Alors que les prêts étudiants reviennent à échéance, de nombreux emprunteurs perdent une bouée de sauvetage

Les remboursements de son prêt étudiant étant suspendus pendant trois ans, Ashley Dorn, professeur de musique dans une école publique, a trouvé une autre utilisation de l’argent qu’elle avait économisé pendant le moratoire. Elle a utilisé l’argent supplémentaire pour rembourser 10 000 $ de dette de carte de crédit, une facture qui la harcelait depuis une décennie.

“Je n’aurais pas pu le faire sans cette pause de la dette de prêt étudiant, et je crains de devoir recommencer à tout recommencer”, a-t-elle déclaré à propos de la dette de carte de crédit. Elle ne peut pas imaginer pouvoir se permettre des paiements à moins de trouver un autre emploi, a-t-elle dit, en plus de sa “carrière déjà très longue et déjà très stressante”.

Elle gagne environ 50 000 dollars par an et son mari gagne environ 45 000 dollars en tant qu’employé du gouvernement, mais ils vivent toujours d’un chèque de paie à l’autre. Depuis l’obtention en 2014 d’une maîtrise en éducation de l’Empire State College de l’Université d’État de New York, Mme Dorn et son mari, Jonathan, qui vivent près d’Albany, effectuaient des paiements mensuels sur leur dette étudiante de plus de 160 000 $. Ils ont fait une pause en mars 2020, lorsque, dans le cadre d’un effort de secours en cas de pandémie, l’administration Trump a déclaré que les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux pourraient cesser de faire des paiements mensuels.

Les paiements du couple s’élevaient à près de 900 $ par mois, Mme Dorn suivant un plan de remboursement axé sur le revenu, qui ajuste les paiements au salaire de l’emprunteur.

Maintenant que la pause se termine fin août et que la proposition d’annulation de la dette du président Biden a été rejetée par la Cour suprême, les Dorn et des millions d’autres sont confrontés à la réalité de la reprise de ces remboursements de prêts.

Pour bon nombre des 43,6 millions emprunteurs ayant une dette d’études fédérale, la pause de trois ans a créé un coussin financier qui leur a permis d’utiliser l’argent à d’autres fins : acheter des maisons, rembourser la dette de carte de crédit, soutenir les membres de la famille, subir des procédures médicales en retard et réserver des vacances. Maintenant, ils cherchent à réduire leurs dépenses pour intégrer ces paiements dans leurs budgets.

Les Dorn avaient toujours supposé qu’ils auraient des enfants un jour, mais le fardeau de leur dette d’études les a fait reconsidérer. Pour l’instant, leurs deux chiens, Micah et Oscar, et leurs deux chats, Ellie et William, devront suffire.

“Cette conversation est, comme, hors de propos indéfiniment”, a déclaré Mme Dorn, 33 ans. En plus des dépenses mensuelles telles que les paiements hypothécaires et automobiles, M. Dorn souffre de la maladie de Crohn, ce qui ajoute une couche supplémentaire de stress financier.

Le couple a déclaré qu’ils s’attendaient à ce que leurs nouveaux paiements mensuels, qui seront calculés selon leurs plans de remboursement en fonction du revenu, soient d’environ 800 $. Cela peut changer avec la nouvelle option IDR du ministère de l’Éducation, le Économiser sur un plan Valuable Education, ou ÉCONOMISERqui tient compte du revenu et de la taille de la famille.

Avant la pause de paiement, Mme Dorn comptait sur sa carte de crédit pour couvrir des dépenses telles qu’une visite inattendue aux urgences, des factures vétérinaires, des tickets modérateurs pour les soins de santé et de nouveaux pneus de voiture. Elle a utilisé le crédit pour remplacer leur chauffe-eau, couvrir quelques paiements d’assurance automobile et installer une nouvelle transmission dans la voiture de son mari. Au cours des six derniers mois, elle a remboursé son solde créditeur et fermé la carte en utilisant un programme de solution de dette.

Pour Shantel Anderson, 27 ans, la pause a été une bouée de sauvetage qui lui a permis de soutenir sa mère et de l’aider à éviter l’expulsion. Les deux ont lutté lorsque Mme Anderson grandissait à Philadelphie, rebondissant d’appartement en appartement jusqu’à ce qu’ils soient expulsés; ils se sont retrouvés dans un refuge pour sans-abri pendant une semaine juste avant qu’elle ne commence l’université. Sa mère avait perdu son emploi plus tôt cette année-là et Mme Anderson, alors âgée de 18 ans, avait reporté son premier semestre d’automne à l’université parce qu’elle n’avait pas les moyens d’y aller. Ayant perdu la plupart de ses biens lors de l’expulsion, Mme Anderson s’est appuyée sur les dons de personnes dans sa vie, y compris son conseiller d’orientation scolaire, pour les fournitures de dortoir.

