La Banque centrale européenne (BCE) devrait réduire ses taux d’intérêt à 2 pour cent ou moins avant l’été, l’impact cumulé de plusieurs réductions entraînant une baisse du coût annuel des prêts immobiliers pour près de 200 000 emprunteurs de plus de 2 000 euros, selon les institutions financières. analystes.
Pour le deuxième mois consécutif et la troisième fois depuis juin, la BCE a abaissé son taux directeur d’un quart de pour cent.
Ces réductions, ainsi qu’une réduction technique ponctuelle de 0,35 pour cent mise en œuvre en septembre, entraîneront une baisse des remboursements mensuels d’un prêt hypothécaire tracker de 180 000 € d’environ 104 €. Si, comme cela est largement prévu, la tendance à la baisse se poursuit jusqu’en juin prochain, les économies annuelles pour bon nombre des 180 000 détenteurs de trackers de l’État dépasseront les 2 500 euros.
“Il y a à peine trois ou quatre semaines, on s’attendait généralement à ce que la BCE ne réduise pas ses taux avant décembre”, a déclaré Daragh Cassidy, du site de comparaison de prix et de changement de taux. bonkers.fr. “Mais le ralentissement rapide de l’inflation dans la zone euro, qui à 1,8 pour cent est désormais juste en dessous de l’objectif de 2 pour cent de la BCE, a permis une deuxième réduction consécutive.”
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Il a déclaré que les clients trackers bénéficieraient immédiatement de la réduction, mais a ajouté que « cette décision exercera également une pression à la baisse supplémentaire sur les taux variables et les nouveaux taux fixes ».
Cependant, il a averti que les épargnants risquaient de voir les taux baisser et a suggéré que la baisse des taux hypothécaires pourrait également « alimenter davantage un marché immobilier déjà en surchauffe, ce qui est vraiment la dernière chose dont nous avons besoin ».
Le responsable de la stratégie d’investissement chez Davy, Paul Nicholson, a déclaré que de nouvelles réductions seraient à venir « compte tenu de la détérioration des perspectives de croissance économique en Europe ». Il a suggéré que le déplacement de l’attention de la BCE du contrôle de l’inflation vers l’affaiblissement de la croissance se poursuivrait, et que les taux d’intérêt « susceptibles d’atteindre environ 2 % d’ici l’été 2025 », ils pourraient encore baisser.
Dans un communiqué après la confirmation de la baisse des taux, la présidente de la BCE, Christine Lagarde, a déclaré que les mesures visant à lutter contre l’inflation étaient « en bonne voie », mais elle a souligné que les mesures futures seraient déterminées par les données. Elle a minimisé le risque de récession dans la zone euro et a déclaré que la BCE « envisageait toujours un atterrissage en douceur », mais a averti qu’« une baisse de confiance pourrait empêcher la consommation et l’investissement de se redresser aussi rapidement que prévu ».
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Rachel McGovern de Brokers Ireland a déclaré que les réductions de taux de la BCE « devenaient plus significatives » et a noté que même si les détenteurs de prêts hypothécaires trackers en verraient un avantage, les réductions interviendraient après 10 « fortes hausses ». [which] ont fait des ravages financiers ».
Elle a déclaré que les emprunteurs à taux variable et ceux qui renoncent aux taux fixes restaient dépendants des décisions individuelles des prêteurs, mais a noté que plusieurs ont déjà réduit leurs taux.
Elle a appelé les banques irlandaises à proposer de meilleurs taux d’intérêt fixes à long terme « au-delà des trois à cinq ans typiques en Irlande ». Elle a déclaré que cela nécessiterait « une planification à long terme des prêteurs », mais a ajouté que cela présenterait « des avantages majeurs, car cela permettrait une bonne planification à long terme – pour les individus, pour les familles, pour la stabilité de la société dans son ensemble et, ironiquement, pour les prêteurs aussi. ».
Le président d’Irish Mortgage Advisors, Trevor Grant, a averti que cette réduction serait d’un « bénéfice limité pour beaucoup ». Il a déclaré que même si ceux qui bénéficient de taux variables et fixes ne verront peut-être pas leur facture hypothécaire mensuelle diminuer, « ils peuvent être rassurés de savoir qu’ils n’ont plus à s’inquiéter des hausses de taux d’intérêt qui étaient devenues si courantes entre juillet 2022 et septembre 2023 ».
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