Accéder à la valeur nette de votre propriété peut vous donner plus de liquidités pour joindre les deux bouts et vous permettre de rester financièrement indépendant. Il existe plusieurs façons de procéder, mais voici d’abord comment fonctionne un prêt hypothécaire inversé.
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Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire inversé ?
Une hypothèque inversée est un prêt destiné aux propriétaires âgés de 62 ans et plus qui transforme la valeur nette de leur propriété en espèces.
Le prêt rembourse d’abord votre hypothèque. Ensuite, le reste de l’argent peut être utilisé comme vous le souhaitez. Bien que vous deviez continuer à payer votre assurance habitation et vos impôts fonciers, vous ne serez pas responsable d’effectuer un autre versement hypothécaire jusqu’à votre décès, votre déménagement ou la vente de la maison.
Cependant, une hypothèque inversée comporte certains inconvénients, comme des frais élevés. Si vous pensez qu’un prêt hypothécaire inversé ne vous convient pas, il existe des alternatives solides. Voici quatre façons dont les retraités peuvent accéder à la valeur nette de leur maison sans hypothèque inversée, selon Unison et Rocket Mortgage.
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Vendre et réduire les effectifs
Au lieu de contracter un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez réduire vos dépenses mensuelles et accéder à la valeur nette de votre propriété en vendant et en réduisant la taille de votre maison familiale. Si vous vendez votre maison et déménagez dans une maison ou une région moins chère, vous pouvez potentiellement payer votre nouvelle maison en totalité sans hypothèque et consacrer le produit restant à d’autres dépenses ou à vos économies.
Avantages
Inconvénients
Louez votre espace inutilisé
Pensez à louer votre espace inutilisé ou vacant plutôt que de contracter une hypothèque inversée. Peut-être que vous n’utilisez pas votre sous-sol ou que vous disposez de pièces libres dont vous n’avez pas besoin. La location de votre espace à des locataires à court ou à long terme peut fournir des flux de trésorerie essentiels pour aider à couvrir les dépenses de retraite.
Avantages
Inconvénients
Refinancer votre prêt hypothécaire actuel
Le refinancement de votre prêt hypothécaire actuel est un moyen intelligent d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et/ou de modifier les conditions de votre prêt. Avec la baisse des taux d’intérêt, refinancer votre prêt hypothécaire maintenant pourrait vous aider à obtenir un taux plus bas. Si vous refinancez pour raccourcir la durée de votre prêt, cela signifiera probablement des mensualités plus élevées, mais vous devrez moins d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
L’histoire continue
Avantages
Inconvénients
Souscrivez une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
Un HELOC est une deuxième hypothèque qui vous donne accès à la valeur nette de votre maison grâce à une marge de crédit. Pour être admissible à un prêt HELOC, vous devez avoir au moins 18 ans, détenir au moins 15 à 20 % des parts dans votre maison, avoir un bon crédit et avoir un revenu stable pour être admissible.
Il fonctionne de la même manière qu’une marge de crédit hypothécaire inversée, puisque vous ne recevrez pas une somme forfaitaire en espèces, mais que vous pourrez plutôt emprunter en continu sur le prêt jusqu’à une limite définie. Cependant, un prêt HELOC comporte des risques. Vous empruntez sur la valeur nette de votre maison et vous devez tout rembourser avant la fin du terme. Sinon, vous mettrez votre maison en danger.
Les HELOC sont utiles pour les personnes qui cherchent à consolider leurs dettes, qui ont besoin d’une grosse somme d’argent pour une autre dépense ou qui ont besoin de capital pour réaliser une amélioration significative de leur maison.
Avantages
Inconvénients
Vous devrez rembourser les capitaux propres que vous empruntez, plus les intérêts.
Vous pourriez perdre votre maison si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt avant la fin du terme.
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