NEW YORK – De plus en plus d’acheteurs profitent des plans « achetez maintenant, payez plus tard » pendant cette période des fêtes, car la possibilité d’étaler les paiements semble attrayante à une époque où les Américains ressentent encore les effets persistants de l’inflation et sont déjà endettés. dossier de carte de crédit. prêt
La société de données Adobe Analytics prédit que les acheteurs dépenseront 11,4 % de plus cette période des fêtes pour payer plus tard qu’il y a un an. La société prévoit que les acheteurs achèteront pour 18,5 milliards de dollars de biens en utilisant des services tiers entre le 1er novembre et le 31 décembre, avec 993 millions de dollars d’achats rien que pour le Cyber Monday.
Acheter maintenant, payer plus tard est particulièrement attrayant pour les consommateurs ayant de faibles cotes de crédit ou sans antécédents de crédit, comme les jeunes acheteurs, car la plupart des entreprises qui proposent ce service effectuent uniquement des vérifications de crédit préférentielles et ne sont pas informées des questions relatives au crédit et à l’historique de paiement. les agences d’évaluation du crédit, par opposition aux sociétés émettrices de cartes de crédit.
En cette période des fêtes, achetez maintenant et payez plus tard, les utilisateurs peuvent également s’assurer que la transaction se déroule mal. En mai, le CFPB a déclaré que les entreprises doivent suivre des règles différentes de celles régissant les prêts traditionnels, comme offrir des moyens de demander des remboursements et de contester les transactions.
Pour utiliser un forfait acheter maintenant, payer plus tard, les consommateurs s’inscrivent généralement avec des informations de compte bancaire ou une carte de débit ou de crédit et acceptent de payer leurs achats mensuels, généralement pendant huit semaines ou plus. Il existe des prêts commercialisés qui nécessitent des intérêts faibles ou nuls, ou seulement un paiement conditionnel, par exemple en cas de défaut de paiement. Klarna, Afterpay et Affirm sont trois des plus grosses acquisitions actuelles, payant plus tard.
Mais les défenseurs des consommateurs préviennent que les acheteurs qui souscrivent à des plans de paiement en utilisant une carte de crédit pourraient être confrontés à des taux d’intérêt et à des frais plus élevés. En effet, les acheteurs s’exposent à des frais d’intérêt sur les cartes de crédit si le prêt est reconduit d’un mois sur l’autre, en plus des frais, intérêts ou pénalités pour l’achat en cours, et remboursent le prêt plus tard. Les experts déconseillent d’utiliser une carte de crédit pour payer ces forfaits pour cette raison.
Les défenseurs des consommateurs affirment également que les projets obligent les consommateurs à faire trop d’efforts, car, par exemple, s’ils ne paient pas la totalité du prix d’achat anticipé, l’acheteur pense qu’il aura au moins plus d’argent pour des achats plus petits. Ils avertissent également les consommateurs de suivre lorsqu’ils utilisent plusieurs services d’achat maintenant, payer plus tard, car les paiements automatiques peuvent s’additionner et il n’y a pas de rapports centraux.
“Acheter maintenant, payer plus tard peut être une manière innovante de faire un achat que vous allez faire de toute façon”, a déclaré Mark Elliott, directeur de la clientèle de la société de services financiers LendingClub. “Le problème est que cela gaspille trop de carburant.”
Pour les commerçants, cela fait partie de l’attrait. Les détaillants ont constaté que les clients sont plus susceptibles d’avoir trop d’articles dans leur panier ou de passer de la navigation au paiement lorsqu’ils achètent maintenant et proposent de payer plus tard. Un rapport de la Federal Reserve Bank de New York Il a cité des études montrant que les clients dépensent 20 % de plus lorsqu’ils achètent maintenant que ce qu’ils peuvent se permettre de payer plus tard.
« La réalité est que la hausse du coût de la vie et l’inflation ont placé de plus en plus de personnes dans une situation où elles dépendent déjà du crédit renouvelable », a déclaré Elliott. “La psychographie de” acheter maintenant, payer plus tard “peut être différente – les gens ne le considèrent pas comme un prêt, mais c’est le cas.”
Si le consommateur n’effectue pas son paiement, il peut être soumis à des frais, des intérêts ou à la perte de l’utilisation future des services.
Emily Childers, experte en chef des finances à la consommation chez Credit Karma, société de technologie de finances personnelles, a déclaré que les données internes montrent que les soldes des cartes de crédit des membres de la génération Z et de la génération Y augmenteront à partir de mars 2022, lorsque la Réserve fédérale commencera à augmenter les taux d’intérêt de plus de 50 %. .
« Les jeunes entrent déjà dans cette période de Noël avec des chiffres rouges », a-t-il déclaré. “Et d’après ce que nous voyons dans les données, ils vont continuer à se mettre la tête dans le sable et à dépenser.”
Lewis écrit à Associated Press.
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