Ma carte de crédit préférée est ennuyeuse. Écoute-moi

Illustration du chasseur Newton

J’ai 12 cartes de crédit, mais ma préférée est l’une de mes cartes les plus ennuyeuses.

En tant que journaliste spécialisé dans les finances personnelles et obsédé par les cartes de crédit, la plupart de mes cartes ont un rôle spécifique à jouer dans ma stratégie de dépenses. J’ai des cartes pour les restaurants, une carte pour les catégories de remise en argent en rotation et des cartes pour les achats au détail réguliers.

Mais tous mes achats ne correspondent pas parfaitement à une carte de crédit donnée dans mon portefeuille. Et c’est là que ma carte de crédit préférée entre en jeu. Je parle de ma carte de crédit Fidelity® Rewards Visa Signature®*.

Ma carte Fidelity n’est pas la carte la plus flashy. Il ne permet pas de gagner des récompenses de voyage permettant de payer des vacances sympas. Cela ne me donne pas accès aux salons des aéroports. C’est du plastique, donc contrairement aux cartes métalliques sympas, elle ne produit pas un son satisfaisant lorsque vous la déposez sur une table.

Il ne fait aucune de ces choses amusantes sur les cartes de crédit dont les gens parlent sur TikTok, mais je l’aime toujours beaucoup. Parce que ce qu’il fait est encore plus important pour moi.

Pourquoi j’aime la carte Fidelity Rewards

La carte Fidelity Rewards permet d’obtenir une remise en argent forfaitaire de 2 % sur chaque achat, ce qui est une structure de remise en argent aussi simple que possible. Il n’y a pas de frais annuels, les points n’expirent jamais et il n’y a pas de plafond de remise en argent ni de restrictions de catégorie.

Les professionnels des cartes de crédit vous diront à quel point il est important de s’assurer qu’une carte de crédit correspond à vos dépenses quotidiennes existantes. C’est facile avec cette carte.

Imaginez 2 000 $ de dépenses chaque mois. Cela peut concerner l’épicerie, les achats, l’essence – tout ce pour quoi vous pouvez utiliser une carte de crédit. Avec un taux de récompense de 2 %, cela représente 480 $ de remise en argent par an. Mais c’est ce qui se passe ensuite qui est spécial.

Vous pouvez configurer votre carte Fidelity pour transférer automatiquement votre remise en argent sur un compte d’investissement Fidelity connecté. J’ai le mien associé à un IRA traditionnel, mais vous pouvez tout aussi facilement le connecter à un Roth IRA ou à tout autre type de compte Fidelity qui a du sens pour vous et votre stratégie d’investissement.

Voir ma remise en argent périodiquement aller directement sur mon compte est ce qu’il y a de mieux. Dès que je vois l’e-mail indiquant que la remise en argent a été déposée sur mon compte du marché monétaire, je peux utiliser ces fonds pour acheter de nouvelles actions de mon fonds indiciel à faible coût préféré.

Et c’est là que les intérêts composés jouent leur rôle. Arrondissons ces 480 $ à 500 $ à des fins d’illustration, gagnés chaque année au cours des 5, 10 et 20 prochaines années. Voici combien cet argent croît sur le marché boursier sur le long terme avec un rendement annuel estimé à 8 % (très raisonnable sur la base du rendement moyen historique du marché boursier de 10 %).

C’est le calcul qui me ramène sans cesse à ma carte Fidelity ces derniers temps. Juste pour le plaisir, regardons combien vaut cette carte pour quelqu’un qui dépense près de 4 000 $ par mois.

Cela représente des milliers de dollars de création de richesse au fil des ans, simplement en utilisant une carte de crédit pour des achats que je ferais d’une manière ou d’une autre.

Autres avantages de la carte Fidelity Rewards

Comme les autres cartes de crédit populaires, la carte Fidelity propose d’autres offres et avantages qui pourraient accroître encore davantage sa valeur. Je n’ai pas personnellement exploité ces aspects secondaires de la carte, mais cela vaut la peine d’en citer quelques-uns :

• Offres spéciales sur les voyages, ainsi que remboursement des bagages perdus et protection de voyage
• Offres de shopping et de restauration
• Service de conciergerie 24 heures sur 24 via Visa Signature Concierge
• Protection contre le vol d’identité
• Assistance routière d’urgence
• Pas de frais de transaction à l’étranger

Ces avantages sont décents, mais ne sont probablement pas aussi bons que ceux que vous pouvez obtenir avec d’autres remises en argent ou cartes de voyage. Elle ne propose pas non plus de TAP d’introduction, de bonus d’inscription ou de vaste catalogue d’offres spéciales de remise en argent comme les autres cartes populaires.

Ce n’est pas une grande préoccupation pour moi – en partie parce que j’ai déjà d’autres cartes avec une variété d’avantages supplémentaires lorsqu’elles ont du sens. Mais c’est aussi parce que je donne simplement la priorité aux cotisations Fidelity IRA que je reçois avec cette carte.

Autres cartes de crédit qui se marient bien avec ma carte Fidelity

Ma carte Fidelity est définitivement mon principal atout en ce moment, mais j’ai quelques autres cartes que j’utilise régulièrement pour des types spécifiques d’achats. L’idée est simplement de maximiser ma remise en argent et/ou mes remises d’achat.

