Ne laissez pas certaines erreurs courantes (mais coûteuses) liées aux taux d’intérêt des cartes de crédit continuer à avoir un impact sur votre budget. PHIL LÉO/Getty Images
La dette des cartes de crédit aux États-Unis a récemment atteint des sommets historiques, les titulaires de cartes détenant désormais environ 1,17 billion de dollars de dettes par carte de crédit, ce qui équivaut à la dette moyenne d’un utilisateur de carte de près de 8 000 dollars. Alors que l’inflation persistante et la hausse des coûts ont contraint de nombreuses personnes à compter sur les cartes de crédit pour les achats essentiels, contribuant ainsi à augmenter le montant total dû, le véritable fardeau financier d’une dette élevée sur les cartes de crédit ne vient souvent pas des dépenses elles-mêmes, mais des taux d’intérêt élevés. qui accompagnent ces bilans.
Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit dépasse désormais 23 %, ce qui constitue le niveau le plus élevé depuis que les institutions financières ont commencé à suivre cet indicateur. À ce rythme, un solde de carte de crédit de 5 000 $ pourrait vous coûter plus de 1 000 $ en frais d’intérêt en seulement un an. Pour de nombreux Américains, ces types de paiements d’intérêts érodent silencieusement leur stabilité financière, rendant de plus en plus difficile la sortie du cycle de l’endettement des cartes de crédit.
Ce qui est particulièrement frustrant, c’est que de nombreux titulaires de carte commettent, sans le savoir, des erreurs cruciales dans la façon dont ils gèrent les taux d’intérêt de leurs cartes de crédit. Ces faux pas peuvent coûter des centaines, voire des milliers de dollars par an, mais ils sont souvent étonnamment simples à corriger une fois que vous savez quoi rechercher.
Découvrez comment la bonne stratégie de réduction de la dette liée à une carte de crédit pourrait vous être bénéfique.
3 erreurs de taux d’intérêt sur les cartes de crédit qui vous coûtent de l’argent maintenant
Voici trois erreurs coûteuses en matière de taux d’intérêt sur les cartes de crédit que vous pourriez commettre maintenant – et comment vous pouvez les corriger.
Facturer les nouveaux achats sur des cartes avec des TAEG élevés
L’une des erreurs les plus courantes et les plus coûteuses consiste à utiliser une carte de crédit qui facture un TAEG régulier élevé pour les nouveaux achats. De nombreux titulaires de carte acceptent simplement le taux d’intérêt facturé par leur carte actuelle, sans se rendre compte qu’ils disposent d’options nettement meilleures – et cela peut être un faux pas coûteux, surtout si vous avez un solde mois après mois.
Le correctif : Optez pour une carte offrant un taux promotionnel TAEG de 0% sur les nouveaux achats. De nombreuses cartes de crédit offrent des périodes de lancement qui n’offrent aucun intérêt sur les achats. Certaines cartes offrent même des avantages supplémentaires comme des remises en argent ou des récompenses de voyage, ce qui les rend plus utiles pour votre stratégie financière. En effectuant ce changement, vous disposez d’une certaine marge de manœuvre pour payer votre solde sans accumuler d’intérêts supplémentaires, mais assurez-vous de lire les petits caractères, car certaines cartes reviendront à un TAEG beaucoup plus élevé après la fin de la période promotionnelle.
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Permettre aux intérêts de s’accumuler sur les soldes renouvelables
Garder un solde sur votre carte de crédit mois après mois peut devenir un cycle coûteux. Lorsque vous conservez un solde, les frais d’intérêt s’accumulent quotidiennement, ce qui entraîne une croissance exponentielle de votre dette. En conséquence, une partie importante de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts plutôt qu’à la réduction du capital. Cela rend plus difficile le remboursement de vos dettes et peut vous enfermer dans un cycle de crédit renouvelable.
Le correctif : Vous disposez de deux options puissantes pour résoudre ce problème. Tout d’abord, envisagez de consolider vos dettes de carte de crédit au moyen d’un prêt de consolidation de dettes, car cela peut réduire considérablement votre taux d’intérêt par rapport à ce que vous payez sur vos cartes de crédit. Cette approche réduit non seulement vos frais d’intérêts, mais vous offre également un paiement mensuel fixe et une date de remboursement claire.
Vous pouvez également choisir de transférer votre solde vers une carte offrant un TAEG de 0 % sur les transferts de solde. Bien que ces transferts impliquent généralement des frais (généralement 3 à 5 % du montant transféré), les économies d’intérêts sur 12 à 21 mois dépassent souvent de loin ce coût initial.
Manquer des opportunités de négociation sur les taux d’intérêt
De nombreux titulaires de carte ignorent que les taux d’intérêt de leurs cartes de crédit ne sont pas gravés dans le marbre, mais il est en fait possible de travailler avec l’émetteur de votre carte pour réduire votre taux dans de nombreux cas. Cependant, un nombre surprenant de personnes n’essaient jamais de négocier leurs taux, ce qui signifie qu’elles passent à côté de la possibilité d’économiser des centaines de dollars en intérêts. Cela est particulièrement vrai pour les clients à long terme ayant de bons historiques de paiement.
Le correctif : Adoptez une approche proactive en appelant l’émetteur de votre carte de crédit et en demandant un taux d’intérêt inférieur. Soyez prêt avec des informations sur votre historique de paiement, la durée de la relation client et toute offre concurrente que vous avez reçue d’autres émetteurs de cartes. Si vous avez récemment amélioré votre cote de crédit, mentionnez-le également. Bien que le succès ne soit pas garanti, de nombreux émetteurs de cartes préfèrent réduire votre tarif plutôt que de risquer de vous perdre en tant que client au profit d’un concurrent. Cela vaut donc la peine d’essayer de travailler avec votre émetteur sur un tarif inférieur si vous pensez pouvoir en bénéficier.
L’essentiel
Les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent constituer un fardeau financier silencieux, surtout aux taux records actuels. Mais avec les bonnes stratégies, vous pouvez minimiser l’impact des taux d’intérêt de vos cartes de crédit sur vos finances. En passant à des cartes de crédit à taux inférieur, en consolidant vos dettes et en négociant un taux inférieur avec l’émetteur de votre carte, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et éviter de payer des frais d’intérêt plus élevés que nécessaire. Chaque dollar économisé sur les intérêts est un dollar qui peut être réinvesti dans votre avenir, alors agissez dès aujourd’hui pour éliminer ces erreurs et commencer à économiser de l’argent.
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