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Si vous suivez les directives en matière de finances personnelles, vous avez peut-être entendu parler de la « règle des 30 % ». Il recommande de ne pas consacrer plus de 30 % de votre salaire mensuel aux frais de logement. La règle semble bonne en théorie, mais il n’est pas toujours facile d’y parvenir. En fait, selon une nouvelle étude, de nombreux Américains dépensent bien plus que cela en loyer ou en remboursement d’hypothèque, incluant une majorité de millennials et de la génération Z.
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L’étude, menée par CardRates.com et publiée en juin, était basée sur une enquête menée auprès de 1 002 consommateurs américains âgés de 18 à 43 ans, avec des quotas de 500 répondants de la génération Z et de 500 répondants de la génération Y. On a posé à tous la question suivante : « Quel pourcentage approximatif de votre revenu mensuel, le cas échéant, est consacré aux dépenses de logement ? »
La grande majorité des personnes interrogées (76,32%) ont répondu qu’elles consacrent chaque mois plus de 30% de leur salaire aux dépenses de logement. La plupart (52,97 %) dépensent plus de la moitié de leur salaire mensuel pour leur maison, dont 60 % des millennials et 46 % de la génération Z.
Le problème est particulièrement répandu chez les femmes, selon l’étude. Plus de 9 % des femmes de la génération Y consacrent la quasi-totalité de leurs revenus au logement mensuel, tandis que 84,42 % en dépensent plus de 31 %.
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Voici quelques-unes des autres conclusions clés :
12,33% de tous les répondants ont déclaré consacrer entre 51% et 60% de leur revenu mensuel aux dépenses de logement.
12,85 % de tous les hommes interrogés ont déclaré consacrer 21 à 30 % de leur revenu mensuel aux dépenses de logement, tandis que seulement 8,83 % des femmes ont déclaré la même chose.
13,75 % de toutes les femmes interrogées consacrent jusqu’à 80 % de leur revenu mensuel au logement.
14,58 % des hommes et des femmes de la génération Z dépensent moins de 20 % par mois en dépenses de logement. Cela s’explique en partie par le fait que bon nombre des plus jeunes répondants de la génération Z vivent toujours chez eux ou sont à l’université.
En ce qui concerne l’endroit où les répondants dépensent le plus en logement, Boston arrive en première position. Les personnes interrogées y consacrent un pourcentage moyen de 64,73 % de leur revenu mensuel aux dépenses de logement, selon CardRates.com. Détroit arrive en deuxième position, avec un pourcentage moyen de 63,71 %.
L’une des conclusions de l’étude est que les coûts élevés du logement ont contraint de nombreux jeunes Américains à réduire considérablement d’autres dépenses budgétaires.
“Ces statistiques sont profondément troublantes”, a déclaré Erica Sandberg, experte financière chez CardRates.com, dans un communiqué. « Plus les gens dépensent d’argent pour se loger, moins ils en disposent pour payer les factures essentielles et pour profiter de la vie. Malheureusement, il arrive parfois que les gens mettent la différence sur leurs cartes de crédit et accumulent ensuite des dettes de consommation coûteuses.
L’histoire continue
Le problème a un effet boule de neige sur de nombreux autres domaines des finances personnelles. Une analyse distincte de la PNC Bank, publiée en octobre, a révélé que plus de 60 % des millennials américains et de la génération Z vivent d’un chèque de paie à l’autre.
Pendant ce temps, près de la moitié (46 %) des membres de la génération Z dépendent de l’aide financière de leurs parents et de leur famille, selon une nouvelle étude de Bank of America. De nombreux membres de la génération Z ont déclaré qu’ils retardaient les étapes importantes et qu’ils n’étaient pas sur la bonne voie pour acheter une maison (50 %), épargner pour la retraite (46 %) ou commencer à investir (40 %) au cours des cinq prochaines années.
Si vous êtes confronté à des coûts de logement élevés, il existe plusieurs façons de soulager la pression. Sandberg recommande de rechercher des opportunités de gagner plus grâce à des emplois parallèles ou à un travail à temps partiel. Lorsque vient le temps d’acheter une maison, prendre certaines mesures proactives peut aider à résoudre de nombreux problèmes.
“Il n’y a pas de réponses faciles pour réduire les coûts du logement, mais examinez les programmes d’accession à la propriété”, a déclaré Sandberg. « En gardant votre crédit en règle et en augmentant vos revenus, vous pourrez peut-être acheter plutôt que louer et, selon le programme, sans mise de fonds ou avec une mise de fonds faible. Il n’y a rien de mal à louer, mais en tant que propriétaire, vous constituerez des capitaux propres – et de la richesse – à chaque paiement que vous effectuerez.
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