Le crédit aux entreprises privées au Vietnam : défis et solutions
Le vice-gouverneur de la Banque d’État du Vietnam, Dao Minh Tu, a souligné que les prêts en cours aux entreprises privées auprès des institutions de crédit atteindront environ 7 milliards de VND d’ici fin 2024. Cela représente une augmentation de 14,72 % par rapport à 2023, soit environ 44 % des prêts en cours dans l’économie. Les prêts en cours aux petites et moyennes entreprises (PME) s’élèvent à environ 2,7 milliards de VND, soit une augmentation de 10,7 % par rapport à fin 2023. Ces chiffres montrent que le capital de crédit bancaire a rapidement répondu aux besoins de capital pour la production et les activités commerciales des entreprises privées, contribuant ainsi à promouvoir le développement économique et à accroître les recettes de l’État.
Le président de l’Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, Nguyen Van Than, a salué les efforts du secteur bancaire pour son soutien constant aux PME. « Le taux d’endettement des entreprises est très élevé. Un endettement élevé montre que les PME se développent », a-t-il affirmé.
La réalité est que le potentiel financier et la compétitivité des PME sont limités. Cela explique en partie pourquoi les entreprises privées ont encore du mal à accéder au capital.
Nguyen Thanh Khiet, président de la société d’audit ASCO, a souligné que l’une des principales arduousés pour les PME est l’accès au capital bancaire. Les principales causes sont le manque de garanties et des documents financiers peu clairs. Pour résoudre ce problème, des solutions synchronisées doivent être mises en œuvre par les banques, les entreprises et les autorités administratives de l’État.
Selon Nguyen Van Than, les petites entreprises qui hésitent à demander des prêts sont facilement rejetées. il ajoute : « Nous devons comprendre les banques,car la pression sur leurs revenus est très forte. Les banques commerciales sont aussi des entreprises et sont soumises à la direction de la Banque d’État. Il s’agit donc d’obtenir du capital, mais aussi d’avoir les moyens de le rembourser. Il n’y a pas d’autre solution. Les entreprises doivent s’améliorer grâce à la science et à la technologie. » Il insiste sur la nécessité de connecter les entreprises entre elles.
Pour accéder au capital bancaire, les PME n’ont d’autre choix que de s’associer et de collecter des informations et des documents par le biais de l’association.L’association agira en tant que représentant,à la fois comme intermédiaire et comme pont entre les entreprises et les banques. La réputation des institutions de crédit est également plus sûre grâce à l’association.
Nguyen Thanh Khiet a suggéré que les banques développent des produits financiers spécifiques pour promouvoir le capital de crédit aux petites et moyennes entreprises privées, tels que des prêts non garantis basés sur les flux de trésorerie de l’entreprise, des prêts basés sur des contrats de production ou des prêts basés sur des actifs créés à partir de capital de crédit.il est également nécessaire d’étendre le modèle d’évaluation du crédit sur la base des données de transaction réelles des entreprises,au lieu de se concentrer uniquement sur les garanties.
Il a ajouté que les banques doivent améliorer le processus d’évaluation du crédit de manière simple et transparente et réduire les délais de traitement.Elles doivent appliquer un modèle d’évaluation du crédit basé sur les risques, combiner la vérification de la solvabilité des entreprises avec des critères flexibles, réduire les formalités administratives inutiles et automatiser certaines étapes d’approbation afin d’accélérer le décaissement.
nguyen kim Hung, président du conseil d’governance de Kim Nam Group, a également suggéré que les banques fournissent des programmes de prêts supplémentaires aux entreprises. Il a souligné que les prêts bancaires aux entreprises des secteurs de l’exploitation minière, de la technologie, de l’investissement, de l’immobilier et de la logistique restent essentiels pour tout type d’entreprise. Il espère que la Banque d’État se coordonnera avec les ministères et les branches, en particulier le ministère des Finances, pour publier des politiques de crédit pour les entreprises dans les domaines de la science, de la technologie et de l’innovation.
