2024-06-08 17:00:00
Essen. Le PDG Bernd Jung salue le travail de son prédécesseur et défend les fermetures de succursales : « Nous sommes toujours très présents. »
Bernd Jung est le nouveau patron de la Sparkasse Essen depuis le début de l’année. Avant de venir à Essen, il dirigeait la Sparkasse Südpfalz. Janet Lindgens et Wolfgang Kintscher ont parlé avec l’homme de 55 ans de son arrivée à Essen, des bons chiffres que son prédécesseur Helmut Schiffer lui a laissés et de sa passion pour le football.
Monsieur Jung, votre prédécesseur, Helmut Schiffer, était un joueur d’échecs passionné. Un jeu stratégique, mais peu communicatif. Nous avons entendu dire que votre passe-temps est la musique. Qu’est-ce que cela signifie pour votre style de gestion en tant que nouveau directeur de la Sparkasse ?
J’avais l’habitude de chanter dans des chorales et de faire de la musique pour cuivres. Pour moi, la musique est un événement communautaire, et c’est comme ça dans la Sparkasse en tant que manager. Vous ne réalisez rien par vous-même. Cela n’est possible qu’en équipe.
Si vous regardez votre CV professionnel, vous avez l’impression : une caisse d’épargne un jour, une caisse d’épargne toujours. Vous n’êtes pas différent de vos prédécesseurs. Pourquoi est-ce réellement le cas ?
Eh bien, ce n’est pas tout à fait vrai pour moi si l’on considère cette « excursion » de trois ans dans le monde de la banque privée. Peu de temps après mon apprentissage, j’ai travaillé à l’Association d’audit des banques allemandes et j’y ai audité des banques privées. Mais oui, à un moment donné, vous avez en vous le gène de la caisse d’épargne.
Qu’est-ce que cela signifie?
Je pourrais également exercer mon travail dans d’autres banques. Mais c’est la conviction de défendre une région, de s’intéresser à une région et de lui rendre quelque chose en faisant son travail. Je peux désormais m’établir à nouveau à Essen. Mais c’est quelque chose qui me procure beaucoup de joie.
Bernd Jung vit à Essen depuis six mois et, en tant qu’amateur de musique, apprécie la culture de la ville.
© FUNKE Services photo | Vladimir Wegener
Certains disent que vous connaissez déjà plus de monde dans cette ville que votre prédécesseur à la fin de son mandat. Est-ce que cela vous a été proposé ?
Personne n’est obligé de me le signaler. C’est mon trait de personnalité. Si vous voulez accomplir beaucoup de choses, vous avez besoin de beaucoup de monde.
Vivez-vous avec votre famille à Essen ou faites-vous la navette ?
Mon fils a déménagé avec moi à Essen et a changé d’apprentissage. Ma femme et ma fille vivent toujours à Landau. Notre objectif était en fait de passer alternativement un week-end à Essen et un week-end dans le Palatinat. Mais en réalité, je vais plus souvent à Essen.
Nous entendons dire que vous êtes un passionné de musique.
C’est exact. Essen est une grande ville, mais elle est vendue à découvert dans tout le pays. Je n’arrive toujours pas à comprendre ce qui cause cela. Les gens sont certes fiers de leur ville, mais ils ne montrent pas nécessairement cette fierté au monde extérieur. Vous pourriez être plus offensant. Mes collègues du milieu des caisses d’épargne ont presque eu pitié de moi lorsqu’ils ont appris que j’allais à Essen. Je leur ai dit : Venez et je vais vous montrer la ville verte d’Essen et la culture !
Mais vous n’êtes pas venu dans la région de la Ruhr à cause de la beauté d’Essen, mais parce que c’était pour vous, à 55 ans, une nouvelle étape dans votre carrière, n’est-ce pas ? Après tout, Essen est l’une des plus grandes caisses d’épargne de la république.
Clairement. Avant de prendre ma décision, j’ai non seulement examiné la ville, mais aussi les bilans des caisses d’épargne.
Et? Satisfait?
Indépendamment des effets des taux d’intérêt de l’année dernière, qui ont apporté d’excellents résultats à presque toutes les caisses d’épargne, la Sparkasse Essen est très, très bien positionnée. Elle a également bien surmonté les moments difficiles. Helmut Schiffer et ses collègues ont très bien positionné cette maison stratégiquement. C’est une brillante réussite.
