Comment pouvez-vous modifier une hypothèque en Suisse?
Si votre hypothèque s’épuise bientôt ou si vous n’êtes pas satisfait de votre hypothèque actuelle pour une raison quelconque, vous vous demandez probablement ce que vous pourriez faire le mieux.
Par conséquent, dans cet article, nous clarifions si et comment vous pouvez changer ou remplacer une hypothèque et ce à quoi vous devez faire attention.
Pouvez-vous changer une hypothèque?
Fondamentalement, vous pouvez toujours changer une hypothèque. Si vous avez terminé une hypothèque d’une banque ou d’un autre partenaire de financement, vous n’avez pas à rester avec ce fournisseur pour toujours.
Cependant, si vous choisissez un changement au mauvais moment, cela peut être associé à des coûts élevés. Par conséquent, vous devez être en sécurité lorsque vous décidez d’un prêteur et du modèle hypothécaire respectif et de rester avec vous pendant tout le trimestre si possible.
Comment pouvez-vous changer une hypothèque?
Si vous souhaitez modifier une hypothèque, cela est généralement relativement simple. Cela s’applique en particulier si vous souhaitez remplacer l’hypothèque.
Que signifie l’hypothèque?
Lorsque vous remplacez l’hypothèque, vous passez de votre contrat hypothécaire actuel directement à un nouveau. Cela ne peut être qu’un nouveau modèle hypothécaire ou un nouveau financier.
Une hypothèque est presque toujours achevée avec une durée déterminée. Pour les hypothèques fixes, vous pouvez généralement choisir entre les temps d’exécution de 2 à 15 ans. Mais aussi lors d’une hypothèque Saron, également appelée hypothèque sur le marché de l’argent, vous devez généralement conclure un contrat de cadre pendant quelques années.
Pendant le temps de contrat, vous pouvez théoriquement changer votre hypothèque. Dans ce cas, cependant, vous devez payer une pénalité de prépaiement si appelée. Il s’agit d’une sorte de paiement de pénalité avec lequel la banque souhaite couvrir la perte d’intérêts pour la durée du contrat restant.
Supprimer une hypothèque fixe
Si la durée de votre hypothèque de festival s’approche de la fin, vous pouvez facilement la remplacer. Vous pouvez compléter une nouvelle hypothèque du festival ou une hypothèque Saron du même fournisseur. Ou vous pouvez passer à une autre banque pour un financement ultérieur.
De nombreuses banques permettent également de fixer les taux d’intérêt à l’avance. Selon le fournisseur, vous pouvez corriger le taux d’intérêt pour votre prochain contrat entre 6 et 18 mois à l’avance. La plupart des banques nécessitent des frais. Cependant, si l’intérêt est actuellement particulièrement profond, cela peut en valoir la peine.
En tout cas, il est important que vous le découvririez tôt. Si vous ne dites rien sur le remplacement, votre banque peut convertir automatiquement votre hypothèque en un autre modèle ou vous informer très tard.
Supprimer une hypothèque Saron
Les hypothèques Saron offrent à certains fournisseurs de financement sans mandat fixe. Même avec un tel modèle, vous devez généralement payer une période de préavis, sinon vous pouvez remplacer ou modifier une telle hypothèque à tout moment.
Chez Saron Mortgages avec une durée déterminée, vous ne pouvez généralement annuler qu’après leur expiration sans frais supplémentaires.
Procédure pour remplacer l’hypothèque
Si vous souhaitez remplacer votre hypothèque, la préparation est la moitié de la bataille. Le bon moment et une bonne comparaison de fournisseurs en particulier sont centraux. Voici les points les plus importants que vous devriez considérer.
Trouvez le bon moment
Le bon moment pour le remplacement peut faire une énorme différence. Si vous effectuez une hypothèque fixe et que vous n’avez pas de pression de temps, le bon moment pour un remplacement est toujours peu avant la fin du contrat. Ensuite, vous pouvez prendre soin des autres points en paix et réparer un bon intérêt pour le temps.
D’un autre côté, si vous souhaitez modifier l’hypothèque pendant le trimestre, vous devez calculer si le changement en vaut la peine pour le moment. Si vous avez une hypothèque fixe avec des taux d’intérêt élevés, dont la durée ne prend pas longtemps et peut effectuer une nouvelle hypothèque fixe avec un taux d’intérêt nettement inférieur, un changement peut être utile malgré la pénalité de remboursement anticipé.
