Par Michelle Conlin et Matt Tracy
NEW YORK/WASHINGTON (Reuters) – Pendant 32 ans, Jim Tynan avait souscrit une police d’assurance habitation auprès d’Allstate pour son condo de 1 200 pieds carrés à Ponte Vedra, en Floride.
En janvier, la filiale Allstate de Tynan lui a annoncé qu’elle allait le laisser tomber. Tynan a appelé dix agences différentes, “et aucune n’a voulu me couvrir”, a-t-il déclaré.
Finalement, il en trouva un qui le ferait. Cela coûte 50% de plus.
La Floride a été frappée par quatre ouragans majeurs au cours des quatre dernières années, ce qui a fait monter en flèche les primes d’assurance et a poussé certains assureurs à retirer leur couverture. Les résidents qui nettoient après une tempête ou qui vivent à proximité d’un point d’eau ont une autre inquiétude : auront-ils toujours une assurance ?
Tynan a déclaré qu’il n’avait pas été touché directement par un ouragan mais qu’il se trouvait à trois kilomètres de l’océan.
“Je vis dans la peur de recevoir une lettre de ma nouvelle entreprise m’informant qu’elle va me laisser tomber aussi”, a déclaré Tynan, s’exprimant après le dernier ouragan. “C’est très effrayant.”
Six autres propriétaires contactés par Reuters dans des régions comprenant les côtes de la Floride et les Keys ont également déclaré qu’ils craignaient que les ouragans consécutifs n’entraînent davantage de hausses de prix et d’exclusions. Pire encore, ils craignaient de perdre complètement leur assurance.
Allstate a déclaré avoir travaillé avec les régulateurs pour protéger autant de clients que possible. Pour ceux qu’il ne peut pas couvrir, “Nous travaillons avec d’autres opérateurs pour proposer des offres de couverture alternatives”.
Un certain nombre de propriétaires en Floride ont été confrontés à une situation précaire pour obtenir une assurance. Les primes moyennes des propriétaires en Floride ont bondi de près de 60 % entre 2019 et 2023. Certains grands assureurs ont réduit leur couverture. L’assureur public Citizens a quant à lui accru ses activités.
Les analystes et les experts en assurance prédisent davantage de nervosité à l’égard des assureurs à la suite de l’ouragan Milton, qui a touché terre sur la côte sud-ouest de la Floride, 12 jours seulement après que l’ouragan Helene a touché terre sur la côte nord-ouest de la Floride.
“Cela va certainement inciter les assureurs à s’inquiéter de continuer à assurer sur le marché”, a déclaré Marc Ragin, professeur agrégé de gestion des risques et d’assurance au Terry College of Business de l’Université de Géorgie.
L’augmentation des ouragans pourrait accroître la dépendance à l’égard de l’assureur à but non lucratif soutenu par l’État, Citizens, considéré comme l’assureur de dernier recours.
L’histoire continue
Le bureau de DeSantis a déclaré mercredi que même si les citoyens auront toujours la possibilité de payer les sinistres, “cela se fera aux dépens de tous les assurés de Floride”.
Les citoyens avaient plus de 1,2 million de polices en vigueur en juin, selon les données du Florida Office of Insurance Regulatory (FLOIR), contre environ 1,14 million de polices à la fin de 2022.
“Nous pourrions assister à un scénario dans lequel les citoyens devraient à nouveau adopter de nombreuses politiques”, a déclaré Chai Gohil, analyste mondial des assurances chez la société de gestion d’investissement Neuberger Berman.
LES SOUCIS D’ASSURANCE
Les tempêtes, qui se sont succédées, ont intensifié les inquiétudes concernant la hausse des prix.
“Je pense que l’espoir d’un marché plus faible a disparu après Hélène et Milton”, a déclaré à Reuters le fondateur et PDG d’Orion180, Ken Gregg, dans une déclaration écrite. Gregg a ajouté que Milton aurait un impact sur le marché de la réassurance pour la prochaine saison « en termes de capacité et de tarification ».
Brian Schneider, directeur principal des assurances chez Fitch Ratings, a déclaré que les hausses de prix pratiquées par les réassureurs poussent “de nombreuses compagnies d’assurance primaires, en particulier du côté commercial, à devoir augmenter les prix qu’elles facturent aux activités immobilières”.
Le marché de l’assurance de Floride est composé d’un mélange d’acteurs majeurs établis, de nouveaux entrants et de citoyens.
En outre, un certain nombre d’assureurs, dont Orion180 Insurance, reprennent les polices existantes des citoyens dans le cadre d’un « programme de dépopulation » visant à déplacer les assurés vers des assureurs privés. Le porte-parole des citoyens, Michael Peltier, a déclaré que l’objectif était de réduire le nombre de politiques en vigueur à moins d’un million d’ici la fin de 2024.
Malgré les tempêtes massives, un certain nombre d’assureurs privés ont déclaré qu’ils restaient attachés au marché.
Les plus importantes comprennent State Farm Florida Insurance et Universal Property & Casualty Insurance, selon le Florida Office of Insurance Regulatory (FLOIR).
“State Farm prévoit de maintenir sa présence sur le marché de l’assurance en Floride”, a déclaré à Reuters un porte-parole de la société.
Arash Soleimani, directeur de la stratégie d’Universal Property & Casualty Insurance, a déclaré que la société était “fermement engagée” en Floride. “Rien de ce qui s’est passé cette année n’a été en dehors de nos attentes modélisées.”
Security First Insurance, un assureur axé sur la Floride, a également déclaré qu’il restait engagé sur le marché.
“Un autre ouragan comme Milton pour Security First serait un événement en matière de résultats, pas un événement capital”, a déclaré le PDG Locke Burt à Reuters.
Parmi ceux qui se sont retirés, beaucoup conservent une certaine visibilité.
Progressive a commencé à réduire son exposition à la mi-2022 pour se concentrer sur les États moins exposés aux catastrophes, bien qu’un porte-parole de Progressive ait déclaré qu’il continuait de souscrire des affaires immobilières dans l’État.
En 2023, Farmers Insurance a abandonné sa couverture de marque propre dans l’État. Un porte-parole de Farmers a déclaré qu’il continuait de servir ses clients via ses marques Bristol West et Foremost.
“Je pense que même si Milton et Helene sont des coups de poing consécutifs pour l’État de Floride, les grands assureurs sont dans une excellente position pour payer les sinistres”, a déclaré Michael Carlson, président et chef de la direction de la Personal Insurance Federation of Florida, qui représente grands assureurs de l’État et ne voit pas les grands acteurs partir.
Pour les propriétaires, cependant, les inquiétudes augmentent.
“La réalité est que nous pourrions être forcés de quitter notre maison où nous vivons depuis 35 ans”, a déclaré Sherri Hansen, qui vit dans les Keys de Floride. “Tous nos œufs sont dans ce même panier.”
(Reportage de Matt Tracy à Washington et Michelle Conlin à New York ; édité par Megan Davies et David Gregorio)
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