James Dahle, MD
En 2017, James Dahle, MD, a rejoint un groupe d’investisseurs achetant un complexe d’appartements avec un plan pour rénover les unités et finalement augmenter les taux. Deux ans plus tard, Dahle, a appris que l’opérateur de syndication immobilière avait, contre les termes de la société de personnes, emprunté de l’argent supplémentaire contre la valeur de la propriété pour investir dans d’autres propriétés.
«C’était illégal. C’était une fraude », a-t-il déclaré. «Quand il a été découvert, il a été poursuivi, et je pense [the operator] a fait une peine de prison et a déclaré faillite. Cela ne nous a pas aidés à retourner de l’argent. »
Dahle le saurait. En plus d’un médecin d’urgence, il est le fondateur de L’investisseur de la couche blancheUn site Web de littératie financière pour les médecins. Mais malgré des gains récents sur les marchés immobiliers, cette tenue, qui est une petite partie du portefeuille de Dahle, vaut toujours moins que son investissement initial.
«La leçon il y a que si [fraud] peut m’arriver, cela peut arriver à n’importe qui », a-t-il déclaré.
Malheureusement, l’expérience de Dahle est assez courante. En tant que médecin, vous êtes une cible attrayante pour les escroqueries financières. Bien qu’il y ait peu de recherches spécifiquement axées sur le nombre de médecins qui ont été victimes de fraude, la Association médicale de l’État de Washingtonle Ohio State Medical Associationet la division de la Nouvelle-Orléans du Administration de l’application des médicaments ont émis des avertissements sur les programmes ciblant spécifiquement les médecins et les pharmaciens.
En plus d’avoir de l’argent, pourquoi les médecins sont-ils des cibles de premier plan?
Tout le monde peut être sensible aux cyber-scams et aux voleurs d’identité, mais il existe plusieurs facteurs qui font des médecins une cible attrayante pour des escrocs plus sophistiqués.
Commençons par l’argent, mais la simple possession d’argent n’est qu’un facteur. Des facteurs plus importants découlent de la façon dont l’argent fait réfléchir à une personne.
Vous disposez d’actifs et cherchez à les investir. Cela signifie que vous ne cherchez pas seulement à le fourrer dans un matelas pour le garder en sécurité. Vous voulez des retours. De préférence les gros.
«Beaucoup de documents ont maximisé leurs comptes de retraite en milieu de travail. Ils ont un IRA [individual retirement account]. Ils ont probablement commencé une sorte de compte de courtage, et peut-être qu’ils ont encore de l’argent à investir », a déclaré Dahle. “Ils commencent donc à penser aux investissements privés, et pour la plupart, c’est là que les escrocs et les fraudeurs traînent.”
Les médecins sont généralement «Investisseurs accrédités», Une classe d’investisseurs reconnue par la Securities and Exchange Commission qui a soit des références financières professionnelles ou a gagné au moins 200 000 $ au cours des 2 dernières années, soit une valeur nette de plus de 1 million de dollars, à l’exclusion de leur résidence privée.
Cette classification signifie qu’ils sont autorisés à investir dans des choses comme le capital-investissement, les fonds spéculatifs ou le capital-risque, qui n’ont pas à faire les mêmes divulgations réglementaires que les sociétés cotées en bourse. De tels investissements ont souvent un potentiel de rendements plus élevés, mais ce sont également des actifs plus risqués.
C’est là que les problèmes peuvent commencer.
Cette «accréditation» ne doit pas être confondue avec l’expertise, et les médecins peuvent être trop confiants lorsqu’il s’agit d’investir. Bien qu’ils soient des professionnels hautement instruits, de nombreux médecins ont une mauvaise littératie financière et des instincts.
De plus, de nombreux médecins sont altruistes. Ils sont entrés dans le domaine en raison de leur désir d’aider les gens, et ils peuvent être trop rapides pour faire confiance à d’autres professionnels qui parlent le même langage de réussite.
Brett Mollard, MD
«La grande majorité des médecins, c’est juste ainsi que notre cerveau fonctionne», a déclaré Brett Mollard, MD, radiologue diagnostique qui fournit des conseils financiers aux médecins plus jeunes. «Il est donc étranger à nous de penser que les gens profitent des autres. Il est difficile pour moi de comprendre pourquoi quelqu’un ferait cela, il est donc plus difficile de s’attendre à cela ou de penser que cela vous arrive.
Un autre piège: les médecins ont également tendance à être extrêmement occupés avec peu de temps pour vérifier à fond quelque chose qui semble être une opportunité.
“La chose la plus importante est probablement notre incapacité à prendre du recul et à y penser parce que nous avons fréquemment un sentiment d’urgence et que nous voulons que des choses soient prises en charge pour passer à la prochaine question”, a déclaré Mollard.
Enfin, certains médecins peuvent souffrir de FOMO à l’ancienne, peur de manquer.
