La Reserve Bank of India (RBI) a déployé un nouveau cadre pour les transferts d’argent nationaux (DMT) en juillet 2024, ciblant les entreprises réglementées. Les directives mises à jour se concentrent sur le renforcement des normes d’enregistrement Know Your Customer (KYC) et sur le peaufinage des services bancaires et des systèmes de paiement. Ces nouvelles directives entrent en vigueur le 1er novembre 2024.
L’objectif de la réglementation révisée est de renforcer la sécurité des transferts d’argent nationaux et de garantir le respect des lois financières en vigueur. À la lumière de la prévalence croissante des transactions numériques et sans numéraire en Inde, l’intention est de fournir une structure robuste et sécurisée pour les transferts d’argent.
Les modifications apportées au cadre existant sont le fruit d’une évaluation minutieuse de différents services de transfert de paiements. Conformément à une communication émise par la Reserve Bank of India aux opérateurs de systèmes de paiement agréés, les banques remettantes sont désormais tenues d’obtenir et de conserver un dossier contenant le nom et l’adresse du bénéficiaire pour les décaissements en espèces. De plus, chaque transaction initiée par un expéditeur doit être validée via un facteur d’authentification supplémentaire (AFA).
La RBI dans sa circulaire de juillet a déclaré : « Le cadre pour les transferts d’argent nationaux (DMT) a été introduit en 2011, selon la circulaire RBI DPSS.PD.CO.No.622/02.27.019/2011-2012 du 5 octobre 2011. depuis lors, il y a eu une augmentation significative de la disponibilité des points de vente bancaires, des développements dans les systèmes de paiement pour les transferts de fonds et la facilité de satisfaire aux exigences KYC, etc. ; et désormais, les utilisateurs disposent de plusieurs options numériques pour le transfert de fonds. Un examen a récemment été entrepris sur divers services facilités dans le cadre actuel.
Détails clés
1. Les banques sont tenues de conserver un enregistrement du nom et de l’adresse du bénéficiaire lors des transferts d’argent afin de promouvoir la transparence et la responsabilité dans les transactions financières.
2. Les banques et les correspondants commerciaux (BC) sont tenus de vérifier le numéro de téléphone portable de l’expéditeur et les documents pertinents.
3. Les émetteurs de fonds seront soumis au processus d’enregistrement à l’aide d’un numéro de téléphone portable authentifié et d’un « document officiellement valide » (OVD) auto-certifié conformément aux directives établies par la Reserve Bank of India (RBI).
4. Le nouveau cadre oblige les banques remettantes à conserver le nom et l’adresse des bénéficiaires des services de paiement en espèces afin d’améliorer la traçabilité et la responsabilité dans les transactions en espèces.
5. Ces mesures ont été mises en œuvre pour renforcer la surveillance et la responsabilité dans les transactions en espèces.
6. Une authentification supplémentaire sera nécessaire pour chaque transaction.
7. Les banques remettantes et leurs BC doivent suivre les règles de la Loi de l’impôt sur le revenu concernant les dépôts en espèces.
8. Les banques émettrices doivent inclure les détails de l’expéditeur dans le message de transaction sur des systèmes comme IMPS et NEFT.
9. Les opérations de transfert de fonds en espèces doivent avoir un identifiant spécifique dans le message.
10. Pour le service de paiement en espèces, il a été demandé à la banque remettante d’obtenir et de conserver un enregistrement du nom et de l’adresse du bénéficiaire.
Impact sur les clients
> Afin d’utiliser les services de paiement en espèces, les banques et les correspondants commerciaux sont tenus d’enregistrer les expéditeurs de fonds avec un numéro de téléphone portable vérifié et un document officiellement valide (OVD) autocertifié, conformément à la directive principale – Connaître votre client (KYC). Direction 2016.
> Il est important de noter que les lignes directrices mises à jour ne s’appliquent pas aux virements de carte à carte, car ils continueront à être régis par la réglementation existante spécifique à ces transactions.
Services de paiement en espèces
Le paiement en espèces fait référence au transfert de fonds depuis des comptes bancaires vers des bénéficiaires qui n’ont pas de compte bancaire. Le processus de paiement en espèces implique le transfert de fonds depuis des comptes bancaires vers des personnes qui ne possèdent pas leur propre compte bancaire. En 2011, la banque centrale a publié une déclaration autorisant les banques à proposer des services permettant aux clients de transférer des fonds de leurs comptes pour une livraison en espèces à des destinataires sans compte bancaire à un guichet automatique ou par l’intermédiaire d’un agent désigné appelé correspondant commercial. Le montant maximum autorisé pour de tels transferts a été augmenté de Rs. 5 000 à Rs. 10 000 par transaction, avec un plafond mensuel de Rs. 25 000.
« Les banques sont autorisées à fournir des services qui facilitent le transfert de fonds depuis les comptes de leurs clients pour livraison en espèces aux destinataires ne disposant pas de compte bancaire à un guichet automatique ou par l’intermédiaire d’un agent désigné comme correspondant commercial. Il a été décidé de relever le plafond de la valeur de ces transferts de Rs. 5 000 à Rs. 10 000 par transaction sous réserve du plafond de Rs. 25 000 par mois », avait indiqué la RBI.
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