La Banque centrale européenne (BCE) a réduit ses taux d’intérêt le 12 décembre 2024. Il s’agit de la troisième baisse consécutive du prix de l’argent et la politique monétaire de l’Union européenne (UE) devrait suivre cette voie d’assouplissement l’année prochaine. dans lequel les experts prédisent jusqu’à cinq ventes supplémentaires.
Les décisions prises à Francfort, où est basée la BCE, ont un impact sur la vie quotidienne des citoyens, par exemple sur le prix des hypothèques et des prêts personnels ou sur la rémunération des dépôts bancaires. Dans ce dernier cas, la baisse des taux d’intérêt, ou ce qui revient au même, la baisse du prix de l’argent, fait diminuer le montant que les banques paient pour l’épargne de leurs clients.
Ainsi, avec la baisse des taux d’intérêt décidée par la BCE, de nombreux produits à revenu fixe commencent à devenir de moins en moins rentables. Il n’est cependant pas trop tard et il est encore possible de trouver des instruments d’épargne offrant un rendement intéressant à leur détenteur.
L’une des meilleures options en ce sens sont les dépôts bancaires à terme. Ces instruments financiers servent à déposer de l’argent pendant une durée prédéterminée en échange d’une rémunération à un taux d’intérêt constant qui reste inchangé jusqu’à la date d’échéance. Ainsi, ceux qui les embaucheront maintenant, avant que la BCE ne mette à nouveau en œuvre de nouvelles coupes budgétaires, pourront bénéficier d’une rentabilité encore élevée dans les années à venir.
Les meilleurs dépôts à terme de décembre 2024
Meilleure Durée Fixe de 12 mois
Dépôt Freedom24
(12 mois)
Rentabilité
Jusqu’à 5,2%% en euros
Paiement à l’échéance
Intérêts variables actualisés selon le LIBOR
- Jusqu’à 5,2% annuel en euros
- Jusqu’à 7,6% annuel en dollars
Retirer l’argent plus tôt aucune pénalité sur le dépôt initial
Meilleure Durée déterminée de 3 mois
Dépôt Banca Progetto
(6 mois)
Dépôts de différentes durées et rendements :
- 3,50% TAE par 3 mois
- 3,50% TAE à 6 mois
- 3,60% TAE à 12 mois
- 3,59% TAE à 24 mois
- 3,52% TAE à 36 mois
Fonds de garantie des dépôts en Italie jusqu’à 100 000 euros.
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(3 mois – 10 ans)
Plus de 100 dépôts disponibles : provenant d’entités européennes reconnues
Retours personnalisés : montant, modalités et conditions qui s’adaptent à chaque profil client
Dépôts protégés : par des fonds de garantie selon le pays d’origine (Portugal, Italie, Suède…)
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Meilleure Durée déterminée de 6 mois
En cas de dépôt direct des revenus de 600€/mois
1,77% TAE revenu annuel hors domicile
Montant maximum 100 000 €
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Autres dépôts à terme offrant des rendements attractifs
Intérêt invariable : clé pour profiter de la rentabilité des dépôts bancaires
Les dépôts à terme ont un avantage fondamental lors de leur souscription, c’est qu’à partir de ce moment le taux d’intérêt qu’ils offriront et maintiendront jusqu’à l’échéance est connu, de telle manière que la banque ne pourra pas le réduire malgré le fait que la BCE abaisse ses taux d’intérêt officiels.
Les dépôts bancaires sont avant tout destinés à l’épargne à moyen ou long terme. Le titulaire dépose une somme d’argent, pour une durée déterminée, en échange d’une rémunération convenue avec l’entité. Ces avantages dépendent du montant déposé et de la durée pendant laquelle l’argent est conservé par la banque.
Le fait que le taux d’intérêt reste inchangé jusqu’à l’échéance du dépôt procure tranquillité d’esprit et sécurité à la personne qui contracte ce produit. De cette façon, vous savez que le même pourcentage sera maintenu chaque année, quelles que soient les variations futures.
Cela rend les dépôts bancaires plus attractifs pour certains que, par exemple, comptes payants. Dans les deux cas, un taux d’intérêt est appliqué, mais dans le premier il reste constant, tandis que dans le second il peut varier car les entités peuvent modifier unilatéralement la rentabilité à tout moment. De plus, les avantages offerts par les dépôts à terme sont plus élevés car le titulaire ne peut pas retirer l’argent jusqu’à l’échéance, à moins qu’il ne soit prêt à payer une pénalité, alors qu’il le peut dans les comptes rémunérés.
