Les dernières données de la Banque d’Angleterre montrent que les prêteurs britanniques ont approuvé le plus grand nombre de prêts hypothécaires en plus de deux ans en octobre, avec 68 300 prêts immobiliers ayant reçu le feu vert. Il s’agit du total mensuel le plus élevé depuis août 2022, à comparer aux 66 115 approbations de septembre. Alors que les courtiers s’attendaient à un rebond de l’activité après que la Banque ait commencé à baisser les taux d’intérêt en août, les craintes que le budget n’entraîne des hausses d’impôts ont ébranlé la confiance. Malgré une légère baisse des taux hypothécaires moyens de 4,86 % à 4,78 %, la hausse des prix de l’immobilier a entraîné une augmentation du montant moyen des prêts, qui a atteint 198 383 £.
Commentant les données, Melanie Spencer, responsable des ventes et de la croissance chez Target Group, a déclaré : « Malgré les nombreuses inquiétudes des consommateurs retenant leur souffle avant l’annonce du budget d’octobre, les chiffres d’aujourd’hui montrent que beaucoup essayaient en fait de mettre leurs canards dans une rangée à l’avance. Il est important de se rappeler que les approbations hypothécaires peuvent prendre des semaines pour se frayer un chemin dans le système, mais un mois record montre néanmoins l’appétit des emprunteurs potentiels et la dynamique positive que nous avons constatée avant le budget.
« Après le budget, il sera intéressant de voir ce que donneront les chiffres du mois prochain pour novembre, particulièrement avec le bouleversement des taux de swap et la hausse subséquente des taux hypothécaires. Nous commençons à percevoir des signes positifs d’évolution parmi les prêteurs, qui seront certainement les bienvenus parmi les courtiers et les emprunteurs. Bien entendu, tous les regards seront tournés vers l’évolution des taux d’intérêt, qui se sont certainement refroidis avec la hausse de l’inflation.
« Malgré cela, le marché continuera de donner la priorité à l’innovation, qu’il s’agisse de produits ou de critères. Alors que les prêteurs cherchent à remplir leur portefeuille pour l’année prochaine et à atteindre leurs propres objectifs de prêt, il ne fait aucun doute que nous assisterons à de nouveaux développements qui contribueront à maintenir le marché en mouvement. Tirer parti de la bonne technologie et des intégrations clés sera essentiel pour faire de cet objectif une réalité.
Rachael Hunnisett, directrice du prêteur à taux fixe à long terme April Mortgages, a déclaré : « Le mois d’octobre a vu une augmentation des approbations de prêts hypothécaires, grâce à une combinaison de changements sur le marché. L’inflation est tombée en dessous de 2 % en septembre 2024 – pour la première fois en trois ans – ce qui a contribué à rétablir une certaine confiance.
« Avec l’anticipation autour du prochain budget travailliste en octobre, cela a ajouté du carburant supplémentaire aux clients cherchant à garantir leurs contrats hypothécaires. Avec les rumeurs et les fuites qui circulaient, beaucoup ne voulaient pas prendre le risque d’attendre des changements de politique, préférant agir rapidement. Il s’agit d’une démarche classique des emprunteurs qui souhaitent garder une longueur d’avance sur un marché imprévisible.
« Les primo-accédants, en particulier à Londres, pourraient poursuivre sur leur lancée alors qu’ils se battent pour dépasser la date limite des droits de timbre.
« Mais depuis le budget, l’inflation a recommencé à augmenter, ce que nous avons vu se refléter sur le marché avec de nombreux prêteurs fixant leurs tarifs à la hausse. Cette incertitude économique façonnera l’évolution du marché à l’approche de la fin de l’année.
« À l’horizon 2025, il est difficile de prédire dans quelle direction les taux hypothécaires évolueront. Cela rend les décisions d’emprunt difficiles pour les propriétaires. Notre conseil ? Les emprunteurs devraient parler à un conseiller hypothécaire professionnel et réfléchir au niveau de risque avec lequel ils sont à l’aise avant de choisir la bonne opération hypothécaire.
John Phillips, PDG de Spicerhaart et Just Mortgages, a déclaré : « L’augmentation en octobre des emprunts hypothécaires nets à 3,4 milliards de livres sterling et les approbations d’achat de logements atteignant leur plus haut niveau depuis août 2022 reflètent une confiance croissante dans le marché immobilier. La légère augmentation des approbations de réhypothèque à 31 400 suggère également que les propriétaires commencent à explorer les options à mesure que les conditions du marché évoluent.
« La récente décision de la Banque d’Angleterre de réduire les taux d’intérêt à 4,75 % en novembre apportera un coup de pouce bienvenu aux emprunteurs, encourageant potentiellement davantage d’activité à l’approche de la nouvelle année. Cependant, avec une inflation qui a atteint 2,3 % en octobre, l’accessibilité financière reste une préoccupation majeure.
« À la lumière du récent budget, il est essentiel que les décideurs politiques se concentrent sur des mesures visant à maintenir cette trajectoire ascendante, en garantissant que le marché reste accessible et stable tant pour les premiers acheteurs que pour les propriétaires existants. Bien que ces chiffres soient encourageants, un soutien ciblé et continu est essentiel pour poursuivre sur cette dynamique et garantir la croissance à long terme du secteur du logement.
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