2000 euros pour chaque enfant de l’Etat : l’idée d’une allocation enfant de démarrage

À l’avenir, l’État devrait fournir à tous les enfants et adolescents d’Allemagne un capital de départ afin de les initier très tôt aux thèmes de l’investissement et de la prévoyance vieillesse. Le Conseil consultatif de la République fédérale d’Allemagne a fait cette propositionnf méthodes économiques présenter maintenant une proposition concrète.

Selon cela, l’État devrait donner à chaque enfant à partir de son sixième anniversaire une part de fonds d’une valeur de dix euros par mois. À 18 ans, vous disposez d’un capital de départ financé par l’État de 1 560 euros. Si l’on suppose un rendement annuel moyen de quatre pour cent, cela équivaudrait à environ 2 000 euros à l’âge de 18 ans.

Voici comment fonctionnent les allocations familiales

Voici à quoi ressemble en détail le modèle du Conseil d’experts pour l’allocation de démarrage d’enfant :

• L’État verse dix euros par mois dans un fonds pour chaque enfant âgé de 6 à 18 ans.
• Le montant mensuel est automatiquement ajusté en fonction du taux d’inflation de l’année précédente.
• La participation est automatique pour tous les enfants et familles, c’est-à-dire pas seulement sur demande.
• L’éligibilité est liée à la perception des allocations familiales.
• Tous les enfants qui auront 6 ans au 1er septembre de l’année concernée seront régulièrement inclus dans le programme. Cela signifie que tous les écoliers commenceraient la phase d’épargne en même temps.
• Les parents doivent être informés de l’allocation de démarrage pour enfants quelques mois à l’avance et avoir la possibilité de choisir un fonds pour leur enfant. Si les parents ne se décident pas, l’enfant se verra attribuer un produit standard.
• La phase d’épargne dure jusqu’à votre 18e anniversaire. Durant cette phase, aucun argent ne peut être retiré du dépôt.
• Une fois majeur, le paiement peut être effectué sans aucune affectation.
• Les jeunes adultes devraient également pouvoir continuer à épargner grâce au fonds. L’allocation de démarrage pour enfant pourrait donc servir de base à une prévoyance privée et éligible.
• La mise en œuvre de l’allocation de démarrage pour enfant devrait s’effectuer via les caisses familiales.
• L’allocation de départ pour enfants ne doit pas être versée rétroactivement pour les enfants et les jeunes, mais doit commencer dès la première introduction dans la classe scolaire en cours.

Au départ, seulement des coûts faibles

Ce démarrage lent permettrait également, dans un premier temps, de limiter les coûts. Les frais d’entrée des enfants coûtent à la Confédération 120 euros par enfant et par an. S’il était introduit le 1er septembre 2025, environ 760 000 enfants de six ans seraient inclus dans le programme. Cela entraînerait une dépense de 91 millions d’euros la première année. “Malgré la situation budgétaire tendue, ce montant devrait être abordable pour le budget fédéral”, écrivent les économistes.

Au cours des années suivantes, les coûts augmenteraient en raison des nouveaux millésimes et des ajustements à l’inflation. En 2023, ils pourraient s’élever à environ 604 millions d’euros. Si tous les enfants et adolescents âgés de 6 à 18 ans étaient inclus dans le programme en 2037, les économistes s’attendent à un coût de 1,5 milliard d’euros pour le gouvernement fédéral.

Le programme doit rester aussi simple et général que possible afin de réduire au maximum les efforts de test et d’administration.

Un capital de départ pour chaque enfant : pour plus d’éducation financière

Les dépôts réguliers offrent aux enfants, aux jeunes et à leurs familles une expérience pratique de la constitution d’un patrimoine à long terme. Le conseil cite Israël comme modèle, où l’État verse l’équivalent de douze euros par mois dans un fonds comme capital de départ pour chaque enfant.

La proposition vise principalement à améliorer l’éducation financière et à permettre aux familles à faible revenu de créer de la richesse. “De nombreuses études montrent que l’éducation financière a un effet positif sur la constitution de patrimoine, la gestion des dettes, la planification de la retraite, la participation au marché des capitaux et les décisions d’investissement”, écrit le conseil dans son rapport annuel.

Afin d’améliorer les prestations de retraite, outre le capital de démarrage des enfants, le Conseil a également proposé que l’Allemagne mette en place un fonds de pension géré publiquement, sur le modèle des pays scandinaves. Le capital de départ destiné à la jeune génération pourrait également être versé dans un tel fonds de pension.

Le Conseil estime qu’il est urgent que l’Allemagne mobilise davantage de capitaux pour investir. En toile de fond, il y a aussi le diagnostic selon lequel l’Allemagne est en train de perdre sa puissance de croissance. Le potentiel de croissance est en train de fondre jusqu’au plus bas historique de 0,4 pour cent par an. La raison la plus importante est la diminution du volume de travail due au vieillissement de la société et à la réduction des horaires de travail.

Lire aussi

L’économie abaisse ses prévisions et tire la sonnette d’alarme : l’Allemagne gaspille presque tout son potentiel de croissance

Afin d’assurer sa prospérité, l’Allemagne doit investir davantage dans la technologie et les systèmes modernes. L’une des clés pour y parvenir réside dans des marchés de capitaux plus ouverts. En Allemagne, les entreprises sont encore trop financées par des prêts bancaires. En revanche, trop peu de ménages ont accès au marché des capitaux. Les propositions sont défendues au Conseil principalement par la professeure d’économie Ulrike Malmendier, qui fait des recherches aux Etats-Unis et est membre du Conseil d’experts depuis environ deux ans.

Un élément de base pour une meilleure prévoyance vieillesse

Afin de mobiliser davantage de capitaux pour les investissements, deux changements seraient essentiels : une éducation financière et économique accrue et une réforme des retraites. Pour accroître l’éducation financière, les économistes suggèrent également d’inclure une allocation de démarrage pour les enfants dans les écoles. Les jeux liés au marché des capitaux et à la bourse devraient être inclus dans les programmes. Les enseignants devraient être mieux formés en économie et en finance.

“Un élément central pour accroître la participation au marché des capitaux est la réforme des retraites privées complémentaires”, écrit le conseil. De cette manière, chacun pourrait automatiquement être obligé de participer à l’avance à un régime de retraite privé. Quiconque ne souhaite pas constituer une provision privée doit alors s’y opposer activement. Ce modèle de non-participation augmente considérablement la participation au marché des capitaux. Cela a été démontré, entre autres, par l’expérience de la Grande-Bretagne, où 86 pour cent de tous les salariés du secteur privé ont participé à un plan de retraite d’entreprise depuis l’introduction du modèle opt-out.

Le Conseil d’experts pour l’évaluation du développement économique global est l’organe consultatif le plus important du gouvernement fédéral en matière de questions économiques. Il compte cinq membres. Actuellement, Veronika Grimm, Monika Schnitzer et Ulrike Malmendier sont pour la première fois des professeures majoritaires. Ulrich Trügen et Martin Werding complètent le conseil. Depuis octobre 2022, Monika Schnitzer est la première présidente de la commission, également appelée « les cinq économies ».

Lire aussi

Retraite à 68 ans : les experts économiques veulent augmenter la limite d’âge selon des règles fixes à mesure que l’espérance de vie augmente