La stratégie d’assurance durable
La stratégie d’assurance durable vise à stabiliser le marché californien de l’assurance, qui dessert les consommateurs, les propriétaires et les entreprises. Bien que les électeurs aient approuvé la proposition 103 il y a plus de 30 ans, ses réglementations sont restées largement inchangées malgré les défis croissants posés par le changement climatique et d’autres facteurs externes.
Sur la base des commentaires recueillis lors de milliers d’assemblées publiques et de réunions avec des propriétaires, des entreprises et des consommateurs individuels au cours de son premier mandat, le commissaire Lara a mis en œuvre une approche agressive pour moderniser la réglementation des assurances. Ces mises à jour sont conçues pour mieux répondre aux besoins des consommateurs et accroître la disponibilité de la couverture d’assurance dans tout l’État, notamment en garantissant la toute première garantie de couverture.
Les compagnies d’assurance seront tenues de souscrire davantage de polices dans les zones touchées par les incendies de forêt et d’inverser la croissance du FAIR Plan, le plan d’assurance de « dernier recours » de la Californie. Cette exigence « première dans l’histoire » créera davantage d’options pour les Californiens de tous les coins de l’État.
Étapes clés :
- Engagement public étendu : La commissaire Lara a organisé des milliers de séances de discussion ouverte et de réunions avec des parties prenantes à travers l’État. Ces sessions ont fourni des informations inestimables sur les défis auxquels sont confrontés les Californiens et ont façonné les priorités de la stratégie. La commissaire Lara invite le public à donner son avis sur la dernière étape majeure visant à étendre la couverture d’assurance en Californie (21 novembre 2024)
- Modernisation de la réglementation : Reconnaissant les limites des réglementations établies dans le cadre de la proposition 103, la commissaire Lara a lancé une série de mises à jour pour rendre les politiques plus adaptées aux défis d’aujourd’hui. Cela comprenait la toute première garantie de couverture, garantissant un meilleur accès à l’assurance dans tout l’État. Ces efforts comprenaient plusieurs étapes critiques :
- Faire face au risque climatique : La stratégie comprenait des mesures pour tenir compte des risques croissants posés par les incendies de forêt, les sécheresses et autres catastrophes liées au climat. Ces efforts visaient à équilibrer la protection des consommateurs avec la viabilité financière des assureurs. La commissaire Lara prend une mesure importante pour accroître la disponibilité de l’assurance dans les zones touchées par les incendies de forêt (14 novembre 2024)
- Transparence et responsabilité : De nouvelles exigences en matière de déclaration ont été introduites, augmentant la transparence dans les déclarations de tarifs et tenant les compagnies d’assurance responsables de leurs décisions commerciales. Ces mesures ont permis de garantir que les hausses de taux étaient justifiées et alignées sur les intérêts des consommateurs. Le gouverneur Newsom signe un décret visant à renforcer le marché de l’assurance de biens (21 septembre 2023)
- Modernisation du Plan FAIR : Les améliorations apportées au plan FAIR ont élargi les options de couverture pour les propriétaires situés dans les zones à haut risque, offrant ainsi un filet de sécurité essentiel à ceux qui ne pouvaient auparavant pas obtenir une assurance traditionnelle. La commissaire Lara poursuit son programme audacieux de réforme des assurances avec une modernisation historique du plan FAIR (26 juillet 2024)
Cette approche globale a créé un précédent quant à la façon dont la Californie peut aborder l’interaction complexe entre la disponibilité, l’abordabilité et la résilience climatique de l’assurance. Aujourd’hui, la stratégie d’assurance durable continue d’évoluer, en s’appuyant sur ces étapes fondamentales pour mieux servir tous les Californiens.
Explication des termes clés :
Total des polices en vigueur : Le nombre total de polices d’assurance habitation actives émises par des compagnies d’assurance admises sur le marché de l’assurance californien, sur la base des données annuelles collectées par le Département des assurances. Le nombre de polices comprend les polices résidentielles de 4 logements ou moins : les polices des propriétaires (HO-2, HO-3, HO-5 et HO-8, ou l’équivalent) ; les polices d’assurance incendie dans les habitations (à l’exclusion de la couverture incendie dans les habitations uniquement) ; les politiques des propriétaires/propriétaires d’entreprise ; et les polices d’assurance pour maisons mobiles/fabriquées. Il exclut les données des polices d’assurance des locataires (HO-4) et des copropriétés (HO-6).
Codes postaux et comtés dans les zones en difficulté : Le nombre de codes postaux et de comtés désignés comme en difficulté en raison de facteurs tels que les risques d’incendies de forêt, où la disponibilité de l’assurance peut être limitée. Le ministère définit les zones en difficulté, y compris les politiques du plan FAIR, présentant un risque modéré à élevé partout dans l’État. Celui-ci est mis à jour chaque année.
Nombre de politiques du plan FAIR : Le plan FAIR est un pool d’assurance qui offre une couverture aux propriétaires qui ne peuvent pas l’obtenir sur le marché de l’assurance traditionnel. Il s’agit d’un filet de sécurité essentiel pour garantir que tous les Californiens aient accès à une couverture essentielle, en particulier dans les zones touchées par le changement climatique et d’autres facteurs à haut risque. Le Le Plan FAIR publie des données trimestrielles sur le nombre de polices d’assurance résidentielles émises pour les propriétaires incapables de les obtenir auprès des transporteurs traditionnels.
Primes moyennes des propriétaires : Le coût annuel moyen des primes d’assurance habitation en Californie par rapport à la moyenne nationale, sur la base des données annuelles du Association nationale des commissaires aux assurances. La recherche indique que des États comme la Californie font l’objet d’un contrôle réglementaire plus strictoù les responsables évaluent et contestent activement les propositions de hausse des taux, ont tendance à avoir des taux de prime inférieurs à ceux des États où la surveillance est moindre. Le dernier données au niveau national pour les polices d’assurance habitation complètes, les primes proviennent de la NAIC.
Honoraires des intervenants attribués : Le montant total versé aux intervenants au cours de la dernière année.
Ressources:
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