aider les familles. Les 4 outils pour réduire l’acompte de la variable – Corriere.it

L’association des banques italiennes prend le terrain pour atténuer l’envolée des crédits immobiliers suite à la politique monétaire haussière de la BCE. Après une confrontation avec le ministère de l’Économie – qui avait demandé la rencontre du 5 juillet pour allonger la durée des prêts hypothécaires à taux variable — l’association présidée par Antonio Patuelli a adressé une note (ici tous les détails de la circulaire) aux établissements de crédit pour demander des mesures pour répondre aux souscripteurs : trois options qui peuvent être adoptées avant que la situation ne devienne problématique et que l’insolvabilité ne soit atteinte. En effet, le marché italien du crédit immobilier pour l’achat d’un logement représente la plus grande partie du crédit aux ménages avec plus de 425 milliards d’euros d’encours (mai 2023), dont 63 % à taux fixe et 37 % à taux variable.

Hypothèques sans “plafond”

Et l’action de l’Abi vise précisément ces derniers sans “plafond”, c’est-à-dire sans plafond maximum établi. Si l’on considère les nouveaux décaissements des prêts hypothécaires à taux variable, plus de 30%, prévoit une limite au taux d’intérêt. En mai 2023, les taux d’intérêt des crédits immobiliers à taux variable en Italie sont passés à 4,40 % du fait de la hausse, parler dès juillet 2022, des tarifs de référence de l’Eurotower. Désormais, les banques peuvent proposer à leurs clients des « solutions sans frais nouveaux » : d’où la prolongation du plan d’amortissement des crédits pour l’achat d’un premier logement ; l’élargissement du nombre de bénéficiaires de la renégociation des contrats de crédit immobilier du variable au fixe, introduite par la loi de finances 2023 (par exemple, admettre à la mesure également les sujets disposant d’un revenu Isee ou d’un emprunt immobilier supérieur à ceux prévus par la loi qui les fixe respectivement à 35 000 euros et 200 000 euros).

Le Fonds de Solidarité

De plus, les banques devront informer les clients de la possibilité d’utiliser le Fonds Gasparrini, le fonds de solidarité mis en place en 2007 qui permet de financer la suspension des échéances de prêt pour l’achat d’une première maison pour une valeur allant jusqu’à 250 mille euros en cas de perte d’emploi, de chômage ou de décès. En plus de ces facultés, l’association des banques rappelle la possibilité de transférer son prêt hypothécaire sans frais ni frais à une autre banque (ce qu’on appelle la subrogation), de modifier les conditions contractuelles relatives, de transformer l’hypothèque d’un taux variable à un taux fixe . Mesure également évoquée dans le récent mémorandum ABI du 9 juillet. C’est à peu près au maximum que les banques peuvent faire parce que le cadre réglementaire de l’ABE, l’Autorité bancaire européenne ne laisse pas beaucoup de liberté : si la restructuration de la ligne de crédit ou d’un prêt entraîne une perte supérieure à 1 % de l’opération de restructuration, le débiteur est classé en défaut ; le manque à gagner est défini comme « onéreux » et génère donc du crédit non performant.