Le crédit aux entreprises privées au Vietnam : défis et solutions
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Tendances actuelles du crédit
Les prêts en cours aux entreprises privées au Vietnam auprès des institutions de crédit devraient atteindre environ 7 milliards de VND d’ici fin 2024, soit une augmentation de 14,72 % par rapport à 2023. Cela représente environ 44 % des prêts en cours dans l’économie. Les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) représentent environ 2,7 milliards de VND, en hausse de 10,7 % par rapport à fin 2023. Ces chiffres témoignent de la réactivité du capital de crédit bancaire face aux besoins de financement des entreprises privées, favorisant ainsi le développement économique et augmentant les recettes de l’État.
Défis d’accès au crédit pour les PME
Malgré ces progrès, les PME vietnamiennes font face à des défis importants en matière d’accès au crédit. Les principaux obstacles sont :
Manque de garanties
Documents financiers peu clairs
Potentiel financier et compétitivité limités
Ces difficultés entravent la capacité des PME à obtenir des prêts bancaires.
Solutions proposées pour améliorer l’accès au crédit
Plusieurs mesures pourraient être mises en œuvre pour améliorer l’accès au crédit pour les PME :
Collaboration entre les acteurs : Une coordination étroite entre les banques, les entreprises et les autorités administratives de l’État est essentielle.
Associations d’entreprises : Les PME pourraient s’associer et collecter des informations via les associations, agissant en tant qu’intermédiaires et facilitant la relation avec les banques.
Produits financiers adaptés : Les banques devraient développer des produits financiers spécifiques aux PME, tels que des prêts non garantis basés sur les flux de trésorerie ou des prêts basés sur les contrats de production.
Évaluation du crédit basée sur les données réelles : il est nécessaire d’étendre le modèle d’évaluation du crédit en se basant sur les données de transaction réelles des entreprises, plutôt que de se concentrer uniquement sur les garanties.
Simplification des processus : Les banques devraient simplifier et rendre plus transparents les processus d’évaluation du crédit, réduire les délais de traitement et automatiser certaines étapes.
Programmes de prêts supplémentaires : les banques devraient fournir des programmes de prêts supplémentaires aux entreprises dans divers secteurs, incluant les secteurs de l’exploitation minière, de la technologie, de l’investissement, de l’immobilier et de la logistique.
Politiques de crédit pour la science et l’innovation : La Banque d’État devrait collaborer avec les ministères compétents pour publier des politiques de crédit spécifiques aux entreprises dans les domaines de la science,de la technologie et de l’innovation.
Tableau récapitulatif : Défis et solutions pour le crédit aux PME
| Défis | Solutions |
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| Manque de garanties et manque de documents financiers clairs. | Collaboration entre banques, entreprises et autorités. |
| Potentiel financier et compétitivité limités des PME. | Associations d’entreprises pour faciliter l’accès au crédit. |
| Difficultés à accéder au capital bancaire. | Développement de produits financiers adaptés aux PME (prêts non garantis, prêts basés sur les contrats de production).|
| Procédures d’évaluation du crédit complexes et délais de traitement importants. | Simplification des processus, utilisation des données de transaction, et automatisation des étapes d’approbation. |
| Manque de programmes de prêts spécifiques. | Mise en place de programmes de prêts supplémentaires pour différents secteurs, y compris la science, la technologie et l’innovation. |
FAQ : Questions fréquentes sur le crédit aux entreprises privées au Vietnam
Q: Quel est le montant des prêts en cours aux entreprises privées au Vietnam ?
R: Environ 7 milliards de VND d’ici fin 2024
Q: Quels sont les principaux défis pour les PME en matière d’accès au crédit ?
R: manque de garanties, documents financiers peu clairs et compétitivité limitée.
Q: Quelles sont les solutions proposées pour améliorer l’accès au crédit ?
R: Collaboration, associations d’entreprises, produits financiers adaptés, évaluation basée sur les données, simplification des processus et programmes de prêts supplémentaires.