La poursuite du pardon de la dette pourrait vous offrir un soulagement important – mais il y a des inconvénients à considérer au préalable. Images getty
De nombreux Américains ont connu des soldes de cartes de crédit plus élevés au cours des derniers mois en raison de l’environnement à taux élevé actuel, d’une augmentation des dépenses et de l’augmentation des coûts de la vie. Mais si vos factures de carte de crédit s’accumulent, il est important de commencer à chercher des solutions maintenant. Après tout, si vos taux de carte de crédit sont à proximité de la moyenne d’aujourd’hui – qui se rapproche de 23% – les frais d’intérêt se composent rapidement et cela peut rendre de plus en plus difficile de sortir de votre dette. Ainsi, plus tôt vous vous contredit, plus il peut être plus facile et plus abordable.
Mais que se passe-t-il si vous faites face à d’autres difficultés et que vous ne pouvez pas vous permettre de suivre les paiements minimaux en ce moment? Dans ce cas, le pardon de la dette de la carte de crédit peut valoir la peine d’envisager de retrouver la stabilité financière. Ce type d’allégement de la dette vous permet d’essayer de régler votre dette pour moins que ce qui est actuellement dû, soulant une partie de la pression financière auquel vous êtes confronté. Il peut également s’agir d’une alternative attrayante à la faillite, qui peut avoir un impact temporaire mais néfaste sur vos finances.
Avant de poursuivre le pardon de la dette, cependant, il est utile de considérer à la fois les avantages et les inconvénients de ce type d’allégement de la dette en ce moment.
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Avantages de la poursuite du pardon de la dette de carte de crédit en février
Les avantages de la poursuite du pardon de la dette de carte de crédit comprennent:
Potentiel de colonies inférieures
Les paiements en délinquants de carte de crédit sont en augmentation en ce moment, et cela pourrait fonctionner à votre avantage si vous poursuivez le pardon de la dette. Avec la hausse des taux de défaut, les créanciers peuvent être plus disposés à négocier des règlements pour essayer de récupérer au moins une partie de ce qui est dû. Après tout, les prêteurs préfèrent généralement accepter les paiements partiels sur une perte totale, donc dans de nombreux cas, le pardon de la dette pourrait conduire à payer 30% à 50% de moins que ce que vous devez actuellement. De plus, avec tant de personnes à risque de défaut de défaut actuellement, la poursuite du pardon de la dette en février pourrait entraîner des conditions de règlement encore meilleures.
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Conditions de remboursement plus simples
Plutôt que de jongler avec plusieurs paiements par carte de crédit avec des dates d’échéance et des taux d’intérêt variables, les programmes de pardon de la dette consolident généralement tout en un paiement mensuel en fonction de ce que vous pouvez vous permettre. L’argent de ces paiements mensuels est ensuite détenu dans un compte jusqu’à ce que suffisamment accumulé pour commencer à offrir des règlements, ce qui rend le processus de remboursement plus gérable.
Protection contre le harcèlement des créanciers
Une fois que vous êtes inscrit à un programme d’allégement de la dette, la plupart des sociétés d’allégement de la dette géreront toutes les communications futures avec vos créanciers en votre nom. Cela peut vous fournir un soulagement indispensable des appels et des lettres de collecte lorsque vous travaillez dans le processus de pardon de la dette, bien qu’il soit important de noter que cette protection n’est pas absolue.
Un calendrier de remboursement plus court
Si vous êtes coincé à effectuer uniquement des paiements minimaux sur la dette de carte de crédit à haut débit, vous pourriez être endetté pendant des années ou des décennies, surtout si votre dette accumule les frais d’intérêt aux taux élevés d’aujourd’hui. Les programmes de pardon de la carte de crédit, en revanche, viseront généralement à résoudre vos dettes dans les deux à quatre ans – donc si vous commencez le processus en février, vous pourriez être sans dette en quelques années seulement.
Inconvénients de poursuivre le pardon de la dette de carte de crédit en février
Les inconvénients potentiels de la poursuite du pardon de la dette de carte de crédit comprennent:
Un impact sur la cote de crédit négative
L’un des plus grands inconvénients du pardon de la dette est l’impact que cela peut avoir sur votre crédit. Vous cessez généralement de effectuer des paiements aux créanciers afin que vous puissiez économiser pour des colonies forfaitaires et cela peut gravement nuire à votre crédit. Les comptes établis sont également signalés comme “réglés moins que le solde complet”, ce qui peut réduire considérablement votre pointage de crédit. Les normes de prêt étant de plus en plus serrées, ce dommage de crédit pourrait être particulièrement problématique pour les besoins financiers futurs.
Aucune garantie de succès
Vos créanciers n’ont aucune obligation d’accepter les offres de règlement. Alors que de nombreux créanciers tenteront de trouver un compromis, certains peuvent refuser de négocier et d’autres peuvent avoir des politiques strictes qui rendent le processus plus difficile. Si vos créanciers n’acceptent pas vos offres de règlement, vous pourriez vous retrouver avec des frais tardifs et des frais d’intérêt, ce qui pourrait aggraver votre situation financière.
Conséquences fiscales potentielles
L’IRS considère que la dette a été rejetée comme un revenu imposable, ce qui signifie que vous pourriez devoir des impôts sur le montant réglé. Par exemple, si vous réglez une dette de 10 000 $ pour 4 000 $, vous devrez peut-être déclarer la différence de 6 000 $ en tant que revenu imposable à votre déclaration. Cela, à son tour, pourrait vous mettre dans une situation financière difficile lors du dépôt de vos impôts.
La ligne de fond
Le règlement de la dette peut être une option viable pour ceux qui aux prises avec une dette de carte de crédit écrasante, mais ce n’est pas la meilleure solution dans tous les cas. Il pourrait être logique de poursuivre ce type de redressement de la dette en février, mais il est crucial de peser soigneusement les avantages et les inconvénients avant de s’engager. Bien qu’il puisse offrir une voie à l’allégement de la dette, les risques potentiels – tels que les dommages causés par les scores de crédit, les responsabilités fiscales et les poursuites pour les créanciers – ne devraient pas être négligées.
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