Toutefois, les dépôts bancaires ne dureront pas longtemps aux taux d’intérêt actuels. Comme déjà mentionné, la BCE a réduit le prix de l’argent lors de sa réunion du 12 décembre et cela se répercutera petit à petit sur les décisions commerciales des banques. Cela signifie que la rémunération actuellement offerte par ces instruments diminuera à mesure que les banques appliqueront la nouvelle politique monétaire. Par ailleurs, il ne faut pas perdre de vue que de nouvelles baisses de taux d’intérêt sont attendues d’ici 2025, de sorte que ses bénéfices continueront de baisser.
Dépôts bancaires : que savoir d’autre à leur sujet ?
Avant de choisir le meilleur dépôt à terme, son titulaire doit être conscient de ce qu’il recherche. Généralement, ces instruments à revenu fixe s’adressent à un profil d’investisseur conservateur, c’est-à-dire une personne qui recherche une exposition minimale au risque. Ces instruments offrent beaucoup de sécurité car toutes les conditions sont convenues à l’avance, comme le moment où l’argent sera déposé à la banque et le taux d’intérêt. Il n’y aura donc aucune surprise quant aux mouvements du marché.
Contrairement à ce qui peut arriver avec d’autres produits financiers tels que les actions ou les crypto-monnaies, les dépôts bancaires ne sont pas basés sur la spéculation et leurs risques sont donc moindres. En pratique, en réalité, ils fonctionnent comme un prêt que l’individu accorde à la banque et, après un certain temps, l’entité restitue cet argent avec les intérêts générés.
Ainsi, les dépôts à terme offrent un rendement garanti à leur titulaire, même s’il est inférieur à celui des autres produits financiers. De plus, un autre avantage de ces produits est leur tranquillité d’esprit, puisque le titulaire n’a rien à faire ni à surveiller le marché, puisque la rentabilité est générée par lui-même avec les taux d’intérêt convenus.
Pour contracter ce type de produit, les banques exigent généralement un dépôt minimum de 5 000 euros. La rémunération maximale, quant à elle, est généralement de 100 000 euros. Cependant, ces montants varient généralement en fonction des banques. Lorsqu’il contracte un dépôt à terme, le client doit également savoir qu’il ne pourra pas utiliser cet argent pendant la période convenue. Vous ne pourrez donc pas le retirer comme s’il s’agissait d’un compte bancaire.
Cependant, il existe la possibilité d’annuler le dépôt bancaire à l’avance, même si, dans ce cas, il y a des petits caractères. Si, pour une raison quelconque, le client doit retirer l’argent, il peut le faire à condition de payer une pénalité. Ceci est généralement inclus dans les clauses incluses dans le contrat lors de la souscription à ce produit. Pour cette raison, il est conseillé de connaître quel sera ce montant, afin que l’utilisateur sache si, lorsqu’un moment d’urgence arrive, il lui convient de retirer les fonds.
Bien entendu, nous devons garder à l’esprit que tous les dépôts à terme n’offrent pas cette possibilité, il y aura donc des moments où l’argent ne pourra en aucun cas être retiré à l’avance.
Les meilleurs dépôts à terme : Qu’est-ce qui a été pris en compte ?
- Rentabilité (20%): paiement offert pour l’argent déposé
- Durée (20%): durée du dépôt
- Importations (15%): plafond minimum et maximum à payer
- Autres prestations (45%) : avantages, fiabilité, pénalités, fonds de garantie, etc.
Nous avons étudié les produits disponibles sur le marché afin de créer une liste offrant aux utilisateurs des informations directes et faciles à comparer afin qu’ils puissent trouver le produit idéal. Pour ce faire, nous nous sommes concentrés sur les caractéristiques que nous pensons que le client appréciera le plus et, toujours à notre discrétion, nous avons classé les produits de manière à ce que l’utilisateur puisse trouver en premier celui qui présente les caractéristiques les plus positives.
Avant de choisir un produit, il ne faut pas oublier que la décision finale dépend de l’utilisateur et qu’elle doit être prise en tenant compte de ses besoins et des facteurs importants pour chacun d’eux.
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