Le principal problème de marché du logement En Espagne, c’est la difficulté de pouvoir acquérir un logement. Ceci est plus visible dans le cas des jeunes.
Le contexte macroéconomique, les salaires et l’offre de logements ne contribuent pas à résoudre cette situation.
Pour atténuer ces difficultés, il existe des aides à l’achat de logements. Depuis Économie numérique Nous expliquons ce qu’ils sont.
L’aide consiste en différentes incitations, généralement financières. Ils ciblent généralement des groupes qui ont particulièrement besoin de protection, comme c’est le cas des jeunes ou ceux qui ont des enfants ou des personnes à charge à leur charge.
Types d’aides à l’achat d’un logement
- Aides directes sous forme de garantie : Par exemple, la nouvelle garantie hypothécaire de 20 % pour les jeunes et les familles nombreuses qui, bien qu’annoncée en mai 2023, reste non appliquée faute d’évolution réglementaire.
- Aides directes sous forme de réductions de certains impôtscomme l’impôt sur les actes juridiques documentés (AJD) ou l’impôt sur les mutations immobilières (ITP).
- Aide au paiement de l’hypothèquedestiné à atténuer les effets de la situation économique parmi ceux qui doivent faire face au remboursement d’un prêt avec garantie hypothécaire.
Il existe ainsi des aides visant à la fois l’accès à la propriété et son entretien.
Aide à l’achat d’un logement pour les jeunes
Il y a différents types d’aides d’État pour acheter un logement en 2024 auquel vous pouvez accéder tant que vous remplissez les conditions nécessaires.
Les principales catégories sont les aides à la jeunesse et les aides aux familles nombreuses, fournies par le Plan national de logement 2022-2025.
Dans le cadre des aides aux jeunes jusqu’à 35 ans, la principale aide à laquelle ils peuvent accéder pour acheter un logement consiste en une subvention directe de l’État pouvant atteindre jusqu’à 10.800 eurosdans la limite de 20% du prix d’acquisition.
Conditions pour accéder aux aides à l’achat d’un logement pour les jeunes
L’aide à l’achat d’un logement pour les jeunes est destinée aux communes ou agglomérations égales ou inférieures à 10 000 habitants.
Pour y accéder, vous devez remplir certaines conditions :
- Le prix de la maison ne peut excéder 120 000 euros.
- Il doit être situé dans une commune comptant jusqu’à 10 000 habitants.
- Le bien doit être destiné à devenir votre résidence habituelle et permanente pendant au moins 5 ans.
- Si vous souhaitez accéder à cette aide, vous ne pouvez pas être propriétaire ou usufruitier d’un autre logement en Espagne.
- Votre cohabitation ne peut pas facturer plus de trois fois l’Indicateur de Revenu Public à Effets Multiples (IPREM), soit 25 200 euros par an au maximum en 14 versements.
Aide à l’achat d’un logement pour les familles nombreuses
La principale aide à l’achat d’un logement par un grande famille consiste en une remise sur le Taxe sur les mutations immobilières (ITP) liés à l’achat d’un logement d’occasion.
Dans le cas d’un logement neuf, nous devrons payer la TVA.
Par exemple, dans la Communauté de Madrid, si vous envisagez d’acheter une maison en tant que famille nombreuse, vous bénéficiez d’un taux d’ITP réduit du 4% par rapport au taux général de 6%.
Les familles nombreuses peuvent déduire jusqu’à 90 % de l’IBI à Madrid.
Dans le cas des îles Canaries, si une famille nombreuse ou monoparentale acquiert une résidence habituelle, l’ITP sera réduit à 1% par rapport aux 6,5% habituels.
Il faut rappeler que l’ITP est un impôt géré au niveau régional et que le taux applicable se situe entre 6 et 11%, avec une minorité de cas dans lesquels un taux faible est appliqué.
Il existe également différentes déductions pour les familles nombreuses à l’impôt sur le revenu des personnes physiques, qui peuvent être améliorées par des réglementations régionales.
