Lorsque l’argent est serré, les prêteurs sur gages offrent de l’argent rapidement. Sans trop de bureaucratie, vous pourrez à nouveau fonctionner sans problème. Une perspective qui semble attirer de plus en plus les entreprises et les commerçants de taille moyenne : « Les commerçants ou les médecins ont également besoin d’argent temporaire pour leur activité ou leur cabinet et viennent ensuite chez nous », déclare Jürgen Barth, directeur général de la Städtische Pfandleihe Stuttgart GmbH, située à une petite rue discrète se trouve. Il parle d’une dentiste qui agrandissait son cabinet et qui avait besoin à court terme de plus de 30 000 euros pour un fauteuil dentaire. Elle a mis ses objets de valeur en gage et a déposé l’argent sur son compte en moins d’une heure.
Des montres, des bijoux, des outils électriques, des instruments de musique, des vélos, des vélos électriques et des sacs à main de luxe de haute qualité sont mis en gage par les clients. En règle générale, les prêteurs sur gages proposent des prêts à court terme pour une durée de trois mois. Le modèle économique est simple, mais strictement réglementé : dépôt contre de l’argent, un pour cent d’intérêt par mois plus frais. L’expert financier Niels Nauhauser du centre de conseil aux consommateurs du Bade-Wurtemberg est critique à ce sujet : « Avec les prêts auprès des prêteurs sur gages, vous obtenez des taux d’intérêt annuels effectifs de 45 pour cent et plus. Même pour des montants plus importants, les taux d’intérêt sont épouvantables et bien plus élevés que tous les prêts conventionnels. Pour un prêt supérieur à 300 euros, le montant des frais est soumis à l’accord entre le prêteur sur gages et le client.
Il n’y a aucune responsabilité au-delà du dépôt et aucune vérification de crédit. Ce dernier délai prend souvent plus de temps dans les établissements de crédit et, selon Barth, c’est dans de nombreux cas la raison pour laquelle les commerçants se tournent vers un prêteur sur gages. Les prêteurs sur gages en Allemagne connaissent à nouveau un nombre croissant. «Les affaires ont repris», déclare Wolfgang Schedl, de l’Association centrale de l’industrie allemande du prêt sur gage (ZDP). Il évoque l’inflation, la hausse des prix de l’énergie et la mauvaise situation économique. Il ne dispose toutefois pas de chiffres concrets.
Plus de 90 pour cent sont déclenchés
Selon leurs exploitants, les prêteurs sur gages ne sont pas une « banque du pauvre ». Schedl et l’industrie se concentrent depuis longtemps sur de nouveaux groupes de clients. Tout le monde peut obtenir un prêt, quel que soit son statut social. «Beaucoup de gens ne connaissaient pas le prêt sur gage», explique Schedl. Selon lui, sur 100 objets, plus de 90 sont libérés et repris. Moins de 10 pour cent sont recyclés, c’est-à-dire mis aux enchères. Cela se produit au plus tôt après quatre mois. Le propriétaire a toujours droit à tout produit excédentaire des enchères. Si cela ne peut plus être déterminé, l’argent va à l’État.
Le prêteur sur gages municipal de Stuttgart et ses sept collaborateurs sont une filiale de la Landesbank Baden-Württemberg. Selon l’association qui compte environ 150 entreprises membres et 250 succursales, le montant moyen des prêts auprès des prêteurs sur gages en Allemagne est d’environ 600 euros. Le montant du prêt a augmenté ces dernières années. La hausse du prix de l’or joue également un rôle. Lors de la détermination du montant du prêt, le prêteur sur gages doit toujours tenir compte d’une déduction pour garantie. Les clients ne reçoivent jamais la valeur réelle de leur dépôt sous forme de prêt, mais toujours un peu moins. En règle générale, il y a des réductions de 20 à 25 pour cent, comme le rapporte Barth.
Fin 2022, selon les données de la Schufa, il y avait environ 18,3 millions de prêts à tempérament en cours en Allemagne, comme l’a déclaré une porte-parole. La dette restante pour chaque personne ayant au moins un prêt à tempérament s’élève à 14 797 euros. Pour les nouveaux prêts de 1.000 euros et plus contractés en 2022, le montant moyen a augmenté de 3,2% à 17.630 euros par rapport à 2021.
Bijoux, barres, diamants et montres-bracelets de haute qualité
Le seul prêteur sur gages public d’Allemagne, l’agence de crédit de Mannheim, a également signalé une augmentation de son activité ces derniers mois. «Les gens ont souvent besoin d’argent pour surmonter des difficultés financières», explique le directeur commercial Anton Meinzer. L’institution de droit public innove en rendant attractifs les prêts sur gages pour des sommes plus importantes, y compris pour les propriétaires d’entreprises. Avec la caution Vario, l’avantage d’un casier se combine à celui du prêt de caution.
Pour financer des sommes comprises entre 10 000 et 200 000 euros, les clients peuvent déposer de l’or sous forme de bijoux, de lingots ou de pièces ainsi que des diamants naturels et des montres-bracelets de haute qualité. Certains entreposaient également des objets de valeur lorsqu’ils n’avaient pas besoin d’argent. Ensuite, vous payez des frais comme pour un casier. Au cours des dernières semaines, le dépôt Vario a été utilisé plus d’une centaine de fois. Selon les informations, les clients viennent non seulement de la région de Mannheim, mais aussi de Munich, Cologne et Coblence.
Les actions et autres titres au porteur ne peuvent être acceptés en garantie par les prêteurs sur gages. Ceci est réservé aux banques. Pour un prêteur sur gages, l’exploitant n’a en réalité besoin que d’une licence commerciale. Mais même si les exigences légales sont simples, il est difficile de s’implanter avec succès sur le marché. Les nouvelles ouvertures sont plutôt rares, comme le rapporte Schedl. Outre le capital de départ nécessaire, de nombreuses connaissances spécialisées et l’équipement nécessaire pour évaluer les marchandises livrées sont nécessaires. Les bijoutiers l’utilisaient souvent pour créer un deuxième pilier afin de créer une autre source de revenus.
#Alternative #crédit #largent #rapide #chez #prêteur #sur #gages