Mme Anderson a obtenu une aide financière et des prêts étudiants pour étudier les sciences politiques à l’Université de l’Est tout en conservant un travail-études et un autre emploi, mais elle a quand même obtenu son diplôme en 2018 avec une dette de 43 000 $. Le moratoire, qui a libéré 455 $ par mois, lui a permis de couvrir la facture de téléphone de sa mère et certaines réparations de voiture. Mme Anderson a également aidé sa mère avec l’épicerie, les médicaments, l’essence et la nourriture pour chats. Une fois ces coûts pris en charge, sa mère pouvait consacrer tous ses revenus au paiement du loyer et des services publics.

Le premier emploi à temps plein de Mme Anderson en dehors de l’école, dans un hôpital vétérinaire, payait 32 000 $ par an, et l’hôpital fournissait un logement à l’époque. Lorsque la récession pandémique a frappé, ses heures ont été réduites. Elle a effectué un dernier paiement complet de prêt étudiant en mars 2020, puis quelques autres paiements mensuels de 50 $. Mais lorsqu’elle a découvert qu’elle allait perdre son logement, elle a cessé de rembourser ses dettes pour payer son loyer et d’autres factures.

La pause lui a permis d’emménager dans un appartement de trois chambres avec une piscine et une salle de sport – des commodités qu’elle pensait ne jamais pouvoir se permettre – en payant 500 $ pour sa part du loyer mensuel avec trois colocataires. Elle a acheté une voiture, ce qui a facilité les courses et a pu couvrir environ 400 $ en co-paiements pour des problèmes de santé inattendus et des procédures médicales.

Certains emprunteurs ont été choqués en août dernier lorsque le plan d’allégement de la dette de M. Biden a été annoncé.

“Ce jour-là était fou pour moi”, a déclaré Mme Anderson. Elle croyait que le plan aurait réduit de moitié sa dette étudiante fédérale. Son soulagement a rapidement fait place au scepticisme après que les législateurs républicains ont déposé une série de poursuites pour bloquer le plan.

Lorsque les paiements reprendront, Mme Anderson s’attend à ce que sa facture mensuelle reste d’environ 455 $, qu’elle ajoutera à ses 250 $ de paiements mensuels de voiture et de carte de crédit. Elle a augmenté ses revenus à plus de 60 000 $ par an en travaillant comme gestionnaire de données dans une organisation à but non lucratif et s’est inscrite au programme de pardon des prêts de la fonction publique (PSLF) en octobre dernier – mais elle a déjà commencé à réduire certaines dépenses.

Elle a cessé d’aller en thérapie pour économiser sur les frais de participation et a parlé à sa mère de ne pas pouvoir l’aider autant. En cas d’urgence, a déclaré Mme Anderson, elle vendrait sa voiture.

Elle aide encore à payer certaines des dépenses de sa mère : la facture de téléphone, l’argent pour l’essence pour se rendre à son travail à temps partiel dans une maison de retraite et, occasionnellement, l’épicerie. Mais sa mère a déjà pris du retard sur le loyer et son propriétaire a déposé des documents d’expulsion.

“Elle avait une date d’audience”, a déclaré Mme Anderson. « Son propriétaire ne s’est pas présenté, alors le juge a rejeté son dossier. J’étais comme, merci Seigneur, nous avons plus de temps.

Gains de style de vie

Pour d’autres, la pause a aidé à rediriger l’argent vers des éléments comme les rénovations domiciliaires et les vacances. Elizabeth Burton et son mari, Kyle, ont une dette d’études privée et fédérale d’environ 175 000 $. Le moratoire a permis au couple, qui vit à Manchester, NH, d’économiser environ 650 $ par mois. Son horaire en tant qu’échographiste lui a permis de rester à la maison pendant la journée, ce qui leur a permis d’économiser 1 200 $ supplémentaires en frais de garde d’enfants pendant la pandémie, en gardant leurs enfants de 8 et 5 ans à la maison.

Alors que Mme Burton, 39 ans, et son mari, 38 ans, un représentant commercial, devaient encore payer 500 $ par mois pour des prêts privés, les fonds supplémentaires leur ont permis d’installer une deuxième salle de bain dans leur maison, de rembourser la dette de carte de crédit et de réserver des vacances en famille de huit jours à Disney World.

Maintenant que Mme Burton et son mari ont des emplois mieux rémunérés, ils pensent qu’un plan de remboursement axé sur le revenu entraînerait une facture plus élevée qu’auparavant.

“Il n’y a pas d’argent pour mes enfants pour l’université”, a déclaré Mme Burton. « Je vais quand même rembourser mes prêts. Mais vous savez, mon fils a 8 ans. Il me reste 10 ans dans mes prêts fédéraux. Il n’y a pas d’argent pour lui. Soit il devra contracter des emprunts, soit il devra vivre à la maison, il devra obtenir une bourse, je n’ai plus rien pour lui.

Les Dorn ont également utilisé une partie de l’argent de leur dette étudiante économisée pour réserver des vacances – pour juillet 2025. Ils prévoient de célébrer leur anniversaire en Jamaïque, dans l’espoir de s’imprégner de l’atmosphère tropicale et d’explorer la faune marine. Le couple a un plan de paiement pour le voyage, qui offre la possibilité d’étaler de petits paiements sur trois ans. Ce sont leurs vacances de rêve, a déclaré Mme Dorn. Mais avec la fin de la pause de paiement, ils envisagent également d’y renoncer.