Dans le cas du Revenu 2022, la déduction générale pour les familles nombreuses était 1 200 euros par an et de 2.400 pour les familles nombreuses spéciales.
N’oubliez pas d’explorer les bonus possibles du Taxe foncière (IBI)gérés localement, dans le cas de familles nombreuses.
Par exemple, à Madrid, il existe un prime 90% jusqu’à une valeur cadastrale allant jusqu’à 204 000 euros.
Que sont les prêts ICO pour les jeunes et les familles nombreuses ?
Une autre aide à laquelle vous pouvez accéder consiste en la possibilité d’accorder des garanties auprès du 20% de l’hypothèque pour l’achat de la première résidence habituelle des jeunes et des familles ayant des mineurs à leur charge.
Cela signifie que vous pouvez demander un prêt d’une valeur de 20% du prix de votre bien garanti par l’Etat pour payer l’entrée de votre bien.
De cette manière, il sera plus facile de respecter le pourcentage du prix du logement que les entités exigent habituellement lors de l’octroi d’un prêt hypothécaire et qui, pour de nombreuses personnes, constitue un objectif d’épargne difficile à atteindre.
Que faut-il prendre en compte lors d’une demande de prêt ICO ?
Premièrement, les garanties s’adressent aux jeunes jusqu’à 35 ans et aux familles ayant des mineurs à leur charge.
Dans les deux cas, le revenu individuel ne doit pas dépasser 37 800 euros bruts par an (4,5 fois l’IPREM).
Dans le cas où le logement est acheté par deux personnes, le plafond de revenus sera doublé.
La mesure comporte des facteurs d’amélioration selon le nombre d’enfants et selon que la famille est monoparentale.
Ainsi, la limite augmentera de 0,3 fois l’IPREM pour chaque mineur à charge et, en outre, dans le cas d’une famille monoparentale, ce plafond peut être majoré de 70 % supplémentaires.
En revanche, si la maison a une cote énergétique minimale de D ou supérieure, jusqu’à 25 % du capital du prêt peut être garanti.
La période de formalisation des prêts hypothécaires éligibles à cette ligne de garanties prendra fin le 31 décembre 2025, avec possibilité de prolongation de deux ans en fonction de la demande et des circonstances économiques.
Enfin, gardez à l’esprit que cette garantie durera au maximum 10 ans quelle que soit la durée de remboursement du prêt et qu’il y ait ou non un délai de grâce.
En outre, le fait que le ministère partage jusqu’à 20 % du risque de la totalité du principal de chaque hypothèque avec l’établissement de crédit dans des conditions égales est pertinent.
Aide pour payer l’hypothèque en 2024
En outre, l’ensemble des mesures du Code de bonnes pratiques 2022 pour aider ceux qui ont déjà un prêt hypothécaire et qui sont confrontés aux effets de la hausse des taux d’intérêt.
Le gouvernement approfondit ainsi le développement d’outils pour atténuer les effets de l’inflation parmi les citoyens bénéficiant de prêts hypothécaires.
La principale nouveauté est que le seuil de revenus pour bénéficier du aide hypothécaire en 2024 c’est 38 000 euros brut contre 29 400 euros en 2023.
Voici quelques-unes des nouveautés pour 2024 :
- Suspension des commissions pour remboursement anticipé d’un crédit immobilier variable.
- Suspension des commissions de passage de prêts variables à des prêts fixes ou mixtes. A la fin de cette mesure, un plafond permanent de 0,05 % sera appliqué aux commissions de passage d’hypothèques variables à des hypothèques fixes ou mixtes.
- Interdiction de facturer des commissions aux personnes de plus de 65 ans et aux personnes handicapées.
- Possibilité de geler le taux d’intérêt pendant 12 mois afin que l’acompte ne varie pas.
- Possibilité de prolonger la durée de remboursement du crédit immobilier jusqu’à 7 ans.
- Les familles dont les revenus sont inférieurs à 25 200 euros peuvent demander un délai de carence de 2 ans.
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