Unicaja double ses avantages en 2024 et propose une forte augmentation du dividende dans son nouveau plan stratégique | Entreprise

Unicaja a clôturé l’exercice de 2024 avec plus de doubles avantages que l’année précédente, 573 millions d’euros et une amélioration substantielle des revenus. L’entité fait face à cette position de force sa nouvelle ère – une fois que le dôme a pacifié et avec une direction renouvelée et commandée par le président José Sevilla et le PDG, Isidro Rubiales – et a détaillé son nouveau plan stratégique, pour réaliser jusqu’en 2027, dans lequel Il propose une forte augmentation du dividende, l’engagement à croître dans la banque de détail et les affaires et une amélioration de la rentabilité. Le marché a reçu la double nouvelle avec de fortes augmentations qui, vers onze heures du matin, dépassent 5%.

À l’heure actuelle, à la fin de 2024, l’entité a enregistré une augmentation générale des revenus. La marge d’intérêt a augmenté de 14%, à 1 538 millions. Pendant ce temps, les commissions ont chuté de 4% au cours du calcul de l’année sur les années (à 512 millions), bien qu’environ 5% au cours du trimestre augmente. La marge brute, en parallèle, progresse de 15% et dépasse 2 000 millions. Le différentiel client décide de 13 points de l’année, jusqu’à 2,61%, avec le coût des dépôts à la hausse (0,72%). La rentabilité est jusqu’à 9% de rotation (rentabilité sur ses propres fonds).

Quant aux volumes, les ressources des clients ont augmenté de 4,7% à environ 71 000 millions, avec une amélioration de 2,6% des dépôts de la clientèle et 4,7% des gisements à terme. Pendant ce temps, les ressources de balancement (telles que les fonds d’investissement) ont augmenté de 7,1%. Du côté du crédit, il a maintenu la voie descendante en raison de la baisse des taux d’intérêt et le portefeuille a chuté de 4%, avec une diminution de 8,6% et 3% et une augmentation de 8% des prêts de consommation. Les chiffres trimestriels ont montré une certaine stabilisation, dérivée des chutes du prix de l’argent au cours des derniers mois et, par exemple, le portefeuille hypothécaire se sont contractés de 0,7%. La production de ce type de prêts a augmenté de 4%, de 11% dans le crédit à la consommation et de 31% dans les entreprises.

Les dépenses d’exploitation, en revanche, ont augmenté de 5,5% à 906 millions conformément à la tentative de l’entité d’accélérer l’entreprise. Cependant, l’efficacité s’est améliorée et est de 44%.

L’entité a également enregistré une baisse des dispositions, qui sont passées de 546 millions à 319 millions. Le ratio MORA est tombé à 2,7% et le montant des prêts douteux reste à 1 292 millions. Quant au capital, le ratio CET1 entièrement chargé (qui mesure la plus haute qualité) est de 15,1%.

Nouveau plan stratégique

La banque a profité de la présentation des résultats annuels pour désigner également son nouveau plan stratégique, avec un horizon de conformité jusqu’en 2027. au capital tangible, supérieur à 10%, environ 13%. Pour cela, la banque a défini comme principales lignes stratégiques la transformation de ses activités bancaires de détail, la croissance de la banque des entreprises et des investissements dans la technologie, qui représentent 250 millions.

Plus précisément, la banque cherche à croître dans les hypothèques et à augmenter la part de marché jusqu’à 6%, ainsi qu’à dupliquer la production de prêts de consommation et une croissance de 25% des primes d’assurance. En ce qui concerne les services bancaires d’entreprise, ils s’attendent à croître en parts de marché sur 50 points de base, avec un engagement déterminé par la banque d’entreprise et les PME, l’amélioration des services bancaires commerciaux numériques, l’analyse des alliances ou l’amélioration du segment agricole.

L’entité prévoit d’ajouter des avantages au cours de ces trois années de 1,6 milliard et de placer la marge d’intérêt supérieure à 1 400 millions chaque année, malgré les chutes possibles des taux d’intérêt, avec le ratio d’efficacité inférieur à 50%.

L’un des éléments clés de ce plan est une généreuse rémunération pour l’actionnaire. La banque propose d’augmenter le pourcentage de bénéfices à ses actionnaires à 60%, le payerà laquelle seraient ajoutés à partir de 2026 25% du capital généré au cours de ces années, à une rémunération totale de 85%. La banque est fixée comme objectif de placer le ratio CET 1 entièrement chargé Au-dessus de 14% et bien au-dessus de l’objectif de 12,5%.

En ce qui concerne 2025, la banque prévoit de placer la marge d’intérêt supérieure à 1 400 millions avec une stabilisation des commissions et une augmentation des coûts de 5%. En attente de 3% pour augmenter le volume des activités avec le coût du risque aux 30 points de base, moins de 100 millions de provisions et une rentabilité ajustée au capital de 10%.