Les dépôts fixes des taux d’intérêt réels glissent dans le moins pour la première fois en un an (24.01.2025)

Heidelberg. La nouvelle année a mal commencé pour les épargnants. Avec une moyenne de 2,24%, l’intérêt pour l’argent fixe avec un terme de deux ans est tombé au niveau le plus bas en deux ans. Dans le même temps, l’inflation a considérablement attiré. En conséquence, les taux d’intérêt réels de deux ans de dépôts fixes ont glissé dans la zone négative avec moins de 0,36% pour la première fois en un an. Les taux d’intérêt du jour au lendemain se poursuivent également. Cela montre une évaluation actuelle d’environ 800 banques et banques d’épargne via le portail de comparaison Verivox.

Les dépôts fixes tombent sur un nouveau creux de deux ans

L’intérêt de dépôt fixe est toujours en retrait au début de l’année. Les plantes disponibles à l’échelle nationale avec un terme de 2 ans ont actuellement une moyenne de 2,24% – aussi peu que depuis janvier 2023. Le taux d’intérêt moyen est légèrement plus élevé avec 2,26% dans le dépôt fixe à 1 an. Cependant, si le taux d’intérêt est stipulé sur une période de cinq ans, vous devez vous contenter de 2,16% d’intérêt.

L’inflation élevée appuie le taux d’intérêt réel dans le moins

Le taux d’intérêt réel montre comment la valeur d’un système se développe en tenant compte de l’inflation en cours. Après une augmentation étonnamment forte du taux d’inflation à 2,6%, le rendement réel a glissé dans le moins les systèmes d’épargne d’origine des intérêts en moyenne en tous les termes. Pour de l’argent fixe avec une durée de deux ans, le taux d’intérêt réel est actuellement de 0,36%.

“La combinaison d’une inflation attrayante et d’une baisse des intérêts a brassé quelque chose comme la tempête parfaite pour les épargnants”, explique Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanz Comparaison GmbH. “Pour la première fois en un an, les systèmes d’épargne sur la moyenne du marché ne fournissent plus de rendements suffisamment élevés pour compenser la perte d’inflation.”

Argent quotidien: moins d’intérêts dans les banques régionales

L’argent de nuit a également baissé en janvier. Pour les banques actives à l’échelle nationale, les épargnants reçoivent actuellement un intérêt d’appel de 1,56% en moyenne. C’est le niveau le plus bas depuis octobre 2023.

Dans la plupart des établissements de crédit régionaux, les épargnants doivent se contenter de taux d’intérêt beaucoup plus bas. Le taux d’intérêt moyen des banques d’épargne est actuellement de 0,54%, les banques coopératives régionales telles que les Volksd-und Raiffeisenbanken, les banques PSD et les banques Sparda paient en moyenne 0,55% d’intérêt. Seulement environ un sixième (16%) de toutes les banques d’épargne et les banques coopératives régionales offrent un intérêt d’appel de 1% ou plus.

De bonnes offres offrent un intérêt au-dessus de l’inflation

D’un autre côté, les établissements de crédit eux-mêmes reçoivent 3% d’intérêts s’ils garent les asperges de leurs clients à la Banque centrale européenne (BCE). “Même dans le cycle de réduction des intérêts en cours, les banques ont encore une portée suffisante pour payer des taux d’intérêt plus élevés”, explique Oliver Maier. “Si vous regardez autour de vous sur le marché, vous trouvez toujours des établissements de crédit qui offrent des taux d’intérêt quotidiens et à terme supérieurs à l’inflation en cours. Les investisseurs ne doivent pas simplement mettre en place des taux d’intérêt bas et une perte progressive de valeur de leur épargne. “

Les banques sont susceptibles de réduire rapidement les taux d’intérêt

Les banquiers centraux ont décidé de quatre de leurs cinq dernières sessions. La façon dont l’épargne des taux d’intérêt continuera de se développer dans les semaines et les mois à venir dépend fortement de savoir si la BCE poursuivra ce cours de réduction des taux d’intérêt.

“L’expérience des derniers mois montre qu’une grande partie des banques transmet des réductions d’intérêt relativement rapidement à leurs propres clients”, explique Oliver Maier. “Si les gardiens de devises devraient décider d’une nouvelle réduction des taux d’intérêt à la date d’intérêt à venir, les intérêts de l’épargne devraient continuer à chuter davantage dans les semaines suivantes.”

méthodologie

Pour l’analyse, Verivox a évalué l’intérêt actuel de dépôt quotidien et fixe d’environ 800 banques et banques d’épargne. Toutes les institutions de crédit qui publient leurs conditions librement accessibles sur Internet ont été prises en compte. Les taux d’intérêt pour un montant d’investissement de 10 000 euros ont été évalués. Les taux d’intérêt des stocks indéfinis des banques et des banques d’épargne examinées ont été évaluées pendant l’argent du jour au lendemain. Les intérêts d’action temporaire, qui ne sont valables que pour les nouveaux clients ou pour de l’argent nouvellement investi, n’ont pas été pris en compte. L’état d’évaluation est le 24.01.2025.

Une distinction est faite entre les banques d’épargne et les banques coopératives régionales dans le secteur régional. Dans les deux groupes d’instituts, il existe des maisons individuelles qui offrent leurs produits d’épargne à travers l’Allemagne et sont donc affectés aux banques nationales.