Selon les chiffres des titres de Un rapport d’analystes du marché de la santé privée Laingbuisson, l’entreprise d’assurance médicale privée (PMI) est en plein essor. Presque une personne sur huit, soit 4,68 millions, a une forme de PMI, mais ce chiffre nous donne-t-il une image précise des tendances?
Le rapport couvre jusqu’à la fin de 2023 et montre que PMI a couvert 4,68 millions si les conjoints, les partenaires et les enfants des assurés sont inclus. Cela représente 11,8% des 68,3 millions d’habitants du Royaume-Uni, le pourcentage le plus élevé depuis 12,3% en 2008.
En regardant de plus près les chiffres, cependant, le principal moteur est que les employeurs offrent un PMI comme avantage. Quatre titulaires de gardes sur cinq, 3,8 millions, sont couverts par une politique par le biais de leur employeur, ne laissant que 0,88 million de PMI en tant qu’individus.
Les offres PMI par les employeurs dépendent des facteurs économiques; Le chiffre élevé du PMI offert par l’employeur a été vu pour la dernière fois en 2008, mais cela a considérablement chuté en raison de l’impact de l’accident financier, les employeurs, les employeurs ont réduit les forfaits de prestations coûteuses.
Sans surprise, offrir PMI comme avantage est très populaire auprès des employés, car ils voient que les listes d’attente du NHS augmenteraient. Les employeurs aiment également les forfaits «bien-être» qui font partie de PMI, qui tentent de réduire le travail perdu en raison de la maladie.
Les personnes qui achètent PMI cherchent à éviter les listes d’attente du NHS si elles ont besoin de procédures.
Cependant, les titulaires de police constatent de plus en plus que PMI ne remplace pas le NHS et que les coûts augmentent pour les particuliers et les employeurs. Les politiques sont rarement complètement complètes, et elles manquent couverture pour chronique conditions. Les assurés peuvent rencontrer des changements fréquents en termes, avec de nombreuses modifications aux restrictions et exclusions. Les politiques PMI sont également notoires Pour être difficile à comprendre.
À mesure que le nombre de politiques vendues augmente, les affirmations aussi. Le Abi a rapporté qu’en 2023, le nombre de réclamations faites entre les politiques individuelles et les régimes de travail a augmenté de 21% à 1,7 million, les réclamations en milieu de travail étant le principal moteur, en hausse de 26% à 1,3 million.
Les assureurs ont versé un total record de 3,57 milliards de livres sterling pour les réclamations PMI, en hausse de 21% par rapport aux chiffres de 2022. Les paiements pour les politiques en milieu de travail ont également augmenté de 26% pour atteindre 2,27 milliards de livres sterling.
L’effet d’entraînement de la flambée des ventes et des réclamations est que les assureurs doivent trouver des moyens de protéger leurs bénéfices. Comme prévu, cela se fait en augmentant les primes et en resserrant leur contrôle sur la quantité qu’ils paient aux personnes qui font réellement le travail – les consultants et les autres membres du personnel.
Pression de personnel dans les soins de santé privés
Le marché PMI est dominé par les quatre grandes sociétés d’assurance, Aviva, AXA Health, Bupa et Vitality Health, qui détient 95% du marché privé de l’assurance médicale entre eux, selon Laingbuisson. Et ces grandes entreprises ont historiquement utilisé leur pouvoir d’achat considérable pour garantir un bon prix pour leurs clients des médecins et des hôpitaux privés.
Les temps ont cependant changé et, dans une étrange ironie, les assureurs souffrent de problèmes similaires au NHS – un nombre croissant de patients (réclamations) – mais une infrastructure de santé privée limitée et une forte augmentation des coûts médicaux – taux de doctorat et coûts pharmaceutiques – plus difficultés à obtenir du personnel. Les entreprises privées ne forment pas le personnel médical mais les ont toujours braconnés du NHS, les consultants partageant généralement leur temps entre le NHS et le travail privé.
Le personnel est un problème particulier, les médecins qui seraient résistés Frais presque stagnants pour leur travail. Certains refusent de travailler pour les assureurs, préférant à payer l’auto-paiement. En fin de compte, les promesses de PMI ne peuvent être maintenues que si le personnel est disposé à travailler pour les assureurs.
Hausse des prix
Face à une forte augmentation des réclamations et autres coûts, les assureurs ont protégé leurs bénéfices en augmentant les primes.
Fin septembre 2024, Les employeurs auraient généralement vu leurs coûts de santé augmenter de 10 à 25% sur les politiques renouvelant en 2024, avec le rare augmentation de plus de 50%.
Les personnes qui sortent PMI sont également confrontées à des hausses de prix. Selon des recherches de Global Advisory, Broking et Solutions Firm Willis Towers Watson (WTW), dans l’ensemble, les coûts du PMI britannique devaient augmenter de 12,6% En 2024, supérieur à la moyenne mondiale et trois points de pourcentage supérieurs à la moyenne européenne.
Selon le WTW Global Medical Trends Survey, l’inflation médicale privée britannique a été toujours plus élevée que la moyenne européenne au cours des cinq dernières années. Cela est motivé par une augmentation de la demande de services de santé privés, des pressions sur les systèmes de santé publiques et des niveaux de réclamation plus élevés.
Iniquité
PMI n’est pas bon marché pour les personnes au Royaume-Uni. Recherche de Experts en assurance mytribe Un site Web indépendant, a révélé qu’en 2024, le coût mensuel moyen de l’assurance maladie de base (sans couverture ambulatoire) pour un homme de 20 ans était de 28,79 £, tandis que la couverture complète (y compris la couverture ambulatoire) coûte 41,24 £. À 70 ans, le coût mensuel de l’assurance maladie de base passe à 141,29 £, avec une couverture complète atteignant 202,51 £. Les primes d’assurance maladie augmentent régulièrement avec l’âge, les plans complets coûtant généralement 40 à 50% de plus que les plans de base. Et, bien sûr, les primes augmentent chaque année au renouvellement, et toute réclamation faite sur la police augmentera le coût du renouvellement.
MLes employeurs de minerai ont déclaré avoir prévu d’ajouter un PMI En tant qu’avantage malgré l’escalade des coûts, l’amélioration des relations avec les médecins et l’investissement dans les services sont devenues de plus en plus vitales pour les assureurs. Cela, à son tour, pourrait exacerber les problèmes dans le NHS – le public et le secteur privé comptent sur le même bassin de personnel – s’ils enlève plus de personnel du NHS, cela aggrave les problèmes du NHS – ce qui conduit à plus Les personnes à la recherche d’aide dans le secteur privé, et donc le problème se poursuit.
Si vous aimez notre contenu, veuillez soutenir notre journalisme de campagne pour protéger les soins de santé pour tous.
Notre objectif est d’informer les gens, de tenir nos politiciens à rendre des comptes et d’aider à construire le changement par le biais d’idées fondées sur des preuves.
Tout le monde devrait avoir accès à des soins de santé complets, mais notre NHS a besoin d’un soutien. Vous pouvez nous aider à continuer à contrer la mauvaise politique, à lutter contre la négligence du NHS et à corriger une mauvaise infromation dangereuse.
Les partisans du NHS sont cruciaux pour maintenir notre service de santé et avec votre aide, nous serons en mesure d’engager plus de personnes dans la sécurisation de son avenir.
Veuillez faire un don pour aider Soutenez notre camping NHS Research and Journalism.
#Les #employeurs #offrent #prestations #dassurance #maladie