Un investissement réussi commence par les bonnes questions. Une question très fondamentale est : « Pourquoi est-ce que je commence à épargner ? Cela peut paraître philosophique et abstrait, mais cela se veut très concret. Est-ce que j’épargne pour ma retraite ? Ou est-ce que j’économise pour mes prochaines vacances ?
Il est très important d’être clair à ce sujet car ma stratégie d’investissement dépend de la réponse au pourquoi. Plus le moment où j’ai besoin d’argent est éloigné, plus tôt je pourrai investir en bourse avec la possibilité d’un rendement intéressant. Je n’ai pas à m’inquiéter des hauts et des bas du marché boursier tant que j’ai la certitude que je serai dans le noir le jour où j’aurai besoin d’argent. Dans le cas d’un ETF largement diversifié, cette probabilité est extrêmement élevée si l’horizon de placement est suffisamment long (voir graphique).
L’horizon d’investissement détermine la stratégie d’investissement
Si je n’ai pas cet horizon d’investissement à long terme parce que j’ai besoin d’argent dans cinq ans, voire l’année prochaine, je dois renoncer aux opportunités de rendement du marché boursier. Le risque que je sois dans le rouge est tout simplement trop grand. Il ne me reste donc que des dépôts journaliers et à terme et peut-être des obligations pour des investissements.
Mais en plus de la question du pourquoi, il existe d’autres questions financières importantes auxquelles vous devriez réfléchir. J’ai posé des questions à ce sujet auprès des gestionnaires d’actifs. Après tout, leur tâche quotidienne est de poser à leurs clients des questions intelligentes sur l’argent afin de pouvoir leur donner les bons conseils. Voici une sélection de questions que vous pouvez vous poser :
- Qu’est-ce qui est important pour moi dans l’argent ?
- Quand je pense à mes finances : quelles sont mes trois plus grandes craintes ?
- Quelles ont été mes meilleures décisions financières et quelles ont été les pires ? Ce qui s’est passé?
- Dans quelle mesure aimerais-je être impliqué dans la gestion de vos finances ?
- Quels sont mes objectifs professionnels ?
- Qu’est-ce que je fais (ou veux faire) financièrement pour mes enfants ou mes parents ?
- Quels nouveaux actifs dois-je attendre, comme des héritages ou des donations ?
- Jusqu’à quelle perte maximale temporaire puis-je encore dormir paisiblement ?
- Y a-t-il des secteurs dans lesquels je ne souhaite pas investir pour des raisons éthiques ?
- Comment puis-je transmettre mon patrimoine à la prochaine génération de manière fiscalement avantageuse ?
- Quelles sont mes connaissances et mon expérience en matière d’investissements ?
- Que ne doit absolument pas arriver à mon patrimoine ?
- Combien d’argent me suffit-il ?
- Mon patrimoine m’appartient-il ou est-ce moi qui appartient à mon patrimoine ?
Pensez à ces questions. Ils vous aideront certainement dans vos investissements et peut-être même dans votre planification de vie plutôt que des questions telles que « Quelle est la prochaine action phare ? » ou “Quand aura lieu le grand krach ?”
Merci pour les questions à : Thomas Freiberger, directeur général de Thomas Freiberger Vermögensverwaltung GmbH, Marco Birkmann, gestionnaire d’actifs chez KSW Vermögensverwaltung AG, Andreas Görler, Wellinvest – Pruschke & Kalm GmbH, Tobias Kroll, directeur général de Ringelstein & Partner, Nikolaus Braun, directeur général de 49 Fee Consulting
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