Pour l’équivalent du compte d’épargne, que vous voudrez peut-être utiliser si vous avez utilisé votre allocation ISA, consultez notre guide des meilleures obligations à taux fixe.
Pour les ISAS adaptés aux enfants, consultez notre guide des meilleures ISA de Cash junior. Et, si vous économisez pour acheter une maison ou financer votre retraite, ne manquez pas notre guide pour la meilleure vie ISAS.
Choisir le meilleur argent Isa pour vous peut être délicat, selon la raison pour laquelle vous économisez et comment vous voulez économiser – mais il devrait y avoir des options pour convenir à tout le monde.
Caitlyn Eastrell, de l’analyste MoneyFactsCompare, a déclaré: «Pour les épargnants qui sont plus avertis d’impôt, les ISAS en espèces peuvent être l’option idéale car vous recevez une allocation ISA de 20 000 £ chaque année et peut payer plusieurs ISA au cours de la même période à condition que cette limite ne soit pas dépassée. Les ISAS ne sont pas trop différents de leurs homologues d’épargne traditionnels avec un accès facile, un avis, des comptes fixe et régulier étant une option.
«Il convient de considérer que pour les options de taux variables, les intérêts pourraient augmenter ou diminuer avec le temps, et les ISA fixes pour une durée convenue ne permettra pas un accès antérieur ou pourraient déduire un certain montant d’intérêt.»
Les ISA de Cash peuvent être un moyen efficace d’économiser à plus long terme.
Mark Hicks, de Hargreaves Lansdown, a déclaré: «Cash Isas a certainement vu une résurgence ces derniers temps. En regardant ce qui peut arriver dans le budget du travail et la rhétorique autour des impôts plus élevés, les Isas de liquidités devraient être le premier port d’escale pour tous les épargnants pour le moment.
«Si vous avez 20 000 £ ou moins, optez pour un espèces Isa en premier et assurez-vous que votre argent est protégé contre les impôts. Si vous avez la chance d’avoir plus de 20 000 £ pour économiser dans une ISA, vous pouvez également consulter d’autres comptes d’épargne. »
Les ISA de Cash sont bénéfiques pour de nombreux épargnants car ils offrent un moyen facile de s’assurer que vos rendements restent gratuits.
Leur popularité a baissé lorsque l’allocation d’épargne personnelle (PSA) a été introduite en 2016, car cela signifie que certains épargnants peuvent gagner jusqu’à 1 000 £ en intérêts d’épargne en franchise d’impôt à chaque année d’imposition. Lorsque les taux d’intérêt sont faibles, seuls ceux qui ont de grands pots d’épargne ou des revenus élevés entrent dans le cadre du paiement de l’impôt sur les intérêts de l’épargne.
Cependant, les taux d’épargne sont élevés depuis un certain temps; Jusqu’à récemment, il n’était pas rare de gagner 5pc. Une personne avec un PSA de 1 000 £ pourrait faire face à une facture de taxe d’épargne avec 20 000 £ d’épargne – un problème qui ne se produit pas avec un espèces Isa. De plus, votre croissance est protégée à mesure qu’elle se compose pendant des années dans le futur, ce qui a aidé certains épargnants à devenir des millionnaires ISA.
Le principal problème qui vient avec un Cash Isa est la limite ISA de 20 000 £ sur le montant que vous pouvez y verser chaque année d’imposition. Si vous souhaitez déplacer un dépôt d’épargne important afin de protéger vos rendements contre les taxes, il peut devoir être déplacé progressivement sur plusieurs années.
Dans certains cas, les taux d’intérêt offerts par les ISA de Cash peuvent être inférieurs à leur équivalent d’épargne. Les prestataires sont bien conscients de la prestation fiscale supplémentaire offerte par les ISA et savent qu’ils ne doivent pas être aussi compétitifs avec les tarifs.
Il est important de faire le tour et de trouver le taux le plus compétitif possible – les avantages exonérés d’une ISA d’une ISA l’emporteront souvent sur la perte d’un peu d’intérêt.
Combien d’Isas en espèces puis-je avoir?
Il n’y a pas de limite au nombre d’Isas de liquidités que vous pouvez avoir – mais c’est une bonne idée de ne pas en avoir autant que vous en perdez trace.
Vous pouvez détenir des ISAS en espèces que vous avez payés au cours des années d’imposition précédentes, et – maintenant que les règles ISA ont changé – vous pouvez également ouvrir et payer autant que vous le souhaitez au cours de la même année d’imposition. L’essentiel est de vous assurer de ne pas payer plus de 20 000 £ dans toutes les ISA au cours de la même année d’imposition.
Pouvez-vous combiner plusieurs ISA en un?
Oui, vous pouvez combiner ISAS dans un seul compte – mais pour ce faire sans affecter l’état fiscal de l’argent ou votre allocation ISA, vous devez déplacer l’argent via un transfert ISA.
Il y a pas mal de règles à garder à l’esprit – vous pouvez en savoir plus dans notre guide complet des transferts ISA.
Un espèces Isa battrait-il l’inflation?
Certains espèces ISAS peuvent battre l’inflation, mais vous avez de plus en plus besoin de faire le tour alors que les taux continuent de glisser. C’est une bonne idée de garder un œil sur ce qui se passe avec l’inflation par rapport aux meilleurs taux ISA afin que vous puissiez évaluer si vous avez ou non une affaire compétitive.
Notre calculatrice d’inflation montre l’effet que la hausse des prix peut avoir sur vos économies.
Est-il trop tard pour mettre de l’argent dans une Isa?
Il n’est jamais trop tard pour mettre de l’argent dans une ISA pour bénéficier de son statut en franchise d’impôt. Cependant, vous pouvez manquer la fin de l’année d’imposition si vous le quittez trop tard pour effectuer un dépôt.
L’allocation annuelle ISA se réinitialise au début d’une année d’imposition le 6 avril, donc pour profiter de l’allocation 2024-25, vous devez vous assurer que tout l’argent que vous souhaitez économiser est dans une ISA d’ici le 5 avril au plus tard. Il peut prendre quelques jours pour y installer un nouveau compte et y transférer de l’argent, alors ne laissez pas vos plans avant la dernière minute. Si vous le faites, votre dépôt sortira à la place de votre allocation 2025-26.
M. Hicks a déclaré: «Les Isas étaient généralement saisonnières, avec un gros pic de demande vers la fin de l’année d’imposition. Ils sont beaucoup moins opportuns maintenant et chaque année, la saison Isa en espèces devient de plus en plus longue. »
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