Les consommateurs utilisent de plus en plus les applications “acheter maintenant, payer plus tard” pour couvrir le coût de leurs factures alimentaires croissantes dans un contexte d’inflation élevée.
Les prix des produits d’épicerie ont de nouveau augmenté en août, selon l’indice mensuel des prix à la consommation publié mardi, et les consommateurs utilisent de plus en plus les applications “acheter maintenant, payer plus tard” pour couvrir le coût de l’augmentation des factures alimentaires.
En fait, 1 personne sur 5 qui utilise les services BNPL déclare avoir utilisé le modèle de paiement au fil du temps pour couvrir le coût de l’épicerie, a déclaré Hugh Tallents, associé principal d’une société de conseil en gestion. cg42. La moitié d’entre eux le font régulièrement.
La décision de retarder les paiements s’accompagne d’une inflation obstinément élevée, qui est à peine passée de 8,5 % en juillet à 8,3 % en août.
Près de 46 milliards de dollars de transactions acheter maintenant, payer plus tard ont été effectuées en ligne en 2021, contre 15,3 milliards de dollars l’année précédente, selon GlobalData, une société d’analyse de données.
Les experts financiers préviennent que cette tendance pourrait conduire à un endettement important si les consommateurs continuent d’augmenter le coût des produits de première nécessité dans les futurs chèques de paie qui ne sont pas garantis.
“Le consommateur moyen croit à tort qu’acheter maintenant, payer plus tard n’est pas une dette”, a déclaré Tallents. “Ils y voient une façon différente de payer pour quelque chose qui est, je pense, extrêmement dangereux.”
Mais les familles qui ressentent le pincement de la hausse des prix de la nourriture, des articles ménagers, des fournitures de rentrée scolaire et plus encore, disent qu’il est nécessaire de répartir le coup financier en ce moment.
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Jesse Lopez, 34 ans, a un fils de 10 mois et utilise Sezzle pour payer les courses de Target pour faire le plein de nourriture, de couches et de vêtements pour bébés.
“Je suis payé toutes les deux semaines”, déclare Lopez, qui vit à Chino, en Californie. “C’est la seule fois où j’utilise ces applications.” Un récent voyage à Target le jour de paie lui a coûté 200 $, pour lesquels il a payé 50 $ d’avance et paiera 50 $ chacun de ses trois prochains chèques de paie.
“C’est très pratique”, a-t-il dit, surtout maintenant, alors que le récent diplômé de l’université vient de voir son loyer augmenter de 50 dollars par mois.
“En ce moment, je le ressens”, a déclaré Lopez. “J’adore utiliser ces applications et je peux obtenir ce dont j’ai besoin.”
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De combien l’épicerie a-t-elle augmenté ?
Les prix des produits d’épicerie ont augmenté de 0,7 % par rapport à juillet et ont augmenté de 13,5 % au cours des 12 derniers mois, selon les statistiques du Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Indice des prix à la consommation.
En août, les prix du pain ont augmenté de 2,2 % par rapport au mois précédent et de 16,2 % par rapport à il y a un an. Le prix du poulet a augmenté de 0,5 % et de 16,6 % par rapport à l’année dernière, et les œufs ont bondi de 2,9 % et 39,8 % par rapport à il y a un an.
Certains coûts alimentaires ont baissé le mois dernier. Les prix du bacon ont chuté de 0,5 % et les prix du poisson ont diminué de 0,6 %.
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Quelles applications puis-je utiliser pour faire mes courses et payer plus tard ?
Diverses sociétés BNPL ont des partenariats avec des détaillants qui vendent des produits d’épicerie.
Par exemple, Klarna vous permet de commander en ligne de Walmart et payez en quatre fois. Sezzle et plusieurs autres applications peuvent être utilisées en magasin chez Target. Les utilisateurs peuvent télécharger l’application Zip pour l’utiliser en magasin ou en ligne chez Costco.
De nombreuses applications permettent aux utilisateurs de créer une carte de débit virtuelle à usage unique pour commander des produits d’épicerie dans n’importe quel magasin de leur choix.
Consultez les sites Web des applications individuelles ou téléchargez les applications pour savoir avec quels détaillants chaque entreprise s’associe ou si vous pouvez utiliser des cartes uniques pour les achats non partenaires.
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Pourquoi est-il inquiétant d’utiliser BNPL pour l’épicerie ?
Le New York Times récemment signalé que Zip a connu une croissance de 95 % des achats d’épicerie aux États-Unis. Klarna rapporte que plus de la moitié des 100 principaux articles que les utilisateurs de son application achètent auprès de détaillants nationaux sont des articles d’épicerie ou ménagers, tandis que Zilch affirme que l’épicerie et les restaurants représentent 38 % de ses transactions.
Ces chiffres illustrent bien la croissance globale de BPNL.
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Les économistes préviennent que la BNPL pourrait pousser les gens à s’endetter dangereusement
Il n’est pas rare que les gens utilisent des cartes de crédit à l’épicerie ; de nombreuses cartes offrent des points supplémentaires, des miles ou des remises en argent sur les achats d’épicerie.
Mais Tallents a déclaré que repousser vos dépenses alimentaires de plus d’un mois n’est pas une décision financière intelligente. Surtout lorsqu’il est difficile de suivre le nombre de prêts BPNL que vous avez contractés en même temps.
Les utilisateurs de BNPL ont tendance à être plus jeunes et déjà moins stables financièrement que ceux qui n’utilisent pas ces services, a-t-il déclaré.
“Ce sont des gens qui sont deux fois plus susceptibles d’avoir eu un événement financier négatif dans leur vie, comme une faillite”, a déclaré Tallents. “Ils n’ont peut-être pas accès aux cartes de crédit ou aux limites de crédit … et c’est une fin pour eux.
“C’est très bien dans un environnement où tout le monde est employé comme nous le sommes actuellement”, a-t-il déclaré. Mais si un ralentissement de l’emploi devait frapper, il pourrait y avoir des problèmes.
“Ils ont déjà engagé une énorme partie de leur salaire et de leurs revenus futurs”, a déclaré Tallents.
Et les recherches de son entreprise montrent que les gens dépensent plus qu’ils ne le feraient pour l’épicerie lorsqu’ils utilisent BNPL.
“Et beaucoup de ces gens manquent des paiements et beaucoup d’entre eux mettent la BNPL sur leurs cartes de crédit”, ce qui signifie qu’ils paieront des intérêts en plus des frais de retard s’ils ne peuvent pas les rembourser rapidement, a déclaré Tallents.
COMMENT: Achetez maintenant, payez plus tard avec les applications populaires
Comment utiliser acheter maintenant, payer plus tard en toute sécurité
Lorsqu’il est utilisé de manière responsable pour des articles uniques et plus coûteux comme un nouveau téléviseur ou un iPhone, il n’y a aucune raison pour que les gens ne puissent pas utiliser BNPL en toute sécurité.
Lopez a déclaré qu’il n’utilisait pas de cartes de crédit et s’assurait toujours que ses paiements BNPL correspondent à ses chèques de paie.
Il a dit qu’il était reconnaissant de pouvoir utiliser BNPL pour pratiquement n’importe quel achat maintenant avec des cartes de débit à usage unique que les applications vous permettront de créer.
Il a utilisé cette option pour couvrir son laissez-passer de stationnement de 231 $ pour l’université.
“Le côté positif est qu’ils sont sans intérêt”, a-t-il déclaré. “C’est un excellent moyen d’étaler les paiements.”
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