Depuis octobre 2023, les taux du marché ont progressivement diminué suite aux baisses de la BCE, une tendance qui s’est poursuivie au début de 2025. C’est ce qui ressort d’un rapport mensuel. « Dans les premiers jours de mars, on a observé un tassement : les taux à court terme se sont stabilisés ou ont légèrement diminué, tandis que ceux à long terme ont enregistré une hausse. »

Concernant les prêts bancaires, en février 2025, le taux moyen sur les nouvelles opérations de financement des entreprises a baissé à 3,98 %, contre 4,15 % le mois précédent et 5,45 % en décembre 2023. le taux moyen sur les nouvelles opérations d’acquisition de logements s’est établi à 3,17 % (3,12 % le mois précédent et 4,42 % en décembre 2023). Le taux moyen sur l’ensemble des prêts (donc ceux souscrits au cours des années) a diminué à 4,27 %, contre 4,32 % le mois précédent.

Pour ce qui est des taux d’intérêt sur la collecte bancaire,le taux pratiqué sur les nouveaux dépôts à durée déterminée en février 2025 était de 2,49 %. En janvier, ce taux était supérieur en Italie à la moyenne de la zone euro (Italie : 2,66 % ; zone euro : 2,55 %). « Par rapport à juin 2022 (dernier mois avant les hausses de taux de la BCE), où le taux était de 0,29 %, l’augmentation a été de 220 points de base. »

le rendement des nouvelles émissions d’obligations bancaires à taux fixe en février 2025 a été de 3,16 %, soit une augmentation de 185 points de base par rapport à juin 2022, où il était de 1,31 %. En février 2025, le taux moyen sur l’ensemble des dépôts (certificats de dépôt, dépôts d’épargne et comptes courants) s’est établi à 0,82 % (0,85 % le mois précédent ; 0,32 % en juin 2022).

Le taux sur les seuls dépôts en compte courant, qui n’ont pas de fonction d’investissement et permettent d’utiliser une multitude de services, est de 0,39 % (0,41 % le mois précédent ; 0,02 % en juin 2022). « La marge (spread) sur les nouvelles opérations (différence entre les taux sur les nouveaux prêts et la nouvelle collecte) avec les familles et les sociétés non financières en février 2025 est de 180 points de base. »

Concernant les taux de marché, au cours des 13 premiers jours de mars 2025 : le taux Euribor à 3 mois s’est établi en moyenne à 2,52 %, soit la même valeur qu’en février 2025. Le taux brut des BOT à six mois s’est établi en moyenne à 2,32 %, en baisse de 9 points de base par rapport à février (2,41 %). Le taux IRS à 10 ans (très utilisé dans les prêts immobiliers) s’est établi en moyenne à 2,64 %, en hausse de 25 points de base par rapport à février (2,39 %). Le taux brut des BTP à 10 ans s’est établi en moyenne à 3,84 %, en hausse de 32 points de base par rapport à février (3,52 %).

Taux d’intérêt en Février et Mars 2025 : Une Analyse des Tendances

Depuis octobre 2023, les taux du marché ont connu une baisse progressive suite aux décisions de la BCE. Début 2025, cette tendance s’est poursuivie, avec un léger tassement observé au début du mois de mars. Les taux à court terme se sont stabilisés ou ont légèrement diminué, tandis que les taux à long terme ont augmenté.

Taux d’intérêt bancaires en Février 2025

En février 2025, on observe une baisse des taux d’intérêt sur les prêts bancaires :

Prêts entreprises: 3,98% (contre 4,15% en janvier et 5,45% en décembre 2023)

Prêts immobiliers: 3,17% (contre 3,12% en janvier et 4,42% en décembre 2023)

Ensemble des prêts: 4,27% (contre 4,32% en janvier)

concernant la collecte bancaire :

Nouveaux dépôts à durée déterminée: 2,49% (augmentation de 220 points de base depuis juin 2022, où le taux était de 0,29%)

Nouvelles émissions d’obligations bancaires à taux fixe: 3,16% (augmentation de 185 points de base depuis juin 2022)

Ensemble des dépôts: 0,82% (contre 0,85% en janvier et 0,32% en juin 2022)

Dépôts en compte courant: 0,39% (contre 0,41% en janvier et 0,02% en juin 2022)

La marge sur les nouvelles opérations (différence entre les taux sur les nouveaux prêts et la nouvelle collecte) s’établit à 180 points de base en février 2025.

Taux de marché début Mars 2025

Durant les 13 premiers jours de mars 2025 :

Euribor 3 mois: 2,52% (stable par rapport à février)

BOT 6 mois: 2,32% (-9 points de base par rapport à février)

IRS 10 ans: 2,64% (+25 points de base par rapport à février)

* BTP 10 ans: 3,84% (+32 points de base par rapport à février)

Tableau récapitulatif des taux d’intérêt (Février 2025)

| Type de taux | Février 2025 | Janvier 2025 | Décembre 2023 | Juin 2022 |

|———————————|————–|————–|—————|————|

| Prêts entreprises | 3,98% | 4,15% | 5,45% | – |

| Prêts immobiliers | 3,17% | 3,12% | 4,42% | – |

| Ensemble des prêts | 4,27% | 4,32% | – | – |

| Dépôts à durée déterminée | 2,49% | – | – | 0,29% |

| Obligations bancaires à taux fixe| 3,16% | – | – | 1,31% |

| Ensemble des dépôts | 0,82% | 0,85% | – | 0,32% |

| Dépôts compte courant | 0,39% | 0,41% | – | 0,02% |

FAQ

Q: Les taux d’intérêt baissent-ils globalement ?

R: non, tandis que certains taux (à court terme et certains prêts) ont baissé, d’autres (à long terme et certains placements) ont augmenté.

Q: Quel était le taux moyen des prêts immobiliers en Décembre 2023 ?

R: 4,42%

Q: Quelle est la différence entre les taux sur les nouveaux prêts et la nouvelle collecte en février 2025 ?

R: 180 points de base.

Q: Comment ont évolué les taux Euribor 3 mois et IRS 10 ans entre février et mars 2025 ?

R: L’Euribor 3 mois est resté stable, tandis que l’IRS 10 ans a augmenté de 25 points de base.