Allstate a reçu l’approbation d’augmenter ses primes d’assurance habitation en Californie de 34 % en moyenne à compter de novembre – la plus forte augmentation de tarifs cette année dans le contexte de la crise de l’assurance dans l’État.
L’augmentation des tarifs approuvée plus tôt ce mois-ci par les régulateurs de l’État affecte plus de 350 000 assurés dans tout l’État et dépasse l’augmentation de 30 % demandée en juin par State Farm, le plus grand assureur habitation de l’État. Cette demande est toujours à l’étude.
Sixième plus grand assureur habitation de l’État, Allstate a d’abord demandé une augmentation de tarif de 39,6 % l’année dernière et a modifié sa demande en janvier à 34,1 %, selon le département des assurances de l’État.
« Cette approbation du tarif de l’assurance habitation nous permet de continuer à protéger nos clients existants pendant que nous travaillons avec le Département des assurances de Californie pour améliorer la disponibilité de la couverture et créer un marché de l’assurance habitation plus viable et durable pour les consommateurs de l’État », a déclaré Allstate dans un communiqué qui citait des valeurs immobilières plus élevées et des coûts de réparation plus élevés ainsi que des conditions météorologiques plus sévères comme causes de la hausse des tarifs.
L’augmentation des tarifs comprend également des réductions pour les propriétaires qui prennent des mesures pour réduire les risques d’incendie de forêt sur leurs propriétés, a noté la société.
Allstate a cessé de souscrire de nouvelles polices d’assurance habitation en Californie en novembre 2022, invoquant de tels défis. Mais dans le cadre de cette augmentation, la société a accepté de ne pas procéder à des non-renouvellements massifs de polices d’ici la fin janvier, a déclaré le ministère.
La suspension des non-renouvellements était un accord tripartite entre Allstate, le ministère et Consumer Watchdog, qui s’était opposé à la hausse des tarifs mais a changé de position.
Carmen Balber, directrice exécutive du groupe de défense des consommateurs de Los Angeles, a déclaré que l’inflation et les coûts de reconstruction ayant continué d’augmenter depuis le dépôt initial d’Allstate, le groupe a conclu que l’augmentation était justifiée.
« Cette augmentation de 34 % des tarifs était en réalité justifiée par les coûts de l’entreprise, même si nous n’aimons pas l’accepter », a-t-elle déclaré.
La société fait partie des nombreux assureurs habitation californiens qui se sont retirés du marché et ont demandé des augmentations de tarifs ces dernières années, invoquant la gravité croissante des incendies de forêt et d’autres facteurs.
Dans sa demande de tarifs en juin, State Farm a cité une disposition obscure du code des assurances de l’État qui indique généralement qu’un assureur est confronté à de graves problèmes financiers – même si State Farm a reçu une augmentation de 6,9 % en janvier 2023 et une augmentation de 20 % entrée en vigueur en mars.
Également en mars, State Farm a annoncé qu’elle ne renouvellerait pas 72 000 polices d’assurance pour propriétaires fonciers dans tout l’État, rejoignant ainsi Farmers, Allstate et d’autres sociétés qui ne rédigent pas ou ne limitent pas les nouvelles polices ou qui resserrent les normes de souscription.
La décision de State Farm de ne pas renouveler les polices malgré l’augmentation de taux de 20 % a été un facteur clé qui a incité Consumer Watchdog à demander un moratoire sur les non-renouvellements à Allstate, a déclaré Balber.
L’augmentation des coûts et le manque de disponibilité de l’assurance habitation ont créé une crise sur le marché californien.
Avec le soutien du gouverneur Gavin Newsom, le commissaire aux assurances Ricardo Lara cherche à stabiliser le marché grâce à une série de mesures exécutives appelées Stratégie d’assurance durable Cela devrait être en place d’ici la fin de l’année.
Il s’agit des changements les plus importants apportés à la réglementation des assurances en Californie depuis l’adoption de la proposition 103 en 1988, prévoyant un commissaire des assurances élu avec le pouvoir de bloquer les augmentations de tarifs.
Les mesures exécutives prévoient notamment de permettre aux assureurs d’inclure le coût de la réassurance qu’ils achètent pour se protéger des catastrophes dans le prix des primes d’assurance habitation.
Les tarifs pourraient également inclure les coûts estimés des futurs incendies de forêt tels qu’identifiés par des modèles informatiques complexes, au lieu de déterminer les tarifs simplement à partir des données des sinistres passés.
En avril, un dirigeant d’Allstate a déclaré lors d’une audience publique que si le plan était adopté, la société recommencerait à souscrire de nouvelles polices d’assurance en Californie, à condition que ses tarifs approuvés soient adéquats. Elle a réitéré cet engagement dans sa déclaration de jeudi.
2024-08-29 23:56:40
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