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D’autres facteurs peuvent inclure: votre profil de crédit et quels produits nous pensons que vous voulez. C’est cette compensation qui permet à Credit Karma de vous fournir des services tels que l’accès gratuit à vos cotes de crédit et le suivi gratuit de vos comptes de crédit et financiers. Credit Karma s’efforce de fournir une large gamme d’offres à nos membres, mais nos offres ne représentent pas tous les services financiers, entreprises ou produits.
L’apprentissage de vos cotes de crédit ne devrait pas être la fin de votre évaluation de crédit.
Vos rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit à la consommation peuvent aider à faire la lumière sur vos antécédents de crédit en montrant des informations comme pourquoi vous avez peut-être été refusée pour un crédit, comment les informations négatives peuvent affecter votre crédit et si quelqu’un a essayé de demander frauduleusement le crédit en vertu de la crédibilité Votre nom.
Equifax, Experian et TransUnion publient des rapports de crédit distincts, qui peuvent contenir des informations sur votre activité de crédit, l’historique des paiements et l’état de vos comptes de crédit en fonction des rapports des créanciers et autres sources.
Alors pourquoi ces rapports sont-ils importants? Parce que les émetteurs de cartes de crédit et les prêteurs les tirent et les examinent pour aider à déterminer des choses comme si vous êtes un risque de crédit, quel taux d’intérêt ils vous offriront et le montant de votre limite de crédit. Vos rapports de crédit peuvent également être examinés lorsque vous louez un appartement ou l’achat d’assurance.
Avec tant d’informations, par où commencer même quand il s’agit de lire vos rapports de crédit? Jetons un coup d’œil.
Qu’y a-t-il dans un rapport de crédit et pourquoi c’est important
Les rapports de crédit sont généralement divisés en six sections.
1. Informations personnelles
Les informations d’identité sur vos rapports peuvent inclure votre…
- Nom
- Numéro de sécurité sociale
- Date de naissance
- Adresse
- Numéro de téléphone
Si vous trouvez des informations d’identité incorrectes sur l’un de vos rapports de crédit, vous pouvez déposer un différend ou une mise à jour auprès du Bureau de crédit de rapport pour le modifier. Vous pouvez également informer le créancier qui a déclaré les informations et demander qu’il envoie une mise à jour au bureau de crédit.
2. Histoire de l’employeur
Cela peut être inclus dans la section d’information personnelle. Vous pouvez déposer un différend pour modifier des informations obsolètes ou ajouter des informations sur l’employeur manquantes, mais ce n’est généralement pas nécessaire. Les informations sur l’employeur répertoriées sur les rapports sont généralement là pour vérifier votre identité.
3. Énoncés de consommation
Cette section peut contenir toutes les brèves déclarations que vous avez soumises à un bureau de crédit. Par exemple, si vous avez contesté un élément et que l’enquête n’a pas résolu le différend, votre déclaration pourrait expliquer comment vous n’êtes pas d’accord avec les informations rapportées.
4. Informations sur le compte
C’est là que vous trouverez des détails spécifiques sur vos comptes, qui pourraient inclure des hypothèques, des prêts étudiants, des prêts automobiles, des lignes de crédit et d’autres types de comptes de crédit. Notez que si vous louez votre maison, les paiements de location n’apparaissent généralement pas sur les rapports de crédit.
Les types d’informations sur le compte indiquées sur vos rapports de crédit peuvent inclure…
- Comptes ouverts
- Comptes fermés
- Les comptes de dates ont été ouverts ou fermés
- Historique des paiements
- Utilisation du crédit
- Solde du compte courant
- État de paiement du prêt
Les retards de retard peuvent rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans à compter de la date à laquelle vous avez manqué le paiement avant d’être supprimés par les bureaux de crédit.
Le Consumer Financial Protection Bureau recommande de surveiller les erreurs suivantes:
- Comptes appartenant à une autre personne du même nom
- Comptes créés par le vol d’identité
- Historique de paiement incorrect
- Informations de limite de solde ou de crédit erronée
- Réinsertion des données précédemment corrigées
5. Dossiers publics
Les dossiers publics peuvent inclure des faillites, des saisies, des privilèges fiscaux et des jugements civils contre vous, qui peuvent tous nuire à votre crédit.
6. Demandes de crédit
Les demandes difficiles peuvent affecter négativement vos scores de crédit. Mais ce n’est pas la seule raison de surveiller de près cette section.
Des enquêtes difficiles se produisent généralement lorsqu’une institution financière vérifie votre crédit après que quelqu’un ait demandé un crédit à votre nom. Cela signifie qu’une enquête dure non autorisée sur vos rapports de crédit peut être un problème. Les demandes difficiles non autorisées que vous ne reconnaissez pas pourraient être une indication du vol d’identité.
Les rapports de AnnualCrediTreport.com n’incluent pas vos scores de crédit, mais si vous vous inscrivez à un compte de crédit Karma, vous pouvez voir vos scores de crédit VantagesCore 3.0 et les rapports de TransUnion et Equifax, ainsi que la possibilité de surveiller vos scores de crédit et l’activité de crédit aussi souvent que vous le souhaitez.
Comment lire les codes de rapport de crédit
Vous trouverez une variété de codes différents sur vos rapports de crédit. Chaque grand bureau de crédit a cependant ses propres codes, alors ne supposez pas qu’un code utilisé par un bureau signifie la même chose sur le rapport d’un autre bureau.
Chaque bureau propose un guide expliquant les codes que vous verrez sur le rapport de ce bureau particulier. Voici où vous pouvez accéder à ces guides.
Comment obtenir une copie de votre rapport de crédit des trois principaux bureaux de crédit
Vous pouvez commander une copie gratuite chaque année de votre rapport de crédit d’Equifax, Experian et TransUnion en le demandant en ligne avec chaque bureau. Ou mettez la main sur les trois rapports à la fois en les commandant sur AnnualCrediTreport.com.
Vous avez également droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit d’un bureau de crédit qui a fourni un rapport à un créancier qui a refusé votre demande de crédit.
Étapes suivantes
Savoir lire vos rapports de crédit peut vous aider à apprendre comment améliorer votre crédit. Il est également important de surveiller régulièrement vos rapports de crédit pour garder un œil sur un éventuel vol d’identité et fraude.
À propos de l’auteur: Deb Hipp est un écrivain indépendant avec un baccalauréat en anglais et en écriture créative de l’Université du Missouri-Kansas City. Quand elle n’écrit pas sur les finances personnelles et les nouvelles, elle aime voyager en mers… en savoir plus.
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