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Ce n’est un secret pour personne : les revenus ont tendance à baisser à la retraite. Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, une personne moyenne de 65 ans ou plus gagnait 57 880 $ par an en 2022. En revanche, le revenu médian réel des ménages était de 74 580 $.
Pour ceux qui sont nés entre 1965 et 1980 (génération X), il reste encore beaucoup de temps avant la retraite. Cela signifie que c’est le bon moment pour profiter de revenus potentiellement plus élevés que ceux qu’ils auront probablement une fois qu’ils auront quitté le marché du travail.
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Quant à savoir quoi acheter avant de prendre sa retraite, voici ce qu’en pensent les experts.
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Si vous faites partie de la génération X et que vous ne l’avez pas déjà fait, envisagez de souscrire une police d’assurance maladie complète.
“La couverture d’assurance maladie protège les assurés des dépenses médicales imprévues et garantit l’accès à des soins qui pourraient autrement avoir un impact négatif sur vos finances”, a déclaré Joe Cronin, président d’International Citizens Insurance.
Selon le KFF, pour 2024, les primes annuelles moyennes d’assurance maladie aux États-Unis sont de 8 951 $ pour une couverture individuelle et de 25 572 $ pour une couverture familiale. Étant donné que la plupart des gens ne sont admissibles à Medicare qu’à l’âge de 65 ans, disposer d’un plan complet pourrait être une décision judicieuse entre-temps.
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L’assurance soins de longue durée est un autre incontournable pour votre protection future et votre tranquillité d’esprit.
« L’assurance soins de longue durée est essentielle pour couvrir les services de soins de longue durée », a déclaré Cronin. «Cela aide également à protéger vos fonds de retraite contre les dépenses personnelles élevées associées au vieillissement.»
La prime annuelle moyenne pour une police d’assurance soins de longue durée de 165 000 $ est de 2 080 $ pour un couple de 55 ans, selon une enquête de 2024 de l’American Association for Long-Term Care Insurance.
En revanche, le coût moyen des soins de longue durée variait entre 35 000 $ et 105 000 $ en 2021, selon RetireGuide.
Selon Melissa Murphy Pavone, CFP, CDFA, fondatrice de Mindful Financial Partners, les améliorations domiciliaires et immobilières sont un autre achat incontournable avant de prendre sa retraite.
Selon HomeGuide, le coût annuel moyen d’entretien d’une maison peut varier entre 4 000 $ et 22 000 $, mais cela peut varier en fonction de l’âge, de l’état et plus encore de la maison.
Étant donné que l’âge médian de toutes les maisons possédées est d’un peu plus de 40 ans, selon la dernière enquête sur la communauté américaine, il y a de fortes chances que les membres de la génération X aient une maison « plus ancienne » à la retraite. Il est donc préférable d’effectuer des améliorations immobilières, grandes ou petites, alors que les revenus sont encore plus élevés.
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C’est également une bonne idée de disposer d’un fonds distinct pour les réparations, les améliorations et les urgences domiciliaires. Même si cet argent n’est jamais utilisé, l’avoir ne fait jamais de mal.
Si vous souhaitez avoir une maison plus économe en énergie, Cronin a suggéré d’installer des panneaux solaires. Celui-ci est idéal pour ceux qui ont suffisamment de temps pour récupérer leur argent grâce à leur achat.
Selon Forbes, le coût d’installation de panneaux solaires varie de 8 500 à 30 500 dollars, bien que la moyenne soit plus proche de 13 000 dollars. C’est une somme considérable pour ceux qui vivent avec un revenu de retraite fixe. Cependant, le retour sur investissement des panneaux solaires est d’environ 10 %, selon Forbes.
“Achat [solar panels] car votre maison vous aidera non seulement à réduire les coûts mensuels des services publics ; cela peut également augmenter la valeur de la propriété », a déclaré Cronin. « Les économies à long terme et l’impact environnemental positif du passage à ces sources d’énergie durables compensent certainement les coûts initiaux. »
Bien que tout le monde n’ait pas besoin d’un plan financier complet, consacrer du temps – et de l’argent – pour en créer un pourrait en valoir la peine dans certains cas, par exemple si vous avez un portefeuille ou un testament compliqué.
« À la retraite, la séquence de retraits — des comptes imposables, à impôt différé et libre d’impôt — peut avoir un impact important sur votre situation fiscale », a déclaré Murphy Pavone. “Un plan complet peut aider à déterminer le moyen le plus efficace sur le plan fiscal d’accéder aux fonds, vous maintenant potentiellement dans une tranche d’imposition inférieure, ce qui peut également réduire le montant de vos prestations de sécurité sociale qui sont imposées.”
Avez-vous déjà rêvé de voyager ? Si tel est le cas, il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour faire ces voyages. Non seulement votre revenu est probablement plus élevé qu’il ne le sera une fois que vous serez à la retraite, mais le risque de problèmes de santé ou de mobilité qui pourraient empêcher de futurs voyages est également moindre.
“Le retour sur investissement dans les expériences de voyage inclut une vie enrichie par l’aventure et la découverte, celles-ci doivent donc être adoptées à deux mains”, a déclaré Cronin. Les expériences et les souvenirs acquis grâce aux voyages peuvent également conduire à une vie plus épanouie et potentiellement à une retraite plus heureuse.
Et si vous préférez attendre d’être à la retraite pour voyager, une alternative serait de commencer à mettre de côté un fonds séparé pour vos futurs voyages. De cette façon, l’argent sera disponible en cas de besoin et il n’y aura pas autant de pression financière sur les autres fonds de retraite.
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