Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a intenté une action en justice alléguant que Vanderbilt Mortgage & Finance, une filiale de Berkshire Hathaway de Warren Buffett, « a ignoré des signes d’avertissement clairs et évidents » lorsqu’elle a émis des prêts hypothécaires pour l’achat de maisons préfabriquées auprès d’une autre société de Berkshire. Clayton Homes, approuvé.
Le CFPB allègue que les actions de Vanderbilt ont laissé de nombreuses familles accablées de prêts qu’elles ne pouvaient pas se permettre et leur ont causé des difficultés financières.
Le procès soulève de nouvelles inquiétudes quant aux pratiques de prêt potentiellement prédatrices au sein de l’empire tentaculaire du Berkshire.
« Attirer sciemment les gens vers des prêts à risque », affirme le CFPB
Selon le CFPB, Vanderbilt a pris des décisions de prêt qui ont entraîné des difficultés pour les familles à effectuer leurs paiements et à répondre à leurs besoins de base.
L’agence a évoqué un cas dans lequel Vanderbilt avait approuvé un prêt à un ménage familial déjà aux prises avec 33 dettes.
Cette famille a fait défaut huit mois seulement après l’approbation du prêt.
“Vanderbilt attire sciemment les gens vers des prêts risqués pour finaliser la vente d’une maison préfabriquée”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué, soulignant les inquiétudes de l’agence quant aux motivations de l’entreprise.
Vanderbilt et Clayton sous surveillance
Vanderbilt est une filiale de Clayton Homes, une société de Berkshire Hathaway qui est le plus grand fabricant de maisons préfabriquées aux États-Unis.
Un porte-parole de Vanderbilt a déclaré à l’Associated Press que la société examinait actuellement le procès mais ne pouvait pas encore commenter.
Clayton n’a pas non plus immédiatement répondu aux demandes de commentaires. Vanderbilt et Clayton sont tous deux basés dans le Tennessee.
Ce dernier procès revient sur les critiques formulées il y a dix ans lorsque des reportages accusaient Clayton d’accorder des prêts prédateurs. Buffett avait précédemment défendu ces allégations et déclaré que l’entreprise se conformait à toutes les lois étatiques et fédérales.
Allégations de normes de crédit manipulées
Après la crise financière de 2008, déclenchée par les faillites du marché hypothécaire, tous les prêteurs ont été tenus de vérifier les revenus des emprunteurs et de déterminer de bonne foi s’ils avaient la capacité de rembourser un prêt.
Le CFPB accuse Vanderbilt de ne pas se conformer à ces réglementations et de manipuler les conditions de prêt lorsque les emprunteurs n’avaient pas de revenus suffisants ou s’appuyaient sur des estimations irréalistes du coût de la vie.
Le procès allègue que Vanderbilt a donné la priorité à la conclusion d’accords plutôt qu’à la stabilité financière des emprunteurs.
L’énorme portefeuille de Berkshire est sous surveillance
Basée à Omaha, Nebraska, Berkshire Hathaway possède un large éventail de sociétés dans divers secteurs, notamment d’autres fabricants, de grands services publics, des assureurs tels que Geico, le chemin de fer BNSF et des marques de vente au détail bien connues telles que Dairy Queen et Helzberg Diamonds.
Ce procès met en lumière les opérations de Berkshire et soulève des inquiétudes quant aux pratiques de prêt au sein de son vaste réseau d’entreprises.
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