Pouvez-vous deviner quel pourcentage de personnes prennent leur retraite sans dettes ? Indice : la plupart ont l’intention de le faire, mais moins de 25 % y parviennent
La subvention est censée être le moment où vous arrêtez enfin de vous soucier de la trésorerie, n’est-ce pas ? Malheureusement, pour la plupart des Américains, ce n’est pas le cas. Selon une étude du Boston College Center for Retirement Research, huit baby-boomers à revenu moyen sur dix sont toujours aux prises avec une forme ou une autre de dettes. Par ailleurs, près de 30 % de ces retraités consacrent plus de 40 % de leur revenu mensuel au remboursement de leurs dettes.
Bien que plus de la moitié des baby-boomers prévoient de prendre leur retraite sans dettes, les chiffres racontent une tout autre histoire. Une enquête menée par l’Employee Benefits Research Institute (EBRI) révèle que seuls 23 % des retraités âgés de 65 à 74 ans atteignent cet objectif. Chez les plus de 75 ans, le pourcentage est légèrement meilleur : 46 %, mais cela signifie quand même que plus de la moitié des retraités de cette tranche d’âge ont une forme ou une autre de dettes.
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Une tendance croissante : l’endettement pendant la subvention
L’augmentation de l’endettement des retraités n’est pas nouvelle : elle s’accumule depuis des décennies. Par exemple:
• En 1989, seulement 58 % des ménages âgés étaient endettés. En 2016, ce chiffre était passé à 71 %.
• Les ménages dirigés par des personnes de 65 ans et plus ont vu leur dette augmenter de 41,5 % en 1992 à 60 % en 2016.
• Le pourcentage de personnes âgées de 75 ans et plus endettées est passé de 21 % en 1989 à 53 % en 2022.
Ces chiffres démontrent un changement important dans la façon dont les retraités gèrent leurs finances. Même si toutes les dettes ne sont pas « mauvaises » (un prêt hypothécaire gérable, par exemple), la prévalence des dettes à taux d’intérêt élevés, comme celles des cartes de crédit, constitue une préoccupation majeure.
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Pourquoi les retraités sont-ils encore endettés ?
Alors, qu’est-ce qui motive cette tendance ? Plusieurs facteurs essentiels sont en série :
• Hausse des coûts : les soins de santé, le logement et les dépenses de subsistance ont grimpé en flèche, obligeant de nombreux retraités à compter sur le crédit pour joindre les deux bouts.
• Épargne insuffisante : De nombreuses études ont démontré que de nombreux retraités n’ont pas suffisamment d’épargne pour assurer le style de vie souhaité. Le Conseil national sur le vieillissement rapporte que 80 % des ménages comprenant des personnes âgées connaissent des difficultés financières ou risquent de sombrer dans l’insécurité économique.
• Prêts hypothécaires prolongés : Contrairement aux générations précédentes, de nombreux retraités ont encore des prêts hypothécaires jusqu’à 70 ans ou plus, ce qui ajoute une pression financière importante.
L’histoire continue
Quelle émotion la dette a-t-elle sur les rêves de subvention ?
L’endettement pendant la subvention n’est pas seulement un problème financier : il peut avoir un effet d’entraînement sur la qualité de vie :
• Moins de revenu disponible : les remboursements de dettes grignotent les budgets mensuels, laissant peu de place aux voyages, aux loisirs ou aux urgences.
• Niveaux de stress plus élevés : l’insécurité financière peut entraîner de l’anxiété, ce qui peut affecter la santé physique et mentale.
• Moins d’options : Être accablé de dettes signifie souvent une flexibilité limitée concernant les décisions liées au style de vie, comme réduire ses effectifs ou déménager.
S’orienter: J’ai 62 ans et j’ai économisé 1,2 million de dollars. Est-ce suffisant pour prendre sa retraite sans stress ?
Comment lutter contre la dette hier (ou pendant) la subvention
Voici la bonne nouvelle : vous pouvez anticiper les choses avec un peu de planification. Voici quelques stratégies à considérer :
1. Commencez tôt : plus tôt vous commencerez à rembourser vos dettes hier, mieux ce sera. Donnez la priorité à la durée des prêts à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit.
2. Établissez un budget réaliste : sachez exactement où vont vos finances et respectez-le.
3. Consolider vos dettes : La consolidation de plusieurs prêts à taux d’intérêt élevé en une seule durée avec un taux inférieur pourrait vous faire économiser de l’argent.
4. Consultez un professionnel : Un conseiller financier peut vous aider à développer une logistique adaptée à votre situation particulière.
Alors que la majorité des gens souhaitent prendre leur retraite sans dettes, moins de 25 % des retraités atteignent cet objectif. La conclusion essentielle ? Que vous approchiez de la retraite ou que vous en soyez encore à plusieurs années, il est crucial de donner la priorité à la gestion de vos dettes.
Si vous ne savez pas par où commencer, envisagez de contacter un conseiller financier qui pourra vous aider à évaluer votre situation et à créer un plan qui vous convient. Il n’est jamais trop tard (ni trop tôt) pour prendre le contrôle de votre avenir financier.
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