Voici les autres cartes que j’utilise régulièrement et en quoi elles font mieux que la carte Fidelity pour certains types d’achats :

• Cartes Chase Sapphire Preferred et Freedom
  

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  Avant d’obtenir la carte Fidelity, j’utilisais principalement trois cartes Chase : la carte Chase Sapphire Preferred®, la Chase Freedom Unlimited® et la Chase Freedom FlexⓇ*. J’aime le portail Chase Ultimate Rewards et j’utilise principalement ces points pour payer de beaux hôtels lors de voyages en famille pour lesquels je ne dépenserais généralement pas d’argent.

  Ces trois cartes bénéficient d’une remise en argent de 3 % sur les repas, et la Flex propose des catégories tournantes tout au long de l’année que j’utilise pour une remise en argent de 5 % sur des choses comme l’essence ou l’épicerie (sur mes premiers 1 500 $ de dépenses par trimestre, après quoi je gagne 1 pour cent en retour). Étant donné que le taux de remise en argent que j’obtiens avec ces cartes sur les restaurants ou d’autres catégories tournantes est meilleur que la remise en argent de 2 % de la carte Fidelity, je les utilise toujours régulièrement.

• Carte Amazon Prime
  

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  Comme beaucoup de gens, je reçois un flux régulier de colis Amazon qui arrivent chez moi. Je fais aussi occasionnellement des achats chez Whole Foods. J’utilise ma carte Prime Visa car elle bénéficie d’une remise en argent de 5 % sur tous ces achats. Cette remise en argent est destinée à de futurs achats sur Amazon, je l’économise donc généralement toute l’année et l’utilise pendant les vacances pour des cadeaux.

  Conseil de pro : plutôt que d’utiliser les points pour de nouveaux achats sur Amazon, je les utilise comme crédits de relevé afin que chaque achat rapporte de nouveaux points.

• Carte Mastercard AAdvantage Platinum Select World Elite
  

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  Ma carte Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®* est ce que j’utilise pour chaque achat de billet d’avion effectué par ma famille. J’habite à Charlotte, en Caroline du Nord et je déteste les vols avec correspondance. Cela signifie que je réserve presque toujours avec American Airlines. J’utilise cette carte pour ces achats afin de soutenir mon statut AAdvantage et de gagner des miles qui permettent de payer mes futurs vols.

  Pour être clair, cette carte est similaire au taux de remise en argent de 2 % de Fidelity dans la mesure où elle rapporte 2 points par achat. Mais j’aime l’utiliser pour les billets d’avion, car cela m’aide à conserver mon statut de voyageur fréquent et j’aime utiliser les miles de récompense pour les vols lorsque j’en accumule suffisamment.

• Cartes de vente au détail : Target RedCard, MyLowe’s Rewards, Verizon Visa
  

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  Je suis un père typique de banlieue avec une femme et deux enfants, ce qui signifie que j’ai beaucoup de dépenses régulières chez Target et Lowe’s. Les deux cartes co-marquées de ces magasins activent une réduction automatique de 5 % sur les achats, nous les utilisons donc exclusivement pour les achats dans ces magasins et rien d’autre.

  J’ai également récemment obtenu la carte Verizon Visa®*, car Verizon m’offre automatiquement une remise sur facture de 20 $ pour l’utilisation de cette carte en paiement automatique pour les deux lignes téléphoniques que ma femme et moi avons là-bas. J’ai vu cette carte une fois lorsqu’elle est arrivée par la poste, mais sinon, elle n’a pas quitté mon classeur car les seuls achats qu’elle effectue sont les factures mensuelles de Verizon.

  J’ai plusieurs autres cartes qui sont toujours actives mais que je n’utilise pas régulièrement. Deux de mes plus anciennes cartes de crédit sortent deux fois par an pour des achats nominaux juste pour les garder actives, mais sinon elles vivent dans un tiroir. Étant donné que l’âge moyen du compte de crédit est un facteur de cote de crédit, je souhaite garder ces anciennes cartes actives même si leurs récompenses n’ont rien de spécial qui justifie leur utilisation.

L’essentiel

Les stratégies de carte de crédit peuvent être aussi simples ou compliquées que vous le souhaiteriez. Ce qui est important, c’est que cela fonctionne pour vous et corresponde à votre budget habituel et à vos habitudes de dépenses. Il existe une infinité de combinaisons de cartes de crédit que vous pouvez utiliser pour maximiser les remises en argent. Il existe également d’excellentes cartes de crédit qui peuvent être les seules dont vous disposez si c’est ce qui correspond le mieux à votre propre approche.

Il convient également de souligner que votre stratégie de carte de crédit peut changer de temps à autre. Le mien l’a certainement fait, et j’espère que ce sera encore le cas à l’avenir. Cela peut être une bonne habitude de vérifier périodiquement vos cartes de crédit et vos dépenses pour vous assurer que vos cartes ont du sens – surtout si l’une d’entre elles comporte des frais annuels qui pourraient ne plus en valoir la peine comme par le passé.

*Les informations sur la carte de crédit Fidelity Rewards Visa Signature, Chase Freedom Flex, Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard et Verizon Visa Card ont été collectées indépendamment par Bankrate. Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur.

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