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Suze Orman, experte en finances personnelles, connaît une chose ou deux sur la création de richesse à partir de zéro. Avec des débuts modestes en tant que serveur à la sortie de l’université, ses connaissances financières et son travail acharné dans le secteur financier lui ont permis de bâtir une fortune personnelle estimée à 75 millions de dollars. Voici cinq conseils uniques qui, selon elle, vous donneront une longueur d’avance pour suivre ses traces.
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Selon Orman, il existe une grande différence entre l’argent que vous identifiez comme épargne et l’argent que vous marquez comme investissement. Et jamais les deux ne devraient se rencontrer. L’épargne est l’argent que vous prévoyez utiliser dans un avenir proche ou que vous avez sous la main en cas d’urgence.
« Et toutes les économies doivent être placées sur un compte d’épargne bancaire ou sur un compte du marché monétaire à faible risque », a-t-elle écrit sur Facebook. “L’objectif est de garder votre argent en sécurité afin que lorsque vous l’utiliserez, il soit là.”
L’argent d’investissement est l’argent que vous ne prévoyez pas de dépenser, mais que vous souhaitez utiliser pour obtenir des rendements à long terme. Connaître la différence est essentiel pour créer une richesse durable.
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Dans un blog, Orman a écrit qu’elle pense que l’une des plus grandes erreurs qu’elle voit les parents commettre est d’économiser pour les frais de scolarité de leurs enfants au détriment de leur propre retraite. Selon elle, cela fait autant de mal à l’enfant qu’au parent.
« Votre adolescent d’aujourd’hui sera un jour un adulte de 30/40/50 ans qui élèvera sa propre famille », a-t-elle écrit. “La dernière chose que vous voulez faire est de vous retrouver dans une situation financière précaire qui, au mieux, les inquiète et, au pire, les oblige à vous aider à subvenir aux besoins de votre personne âgée.” Alors faites semblant qu’il s’agit d’une catastrophe aérienne : masquez-vous d’abord, puis votre enfant — et évitez deux tragédies.
Alors que la Fed a récemment réduit ses taux d’intérêt et que beaucoup s’attendent à ce qu’elle les baisse encore davantage au cours de l’année à venir, cela peut sembler le moment idéal pour acheter une nouvelle voiture ou un autre article coûteux. Mais, a déclaré Orman sur son blog, cela pourrait être une grave erreur.
« La question que vous devriez toujours vous poser lors de toute décision impliquant un emprunt est de savoir si vous achetez un besoin ou un désir », a-t-elle écrit. S’endetter pour des choses dont vous n’avez pas besoin mais que vous désirez simplement pourrait mettre en péril votre patrimoine à long terme et ce dont vous avez vraiment besoin, comme l’épargne-retraite.
Un mantra commun parmi les experts en retraite et en finance est qu’un retraité peut retirer 4 % de son épargne-retraite par année de retraite et profiter d’années d’or confortables et sans souci.
L’histoire continue
Orman n’est pas d’accord. Elle pense que le monde a changé, les marchés et l’économie étant trop imprévisibles pour une formule aussi simple. Elle conseille plutôt aux retraités d’adopter un état d’esprit de pénurie. Et si vous devez avoir un chiffre cible, Orman suggère 3 % au maximum.
Prendre un nouveau départ et commencer à créer de la richesse ne commence pas par une décision financière avisée ou une stratégie d’investissement meurtrière. Cela commence par votre estime de soi. Plus précisément, cela commence par abandonner toute honte que vous ressentez à propos de mauvaises décisions financières passées ou de l’état actuel de vos finances.
«La première étape, et la plus difficile, consiste à vous absoudre, ainsi que votre conjoint ou partenaire, de toute culpabilité», a écrit Orman sur Oprah.com. Fondamentalement, investir concerne l’avenir, alors concentrez-vous sur l’avenir et non sur le passé.
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