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- Les taux hypothécaires du 12 octobre 2024 restent proches de 6,20 %, selon les données de Zillow.
- Les taux ont augmenté au début du mois et sont restés stables cette semaine.
- Les experts estiment que les taux diminueront en 2025, mais qu’ils ne baisseront peut-être pas beaucoup plus cette année.
Les taux hypothécaires sont restés stables cette semaine après avoir augmenté au début du mois. Les taux moyens à 30 ans restent autour de 6,20 %, selon les données de Zillow. Le mois dernier, ils étaient de 5,74 %.
Les taux hypothécaires ont augmenté en réponse à des données sur le marché du travail plus solides que prévu et à des attentes changeantes concernant les futures réductions de taux de la Réserve fédérale. Tout de suite, les investisseurs parient que la Fed abaissera son taux de référence de 25 points de base à chacune de ses deux réunions restantes cette année. C’est plus conservateur que ce que les marchés prévoyaient initialement.
La plupart des experts estiment que les taux hypothécaires continueront de baisser en 2025 à mesure que la Fed continuera de réduire ses taux. Mais il est peu probable qu’ils baissent beaucoup à court terme, à moins que les données disponibles suggèrent un affaiblissement du marché du travail.
Quels sont les taux hypothécaires actuels ?
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus
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Quels sont les taux de refinancement actuels ?
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- Payer une mise de fonds 25 % plus élevée vous permettrait d’économiser 8 916,08 $ en frais d’intérêt.
- Baisser le taux d’intérêt de 1 % vous permettrait d’économiser 51 562,03 $
- Payer 500 $ de plus chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois.
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Taux hypothécaires actuels sur 30 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans sont d’environ 6,20 %, selon les données de Zillow. Les taux ont baissé au cours des derniers mois et se sont situés en moyenne autour de 5,74 % en septembre.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le prêt immobilier le plus populaire. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes, comme une hypothèque de 15 ans.
Taux hypothécaires actuels sur 15 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans se situent dans la fourchette moyenne de 5 %, selon les données de Zillow. En septembre, les taux à 15 ans étaient en moyenne de 5,01 %, mais ils ont tendance à augmenter jusqu’à présent ce mois-ci.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Taux actuels de refinancement hypothécaire
Après avoir baissé le mois dernier, les taux de refinancement ont été un peu plus élevés jusqu’à présent en octobre. En septembre, les taux de refinancement sur 30 ans étaient en moyenne de 5,89 %, tandis que les taux de refinancement sur 15 ans étaient d’environ 5,19 %.
De combien les taux hypothécaires doivent-ils baisser pour refinancer ?
Si vous vous demandez si vous devriez refinancer maintenant que les taux hypothécaires ont légèrement baissé, vous devrez analyser les chiffres pour voir si cela a du sens. Certains experts conseillent de ne refinancer que si vous pouvez réduire votre taux d’un point de pourcentage ou plus, mais cela dépend vraiment de savoir si cela convient à votre situation personnelle.
Si vous pouvez économiser suffisamment chaque mois en refinançant pour récupérer vos coûts dans un délai raisonnable, cela pourrait en valoir la peine. Vous pouvez calculer cela en divisant vos frais de clôture par le montant que vous économisez sur votre versement hypothécaire mensuel. Ainsi, si vous payez 3 000 $ pour un refinancement et que vous parvenez à réduire votre paiement mensuel de 200 $, il vous faudra 15 mois pour atteindre le seuil de rentabilité de votre refinancement.
Tendances des taux hypothécaires sur 5 ans
Voici l’évolution des taux hypothécaires sur 30 et 15 ans au cours des cinq dernières années, selon les données de Freddie Mac.
Quels facteurs influencent les taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par divers facteurs, notamment les tendances économiques plus larges, la politique de la Réserve fédérale, les taux hypothécaires actuels de votre État, le type de prêt que vous obtenez et votre profil financier personnel.
Bien que bon nombre de ces facteurs soient hors de votre contrôle, vous pouvez travailler à améliorer votre pointage de crédit, à rembourser vos dettes et à épargner pour une mise de fonds plus importante afin de vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.
Comment le taux de la Fed affecte-t-il les taux hypothécaires ?
La Fed a considérablement augmenté le taux des fonds fédéraux en 2022 et 2023 pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation. L’inflation a depuis considérablement ralenti, mais elle reste encore un peu supérieure au taux cible de 2 % de la Fed.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la façon dont les investisseurs s’attendent à ce que la politique de la Fed affecte l’économie dans son ensemble.
Les responsables de la Fed ont abaissé leurs taux lors de leur réunion de septembre, et ils devraient les abaisser encore deux fois cette année. Cela a contribué à la baisse des taux hypothécaires le mois dernier.
Les taux hypothécaires baisseront-ils en octobre 2024 ?
Les taux ont baissé le mois dernier, mais ils ont été légèrement plus élevés jusqu’à présent en octobre. Les taux ont tendance à baisser à mesure que l’économie ralentissait et que la Fed se préparait à commencer à réduire le taux des fonds fédéraux. Maintenant que la Fed a réduit ses taux, les taux hypothécaires pourraient ne pas baisser beaucoup en octobre.
Mais si les données disponibles suggèrent un affaiblissement de l’économie, les taux hypothécaires pourraient baisser.
Jusqu’où les taux hypothécaires vont-ils descendre ?
Il est peu probable que les taux hypothécaires retombent aux plus bas historiques de 2020 et 2021, lorsque les taux fixes à 30 ans étaient tombés en dessous de 3 %. Mais les taux devraient continuer de baisser au cours des deux prochaines années, et il est possible qu’ils se stabilisent finalement à plus près de 5 % dans quelques années.
Les taux hypothécaires vont-ils baisser en 2025 ?
La plupart des principales prévisions prévoient une baisse des taux hypothécaires tout au long de 2025, à mesure que la Fed continue de baisser son taux de référence. Mais comme les taux hypothécaires sont influencés par l’économie, cette prévision pourrait changer en fonction de l’évolution de l’économie en 2025.
Molly Grâce
Journaliste hypothécaire
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