L’accès aux services financiers au Mexique a connu des progrès. Au cours des 10 dernières années, la population ayant accès à un compte bancaire a considérablement augmenté, passant de 27 % en 2011 à 47 % en 2020 selon les données de la Banque mondiale.
C’est un grand progrès, mais il reste encore beaucoup à faire, notamment dans le domaine du crédit. Le fait que cela reste limité pour de larges secteurs de la population empêche une croissance économique plus inclusive et équitable. Selon l’Indice d’inclusion financière (IIF) du CNBV, seulement 30 % de la population adulte avait accès au crédit formel en 2020.
Récemment, le Círculo de Crédito, Société d’information sur le crédit (SIC), avec plus de 20 ans d’expérience dans le secteur, a publié le rapport New-to-Credit 2023 dans lequel il révèle diverses données importantes sur les personnes qui accèdent aux produits de crédit. crédit pour la première fois, sans antécédents de crédit (définition même de nouveau crédit).
L’accès au crédit formel est de 31 % pour les femmes et de 33,8 % pour les hommes, ce qui place le Mexique dans une position intermédiaire dans le contexte mondial. Les pays développés comme le Canada et l’Allemagne ont des taux d’inclusion du crédit supérieurs à 70 %.
Selon le rapport, le Mexique dispose d’avantages structurels, économiques, sociaux et financiers pour augmenter son pourcentage. L’infrastructure bancaire du pays, avec un vaste réseau de succursales et de distributeurs automatiques, est plus développée que dans de nombreux autres pays en développement. En outre, la pénétration croissante de la téléphonie mobile et de l’accès à Internet offre une plate-forme solide pour l’expansion des services financiers numériques.
D’un point de vue économique, le Mexique dispose d’un système financier relativement stable et bien réglementé. La CNBV et la Banco de México jouent un rôle crucial dans la supervision et la réglementation du secteur financier, fournissant ainsi une base solide pour la mise en œuvre de politiques inclusives.
Les progrès technologiques jouent également un rôle important à cet égard. La promotion de produits financiers adaptés aux besoins de ces groupes, ainsi que l’utilisation des technologies financières (fintech), peuvent être des armes clés pour améliorer le bien-être financier et, par conséquent, le développement économique et social du pays dans les années à venir. années.
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Au Mexique, seulement 3 personnes sur 10 qui ont cherché un premier prêt l’année dernière l’ont obtenu
Aujourd’hui, le Círculo de Crédito a réalisé une analyse des personnes entrées sur le marché mexicain du crédit en 2023 pour identifier les caractéristiques de cette population et vérifier l’état de l’inclusion financière au Mexique dans ce domaine.
De cette manière, un total de 5 158 906 requêtes NO-HIT (personnes n’ayant pas d’antécédents de crédit) ont été identifiées en 2023, à partir desquelles a commencé la recherche de crédits permettant à ces personnes d’accéder au marché du crédit.
Selon les données obtenues, 926.103 personnes ont réussi à obtenir leur premier prêt au cours de cette année ; Cependant, il a été identifié que 3.496.742 millions de personnes ont sollicité un premier prêt, ce qui indique que seulement 26,31% des demandeurs ont réussi à accéder au crédit.
Cela signifie qu’en moyenne, seulement 3 personnes sur 10 qui cherchaient un premier prêt l’ont obtenu. Dans le cas des personnes ayant une expérience en matière de crédit, 5 personnes sur 10 obtiennent un prêt lorsqu’elles en font la demande.
La génération avec la plus forte proportion de nouveaux arrivants au crédit en 2023 était la génération Z (72 %), suivie par les Millennials (17 %), la génération X (6,7 %), les baby-boomers (3 %) et les silencieux (1 %). . Les femmes représentent 41 % des nouveaux arrivants à crédit en 2023.
L’État de la république avec la plus grande allocation de crédits à cette population était l’État du Mexique. Son homologue, l’État de Colima. Les États précédemment identifiés pour leur faible inclusion financière, comme Oaxaca, Chiapas, Guerrero et Zacatecas, restent à des niveaux inférieurs à la moyenne, accentuant ainsi l’écart entre les groupes vulnérables.
L’analyse SIC a également révélé une inégalité d’accès au crédit, en ce qui concerne le sexe. Dans chacun des groupes vulnérables à l’inclusion du crédit, les femmes montrent une amélioration de leur accès au crédit par rapport aux années précédentes. Cependant, dans certains groupes, la proportion de femmes ayant obtenu des crédits était inférieure à celle des hommes, même si le nombre de demandes était plus élevé chez les femmes.
La division en percentiles par âge montre que les femmes commencent à demander des prêts plus jeunes que les hommes.
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Accès au crédit des hommes et des femmes
Il convient de noter que, quel que soit le niveau de décalage, les hommes reçoivent des montants de crédit plus élevés que les femmes. Les femmes qui obtiennent des sommes plus importantes le font grâce à des prêts collectifs ou collectifs et non personnels.
Une autre conclusion importante du rapport est que les femmes ont un taux de défaut de paiement inférieur à celui des hommes, même si l’on prend en compte des facteurs tels que le retard social, l’environnement rural ou urbain, la génération, l’âge, le montant du crédit ou l’état de l’entreprise. république. Cela suggère que le déséquilibre dans l’inclusion du crédit financier n’est pas directement lié à la performance des utilisateurs de ces crédits et ne peut être justifié par d’autres facteurs de risque sociodémographiques.
Ceux qui ont moins sont de bons payeurs
De même, l’analyse a mis en évidence que les populations issues de contextes marginalisés par les infrastructures financières présentent une performance contre-intuitive en ce qui concerne le risque de non-paiement : Les femmes des zones rurales, avec un faible niveau d’éducation, un niveau d’analphabétisme moyen ou élevé et d’un âge plus avancé. , sont ceux qui présentent un meilleur comportement en matière de crédit.
Pour le Círculo de Crédito Credit Information Society, le fait que les personnes se trouvant dans des conditions initiales plus difficiles présentent de meilleures performances en tant qu’utilisateurs du crédit est un facteur de valeur ajoutée qui doit être pondéré par rapport aux autres éléments qui conditionnent l’accès au crédit et son montant.
En ce sens, il prévient que dans certains pays, comme l’Inde, les sociétés de technologie financière ont mis en œuvre des stratégies efficaces pour améliorer l’inclusion financière des femmes et des groupes vulnérables. Les initiatives de microfinance et les programmes de crédit collectif se sont révélés efficaces pour accroître l’accès au crédit dans les communautés rurales.
En outre, des données alternatives ont été utilisées pour l’évaluation du crédit, telles que l’historique des paiements des services publics et le comportement sur les réseaux sociaux, ce qui a permis à davantage de personnes d’obtenir un crédit.
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