Combien a gagné la caisse d’épargne en 2023 ?
Le résultat d’exploitation avant valorisation était d’environ 155 millions d’euros, le bénéfice annuel était de 11,9 millions d’euros. Cela signifie que nous pouvons verser cette année davantage à notre sponsor, la ville, que l’année dernière, où elle était de 2,3 millions d’euros.
L’exercice 2023
Actif total : 9,8 milliards d’euros (année précédente : 9,7 milliards d’euros)
Résultat opérationnel avant valorisation : 155,1 millions d’euros (68,3 millions)
Excédent annuel: 11,9 millions d’euros (6,6 millions)
Revenu net d’intérêts : 230,5 millions d’euros (142,2 millions)
Revenus nets de commissions : 67,3 millions d’euros (62,4 millions)
Volume total de crédit client : 6,7 milliards d’euros (6,8 milliards)
Nouvelle activité de financement de construction : 276,6 millions (589,3 millions)
Nouveaux prêts commerciaux aux entreprises : 468,3 millions d’euros (463,7 millions).
Dépôts clients : 7,5 milliards d’euros (7,7 milliards)
Rotation des titres : 903 millions d’euros (plus 49,1 pour cent)
Contenu: 17 000 nouveaux comptes chèques / augmentation nette : 2 334
Le bénéfice a presque doublé par rapport à 2022
Oui, et cela est entièrement dû à la bonne évolution des taux d’intérêt.
La situation semblait plus sombre en ce qui concerne les prêts. En particulier, les nouvelles activités dans le domaine des prêts à la construction se seraient effondrées.
L’activité de financement de la construction en 2023 a été la pire depuis longtemps. La caisse d’épargne a émis près de 277 millions d’euros de nouveaux prêts à la construction, soit environ 300 millions d’euros de moins que l’année précédente. La raison en est le retournement des taux d’intérêt. Les taux d’intérêt des prêts avec un quatre avant la virgule restent historiquement bas. Mais c’est aussi clair : si vous étiez habitué à un à un pour cent et demi, alors cela serait presque triplé. Cependant, le secteur des prêts se redresse désormais.
Le président de la Sparkasse, Ulrich Reuter, a appelé les caisses d’épargne à ne pas mettre la priorité sur la réussite économique, mais plutôt sur la satisfaction des clients. Cela nous amène rapidement au sujet des succursales. La Sparkasse Essen a également fermé des succursales dans le passé et n’a pas vraiment reçu d’applaudissements pour cela.
Je ne connais aucun membre du conseil d’administration de la Sparkasse qui se réjouisse de fermer des succursales. Mais en fin de compte, c’est le comportement d’utilisation de nos clients qui décide. Néanmoins, en tant que personne originaire de la campagne, je considère le débat à Essen comme un problème de luxe. Dans un rayon de trois à cinq kilomètres, vous trouverez une agence de caisse d’épargne. Nous avons une bonne présence.
Peut-être que le public des caisses d’épargne est un peu démodé ?
Non, je ne dirais pas ça. Nombreux sont ceux qui ont pris part au mouvement numérique et n’ont besoin que du secteur fixe pour obtenir des conseils qualifiés. C’est exactement la raison pour laquelle la présence dans la région a diminué et nous avons élargi notre famille de succursales avec notre branche médias et notre branche conseil numérique.
Pourquoi y a-t-il encore un tollé lors de la fermeture d’une agence ?
Je pense que beaucoup de gens le perçoivent comme une perte psychologique, même s’ils ne profitent plus eux-mêmes de l’offre. Je comprends parfaitement cela. Et puis il y a des clients qui ne sont pas « démodés » mais qui ont des valeurs traditionnelles. Et ce sont eux qui vont encore à l’agence locale. Pour eux, une fermeture est bien sûr un véritable tournant.
La caisse d’épargne compte encore 27 agences. Est-ce que ça va rester ainsi ?
Les 27 succursales sont actuellement définies. Mais je ne peux pas donner une garantie éternelle. Nous y sommes très, très présents.
Est-ce également valable pour les distributeurs automatiques ?
Avec 100 distributeurs automatiques, nous sommes de loin leader.
