Les taux d’intérêt négatifs sont inadmissibles en Allemagne – et en Suisse? – nouvelles

La Cour fédérale allemande de la justice à Karlsruhe a étonnamment déclaré que les taux d’intérêt négatifs la semaine dernière étaient irrecevables. Les épargnants peuvent désormais demander l’argent. Que signifie le jugement pour la Suisse?

De quoi s’agit-il? Habituellement, les épargnants obtiennent des taux d’intérêt lorsqu’ils apportent de l’argent à la banque. Mais pendant des années, les banques – non seulement en Allemagne, mais aussi avec nous – ont calculé les taux d’intérêt négatifs. Ces taux d’intérêt de pénalité ont réduit le crédit des clients. C’était inadmissible, la Cour fédérale allemande de justice (BGH) juge maintenant. La raison: cela a été changé de manière inappropriée, le caractère de Sparkonti, à l’inconvénient des épargnants. De cette façon, les taux d’intérêt négatifs violent la loyauté et la croyance, a déclaré le BGH dans son jugement. Diverses organisations de protection des consommateurs avaient poursuivi en Allemagne. Le jugement concernant les experts comme un grand succès pour les organisations, avec un effet de signal au-delà de la frontière.

Les banques allemandes compensent-elles désormais automatiquement les clients? Non. Selon le jugement de la BGH, les personnes touchées doivent demander le remboursement des taux d’intérêt négatifs accablés entre 2014 et 2022. Le BGH a refusé un automatisme. Néanmoins, le remboursement des taux d’intérêt négatifs pour les banques allemandes pourrait coûter cher.

Que signifie le jugement allemand pour la Suisse? En Suisse également, les banques ont facturé des taux d’intérêt négatifs à leurs clients. Le médiateur bancaire suisse Andreas Barfuss a déclaré à Radio SRF sur demande: “Jugements à l’étranger en Suisse pour déclencher des discussions juridiques”. Selon la compréhension juridique de BareFuss, le jugement de Karlsruhe n’a aucun effet direct avec nous. “Cela résulte déjà du principe territorial qui s’applique dans les deux pays”, explique le Bankenombudsman.

Quelles sont les différences entre la Suisse et l’Allemagne? En Suisse également, les organisations de protection des consommateurs ont résisté aux taux d’intérêt négatifs. Contrairement à l’Allemagne, cependant, il n’y a eu aucune plainte. Avec lequel il n’y a pas de jurisprudence comparable. Le point de départ est également différent: par rapport à l’Allemagne, en Suisse, des clients riches et des clients institutionnels – tels que les fonds de pension – ont été affectés par des taux d’intérêt négatifs – et moins de petits épargnants. Alors que les banques allemandes ont parfois augmenté les taux d’intérêt négatifs de 5 000 ou 10 000 euros, la limite la plus basse en Suisse était de 100 000 CHF. Cependant, il y avait aussi des banques suisses qui ne portaient que des taux d’intérêt négatifs de moitié ou d’un million de francs. Avec ces échelles ouvertes plus élevées, les pieds nus expliquent qu’il a reçu peu de symptômes pendant la période de taux d’intérêt négatifs.

Les taux d’intérêt négatifs sont-ils terminés pour toujours? Non. Le nouveau président de la Banque nationale suisse, Martin Schlegel, a récemment déclaré dans des entretiens qu’il n’avait pas exclu les taux d’intérêt négatifs pour l’avenir. Cependant, des règles claires s’appliquent à celles-ci en Suisse: les taux d’intérêt négatifs doivent être annoncés à l’avance et rendus transparents. Ceci sur la voie de communication habituelle qui consiste entre le client et la banque. L’avis préliminaire doit se produire tôt que les clients ont le temps de réagir pour éviter les taux d’intérêt négatifs.