Clarifier les besoins
Avant de décider de remplacer l’hypothèque de votre propriété, vous devez clarifier vos propres besoins. Quel que soit le modèle hypothécaire que vous avez eu jusqu’à présent, votre situation a probablement changé.
Par conséquent, vous devriez à nouveau vous poser quelques questions. Par exemple: la sécurité ou le potentiel d’épargne le plus élevé est-il? Souhaitez-vous vendre la propriété bientôt ou le garder le plus longtemps possible? Y a-t-il des changements, tels que la retraite ou l’extrait des enfants qui pourraient conduire à de nouveaux besoins de vie?
Comparer les fournisseurs
Si vous êtes conscient de vos besoins, vous devez comparer les différents fournisseurs ensuite. Dans notre comparaison d’intérêts, vous verrez les taux d’intérêt actuels de différents fournisseurs. Cependant, ce ne sont que des directives et peuvent être différents en fonction de la situation. Si vous voulez une évaluation personnelle, vous êtes invités à réserver une consultation initiale gratuite et non liaison avec nous.
La chance est formidable qu’un autre institut de financement offre actuellement un meilleur intérêt, c’est-à-dire votre banque précédente. Parce que le marché est en constante évolution, de nouveaux fournisseurs sont ajoutés ou que de nouvelles offres sont lancées. Par conséquent, une comparaison en vaut toujours la peine.
Choisissez un modèle hypothécaire approprié
Dans le même temps, pour la comparaison du fournisseur, vous devez également choisir un modèle hypothécaire. Fondamentalement, si la garantie de planification est importante pour vous avec les frais de logement, une hypothèque fixe vous convient probablement.
D’un autre côté, si vous êtes discipliné et non dissuadé par des coûts plus élevés, une hypothèque Saron pourrait être mieux adaptée pour vous. Historiquement, vous auriez économisé de l’argent, en particulier par rapport aux hypothèques fixes, ces dernières années. Dans ce cas, cependant, vous devez mettre de manière indépendante l’argent économisé par des taux d’intérêt plus profonds afin de amortir tout intérêt RICS.
Si vous vous attendez à un changement majeur dans votre vie et que vous voudrez peut-être vendre votre propriété au cours des prochaines années, vous pouvez effectuer une hypothèque fixe à court terme ou une hypothèque Saron.
Si une vente possible est due relativement bientôt, même une hypothèque variable pourrait en valoir la peine. C’est généralement assez cher. Pour ce faire, vous pouvez remplacer l’hypothèque à très court préavis et préparer votre propriété à vendre.
Éventuellement corriger l’intérêt
La plupart des banques permettent la fixation des intérêts avant l’expiration de la durée du contrat. Combien de temps vous pouvez réparer un taux d’intérêt à l’avance dépend de la banque. Dans la plupart des cas, cependant, vous pouvez le faire à l’avance entre 3 et 18 mois.
Plus vous souhaitez résoudre l’intérêt à l’avance, plus les frais. Cependant, si les conditions sont particulièrement bon marché et, surtout, de longs hypothèques fixes avec des taux d’intérêt bon marché sont disponibles, cela peut toujours en valoir la peine.
Attention dans plusieurs tranches hypothécaires
Si vous avez divisé votre hypothèque en plusieurs tranches et, par exemple, vous avez terminé une partie en tant que Saron et partie en tant que prêt hypothécaire du festival, ils doivent expirer plus ou moins en même temps. Sinon, vous ne pouvez pas modifier votre hypothèque, car les banques ne détachent généralement pas les tranches individuelles.
Mais vous avez toujours une certaine portée. La plupart des prestataires permettent l’hypothèque globale si les tranches n’expirent pas plus de 18 ou 24 mois de suite.
Conclusion
Détacher ou changer l’hypothèque est toujours possible. Cependant, si vous avez accepté une durée déterminée, vous devez payer une pénalité de remboursement anticipé si la résiliation est prématurée. Plus la fin du terme est supprimée, plus ces coûts sont élevés.
Par conséquent, il vaut la peine de faire face au remplacement seulement environ 12 mois avant l’expiration de l’hypothèque. Au cours de cette période, vous pouvez généralement corriger un nouveau taux d’intérêt avec votre banque précédente ou un nouveau fournisseur à très bon marché ou même gratuitement. Et vous avez suffisamment de temps pour clarifier vos besoins actuels pour trouver le bon modèle hypothécaire pour vous.
#Modifier #Suisse #hypothécaire #vous #devez #savoir