Le nettoyage des succursales et des distributeurs automatiques est donc terminé pour le moment. Quand diriez-vous : réfléchissons-y à nouveau ?
Quand les clients utilisent de moins en moins notre offre. Je ne peux pas vous dire quand cela arrivera.
De nombreux clients ont peut-être été récemment étonnés : un employé d’une caisse d’épargne a été condamné pour avoir pénétré par effraction dans des casiers et y avoir volé de l’argent. Les gens croient que l’argent est-il en sécurité, si ce n’est dans un coffre-fort dans une caisse d’épargne ?
C’est également sûr. Il s’agit de la première affaire dans l’histoire de la Sparkasse Essen et d’une affaire à haute énergie criminelle.
Mais n’avez-vous pas dû vous frotter les yeux en l’apprenant ?
Oui bien sûr. Je ne connais pas l’ancien employé, mais mes collègues sur place disent qu’ils ne l’auraient jamais cru capable de cela.
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Au cours de l’essai, il est devenu évident à quel point il était étonnamment facile d’ouvrir les compartiments. Il n’y avait pas non plus de surveillance par caméra.
Les gens possèdent un coffre-fort non seulement parce qu’ils veulent garder quelque chose en sécurité, mais aussi parce qu’ils veulent le garder secret. La surveillance par caméra n’est donc pas possible dans certaines zones. Un casier est assuré de base jusqu’à 30 000 euros. Cela signifie également que les clients savent que quelque chose peut arriver. Nous ne sommes pas Fort Knox. Et il est difficile de s’armer contre une criminalité grave chez soi. Mais bien sûr, nous avons à nouveau vérifié tous les systèmes et les avons améliorés dans certains domaines. Les dégâts ont également été rapidement réparés.
Les clients ont-ils de plus en plus annulé leurs casiers après l’affaire ?
Non, bien au contraire. Nous avons encore des clients entrants. C’est quelque chose qui me surprend un peu, car je ne connais pas une telle tendance dans mon ancienne caisse d’épargne. C’est peut-être aussi parce que d’autres banques ne proposent plus de coffres-forts. Pour nous, cela fait partie du service. Mais ce n’est pas une activité rentable.
Parlant de rentabilité : être à la tête d’une caisse d’épargne en fait partie. Votre prédécesseur gagnait environ 665 800 euros en 2022. Est-ce un niveau de revenu qui, selon vous, est sans réserve justifié dans une institution gérée par la communauté ?
Il existe des directives en matière de rémunération pour les caisses d’épargne de Rhénanie du Nord-Westphalie et la Sparkasse Essen y adhère également.
Cela ressemble à : Nous avons toujours procédé de cette façon…
Je ne veux rien dire de plus à ce sujet.
Le patron de la Sparkasse, Jung, n’aime pas seulement la musique, mais il est également fan du FC Bayern Munich. Il rend hommage au Rot-Weiss Essen pour sa performance cette année.
© FUNKE Services photo | Vladimir Wegener
Nous pouvons dire que vous n’aimez pas en parler. Pas même à propos de votre, disons, « enfance difficile » ? Parce que nous avons entendu dire que vous étiez un fan du Bayern Munich.
(Rires) Oui, c’est vrai. Je maintiens cela aussi. Mon père était fan de l’Eintracht Francfort et aimait aussi tous les autres clubs, à l’exception du FC Bayern Munich. Le choix était clair pour moi. Mais je ne suis pas un ardent supporter qui va régulièrement au stade.
Le Rot-Weiss Essen a-t-il encore une chance de vous convaincre en tant que fan ?
La Sparkasse dispose d’une loge, d’une table dans le quartier Assindia et de billets pour la tribune Rahn, que nous tirons régulièrement au sort parmi nos collaborateurs. J’y vais aussi de temps en temps et j’ai déjà assisté à un match deux fois. La dernière fois que j’ai regardé le match, c’était contre Munich 1860. Ce n’était pas un bon jeu. Mais si l’on considère que RWE n’a été promu en troisième division qu’en 2022 et se bat désormais pour la relégation, Essen peut être fier.
Dans la perspective de l’agrandissement prévu du stade : la Sparkasse s’impliquera-t-elle davantage en tant que sponsor du Rot-Weiss Essen ?
Nous faisons partie de ceux qui font déjà beaucoup et nous restons engagés.
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