Les propriétaires de la région de la Bay seront probablement sur le crochet pour une part d’un sauvetage massif de l’assureur de Californie de dernier recours après avoir manqué d’argent pour payer les réclamations résultant des incendies de forêt dévastateurs de Los Angeles.
Les régulateurs de l’État ont annoncé cette semaine qu’ils autoriseraient le programme, connu sous le nom de Fair Plan, de percevoir 1 milliard de dollars en paiements d’urgence auprès d’assureurs privés – qui devraient transmettre une partie importante de ces coûts aux assurés de tout l’État.
“Cela est essentiel pour éviter une pression encore plus importante sur le marché de l’assurance déjà déséquilibré de Californie et éviter les annulations de politiques généralisées qui mettraient en danger la couverture des millions de Californiens”, a déclaré l’American Property Casualty Insurance Association dans un communiqué.
On ne sait toujours pas combien les propriétaires devraient payer, quels propriétaires seraient facturés, alors qu’ils verraient de nouveaux frais ou combien de temps une augmentation de leurs primes pourrait durer.
Le montant des compagnies d’assurance-monnaie doit contribuer au plan équitable sera basé sur leur part de marché en Californie. En vertu de la loi de l’État, les assureurs peuvent adopter une surtaxe allant jusqu’à la moitié de l’évaluation d’un milliard de dollars.
Le plan équitable est un bassin d’assureurs privés à haut risque d’État pour les propriétaires qui ne trouvent pas la couverture traditionnelle. Ces dernières années, le nombre de titulaires de police sur le plan est passé à plus de 350 000, car les assureurs ont mis fin à la couverture des propriétaires à travers l’État au milieu de l’aggravation des saisons des incendies de forêt axés sur le climat.
L’industrie de l’assurance a déclaré que toute hausse des prix était nécessaire pour s’assurer que le plan équitable demeure une option viable pour les propriétaires dans des parties sujettes aux incendies de l’État telles que les collines d’East Bay, le pays viticole et les montagnes de Santa Cruz.
Selon le Fair Plan, l’État a approuvé des renflouements similaires en 1993 après des incendies à Altana et Malibu et à nouveau en 1994 et 1995 après le tremblement de terre de Northridge. La valeur totale de ces évaluations était de 260 millions de dollars, ou 563 millions de dollars ajustés pour l’inflation, bien en deçà des 1 milliards de dollars actuels demandés par le plan équitable.
Les groupes de consommateurs, quant à eux, ont explosé les régulateurs pour avoir approuvé l’évaluation.
“Le plan équitable est en difficulté parce que les compagnies d’assurance ont jeté trop de propriétaires”, a déclaré Carmen Balber, directeur exécutif de Consumer Watchdog, dans un communiqué. «C’est pourquoi les assureurs sont en accroche pour les pertes de plan équitables. Les propriétaires de la Californie ne devraient pas avoir à payer de pénalité pour réparer les dommages causés par le comportement prédateur des compagnies d’assurance habitation. “
Le commissaire à l’assurance d’État Ricardo Lara a repoussé ces arguments, affirmant dans un communiqué qu’il rejette «ceux qui espèrent l’échec de notre marché de l’assurance en répandant la peur et le doute».
“J’ai pris cette action nécessaire à la protection des consommateurs avec un seul objectif: le plan équitable doit payer des réclamations comme toute autre compagnie d’assurance”, a déclaré Lara.
Le bureau de Lara a déclaré que les assureurs devaient obtenir l’approbation du service d’assurance de l’État avant d’imposer un supplément temporaire pour récupérer les paiements d’évaluation. Les prestataires ont six mois pour demander l’approbation. Jusqu’à présent, aucun assureur n’a soumis cette demande au département.
La décision du commissaire intervient alors que certains des plus grands assureurs de l’État, y compris State Farm et Allstate, ont fait une pause en écrivant de nouvelles politiques partout en Californie, citant des risques croissants de forêt en raison du changement climatique et de l’augmentation des coûts de reconstruction, entre autres facteurs.
Plus tôt ce mois-ci, State Farm, la plus grande compagnie d’assurance de l’État, a demandé aux régulateurs de l’État d’approuver une hausse des taux élevés en moyenne de 22% pour les propriétaires pour empêcher une «situation désastreuse» pour ses clients et le marché plus large de l’assurance dans le sillage des désastreux Les incendies de forêt de Los Angeles où les pertes de biens et les dommages ont été estimés à 164 milliards de dollars et au moins 29 personnes sont mortes.
Pour stabiliser le marché de l’assurance habitation défaillante de la Californie, les régulateurs de l’État ont récemment finalisé un plan qui comprend les assureurs d’augmenter les taux en fonction de la menace croissante du changement climatique, une demande de l’industrie longue, en échange d’une étendue de couverture dans certaines parties de l’État avec le plus grand risque d’incendie de forêt .
Dans la région du Grand Bay, les assureurs qui optent dans le plan devront écrire plus de politiques dans les comtés de Marin, Napa et Santa Cruz, ainsi que certaines parties des comtés de San Mateo et Sonoma et un ruban du comté de Santa Clara. Les assureurs auraient également à proposer de nouvelles politiques pour les maisons à risque d’incendie dans des zones plus urbaines telles que les Hills Oakland et Los Gatos.
Publié à l’origine: 12 février 2025 à 10 h 23 PST
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