Vous demandez-vous pourquoi la crypto semble si sexy? L’immobilier est un autre domaine que les médecins aiment examiner parce qu’ils voient les autres marquer gros.
Jordan Grumet, MD
Les médecins passent souvent leur temps avec d’autres particuliers, encore plus élevés, et ces gens pourraient vanter leur dernier investissement battant le marché. Il est facile de commencer à se demander pourquoi vous ne gagnez pas autant d’argent sur vos investissements, a déclaré Jordan Grumet, MD, animateur du podcast GAVE & Invest et auteur de Le code d’objectif: comment débloquer le sens, maximiser le bonheur et laisser un héritage durable.
Être mieux, plus intelligent, plus riche
Bien qu’il soit impossible de dissuader complètement les fraudeurs, il existe plusieurs façons de vous rendre plus résistante aux escroqueries. Prendre les mesures ci-dessous vous rendra également moins sensible aux mauvaises décisions d’investissement, ce qui (bien que non illégal) peut être tout aussi préjudiciable à vos finances à long terme.
# 1 ne souffre pas de la maladie des attentes. Bien que les rendements chaque année puissent varier, le marché boursier renvoie un moyenne d’environ 12% par an. Battre le marché est un pari de Sucker et un symptôme de mentalité de casino, a déclaré Grumet. L’investissement index est simple, bon marché et éprouvé… alors demandez-vous pourquoi il est si incroyablement important pour vous spécifiquement au-dessus de toutes les autres personnes pour battre le marché?
C’est ce que vous devriez penser chaque fois que quelqu’un promet des rendements battus sur le marché.
“Les rendements surdimensionnés ne sont pas très courants dans le monde”, a déclaré Grumet. «S’ils l’étaient, nous serions tous multimillionnaires. Gagner de l’argent est difficile.
# 2 Ne laissez pas votre esprit devenir des drapeaux rouges verts. La haute pression pour passer à une décision d’investissement est un symptôme d’escroquerie. Un autre est quelqu’un qui vous vend sur quelque chose de trop compliqué ou difficile à comprendre. Pensez-y de cette façon: vous comprenez comment les systèmes du corps humain interagissent et vous ne pouvez pas le comprendre?
Ils poussent vos boutons de besoin / mange-désir. Prenez l’habitude d’appliquer un examen supplémentaire à tout investissement alternatif et à ceux qui essaient de vous les vendre.
“Cela ne signifie pas que la plupart des syndicateurs sont des escrocs”, a déclaré Dahle. «Ils ne le sont pas. Mais si vous allez être un escroc, vous traînez probablement dans le monde de la cryptographie ou dans le monde de l’immobilier privé, ou dans le monde du pétrole et du gaz. C’est là que vous traînez parce qu’il y a beaucoup moins de globes oculaires qui vous regardent. “
# 3 Choisissez une équipe qui jure de ne pas faire de mal. Bernie Madoff Mis à part, la plupart des escrocs n’ont pas de pouvoir de séjour, alors recherchez un conseiller financier avec une longue expérience de travail avec des clients, idéalement des clients ayant un profil similaire à la vôtre.
En outre, sélectionnez un conseiller, comme un conseiller financier certifié ou un conseiller en investissement, qui est enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission et a une «obligation fiduciaire» envers leurs clients.
Jordan Frey, MD
«Beaucoup de conseillers financiers ne sont pas des fiduciaires, ce qui signifie qu’ils ne sont pas tenus de travailler dans le meilleur intérêt de leurs clients», a déclaré Jordan Frey, MD, créateur du blog, Le chirurgien plasticien prudent. “Ils peuvent travailler dans leur propre intérêt, et nous ne reconnaissons tout simplement pas cela, ou cela ne calcule même pas avec nous parce que nous pensons:” Bien sûr, ils vont essayer de nous aider. “”
Elizabeth Chiang, MD, PhD
«C’est formidable d’avoir un conseiller financier», a déclaré Elizabeth Chiang, MD, PhD, chirurgien oculoplastique et coach de médecin Faites développer votre état d’esprit riche. “Le mot clé est conseiller, et vous êtes toujours le décideur parce que personne ne se soucie de votre argent plus que vous.”
# 5 En fin de compte, la diversification et la prudence sont vos meilleures armes. Tenir de nombreux types d’investissements signifie que si vous êtes victime d’une arnaque, l’impact ne coulera pas tout votre portefeuille. L’expérience de Dahle a été une leçon précieuse, mais la perte principale n’a affecté qu’une petite partie de ses avoirs globaux.
«J’ai appris l’importance d’utiliser le montant minimum d’investissement lorsque vous travaillez avec une nouvelle personne», a-t-il déclaré. «Et j’ai également appris que même avec autant de diligence raisonnable que possible, il est toujours possible de finir par la victime d’une arnaque ou d’une fraude.»
Si vous pensez que vous étiez la cible ou la victime d’une arnaque financière, signalez-la à la Federal Trade Commission de Reportfraud.ftc.gov.
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