Les banques en crise, les réseaux sociaux et les influenceurs financiers accentuent les risques de liquidité

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Le rôle des médias sociaux et des soi-disant influenceurs financiers, ainsi que la diffusion croissante des transactions bancaires numériques, entrent officiellement parmi les préoccupations liées au maintien de la stabilité financière. L’alerte a été lancée par le Conseil de stabilité financière, l’organisme international qui coordonne les autorités financières mondiales, qui a rendu public hier – après l’avoir présenté aux ministres des finances et aux gouverneurs du G20 – le premier rapport d’analyse sur les crises bancaires qui ont débuté en 2023. certains groupes régionaux américains et le Crédit Suisse.

La ruée bancaire (virtuelle)

Dans tous les cas récents de défaut ou de sauvetage, les causes étaient très différentes (détournements de fonds, déficits de gestion des risques, modèles économiques inadéquats), mais la rapidité de la ruée bancaire – non seulement physique mais aussi via la banque numérique – pour retirer les dépôts des banques en La crise financière est le véritable nouveau phénomène qui ressort de l’analyse du FSB qui souligne avec inquiétude “les risques potentiels que les médias sociaux soient impliqués dans de futures paniques bancaires”. Comment? Des analyses réalisées, il a été souligné que «les informations répétées diffusées à travers les réseaux sociaux peuvent renforcer et rendre plus crédible un message.» Avec pour conséquence qu’un déposant, voyant une longue série d’alarmes sur la santé de sa banque, est plus motivé à retirer ses dépôts”.

Je réseau social

L’autre élément nouveau par rapport aux crises bancaires précédentes est le rôle joué par les influenceurs financiers. «Les clients des banques sont plus susceptibles de retirer leurs dépôts auprès des banques s’ils lisent sur les réseaux sociaux que de nombreuses autres personnes affirment l’avoir déjà fait. Et cela indique que les communautés en ligne pourraient être impliquées dans d’autres phénomènes de panique bancaire à l’avenir. » Les recherches menées par diverses institutions et citées dans le rapport du FSB indiquent clairement qu’il existe une corrélation directe entre les publications sur les réseaux sociaux et les sorties de dépôts.

Des sorties de capitaux qui se sont accélérées au fil du temps et qui ne sont en grande partie plus « médiatisées » par les employés des agences bancaires. Une étude menée par le FSB a mis en évidence “qu’au cours des dernières années, les innovations technologiques ont facilité un transfert plus rapide des dépôts bancaires, en particulier les applications mobiles et les services bancaires en ligne sont désormais très répandus parmi les clients de détail”. Essentiellement, l’impact combiné des médias sociaux et des influenceurs avec les services bancaires mobiles transforme le phénomène de ruée bancaire traditionnelle en cas de crise bancaire. Avec une rapidité et une intensité qui nécessitent des changements dans l’approche des différentes Autorités de Contrôle.

Les contre-mouvements

De quel genre ? Le Conseil de stabilité financière estime que face à ces changements, « les directeurs de banques, les banques centrales et les autorités de contrôle des liquidités doivent devenir capables de réagir plus rapidement que par le passé aux sorties de dépôts, notamment non garantis. Par exemple, les banques pourraient être encouragées à se préparer à l’avance à faire appel aux facilités de liquidité d’urgence existantes des banques centrales lorsqu’elles perçoivent un risque imminent de panique bancaire. » Faudra-t-il accroître l’apport de liquidité de précaution, mesuré par les indices Lcr et Nsfr ? Le rapport du FSB ne le mentionne pas explicitement et semble souligner que seules les liquidités d’urgence fournies par les banques centrales peuvent éviter les dommages résultant des sorties de dépôts accélérés. “Dans certains cas récents, la vitesse et l’ampleur des sorties de fonds des comptes courants ont été si extrêmes que, sans réserves de liquidités, une banque aurait pu éviter la faillite.”